Банк предложил закрыть кредит, оплатив лишь половину: в чем подвох?

Более трети россиян, согласно статистике, не платит по кредитам. При этом у 90 % неплательщиков по 3 и более займов в разных банках. Такая ситуация на рынке кредитования объясняется тем, что уровень доходов населения растет гораздо медленнее, чем инфляция. Цены на коммунальные услуги, продукты питания и предметы обихода первой необходимости «съедают» прибавки к зарплате и пенсии. При необходимости совершить крупную покупку, потребители часто обращаются к услуге кредитования. Но непростое материальное положение заемщика приводит к просрочкам по оплате, соответственно задолженность (с учетом штрафов и пени) ежедневно увеличивается.
Банк предложил закрыть кредит, оплатив лишь половину

Что делать, если нечем платить за кредит? Некоторые должники пытаются изменить ситуацию, беря новые займы. Но это только усложняет их положение, так как ежемесячные платежи с учетом нового кредита увеличиваются. Клиент банка уже готов к судебным разбирательствам, арестам имущества и прочим неприятностям, когда неожиданно получает от кредитора предложение закрыть кредит, если должник погасит лишь половину суммы.

В чем подвох?

Некоторые недобросовестные работники кредитных организаций используют такой ход, вовсе не планируя решить ситуацию:

  • штрафы и проценты никто не отменит.

Банк действительно может предложить оплатить лишь половину тела кредита, если размер штрафов несоизмеримо больше. В этом случае оплата половины долга по основным платежам не поможет избавиться от финансовых обязательств, так как банк будет продолжать требовать
заплатить пени и штрафы.

  • аргумент для суда.

Некоторые банки используют такую уловку, как веский аргумент для суда. После того, как заемщик одним платежом выплачивает половину тела кредита, банк подает на должника в суд. А факт последней оплаты подтверждает, что деньги у уклониста имелись, просто он не хотел возвращать долги.

  • исковая давность.

Срок исковой давности по долгам составляет три года. Если банк не успел своевременно обратиться в суд, а указанный период уже близок к завершению, банк может предложить «выгодные условия» погашения займа. Однако стоит заемщику внести хотя бы рубль в счет погашения долга, срок исковой давности возобновляется, он будет отсчитываться с момента последнего платежа.

Когда подвоха нет

Когда подвоха нет

Но в некоторых ситуациях кредитная организация действительно заинтересована во взаимодействии с клиентом. Если сумма пени и штрафов неприлично большая, банк может предложить такой вариант, как оплата половины долга.

  1. Финансовая организация, хоть и не получает прибыли, но компенсирует свои расходы. Проценты и пени «прощаются» заемщику в том случае, если банк реально опасается остаться «ни с чем». Судебные разбирательства длятся долго и обходятся компании дорого. Поэтому, если сумма кредита вместе с начисленными процентами и штрафами превысила в пять раз первоначальный заём, банк может сделать такое предложение.
  2. Банк может предложить оплату половины долга, если планируется продажа займа коллекторам за копейки. В этом случае половина суммы долга – более выгодная сделка, чем передача его третьему лицу за 10-20%.

Но при этом нужно учитывать нюансы досрочного погашения кредита. Если кредитор «делает выгодное предложение», то заемщик получает «экономическую выгоду», о чем обязательно будет извещена налоговая инспекция. И очень скоро уже бывший клиент банка получит требование оплатить НДФЛ (13% от выгоды). А с фискальными органами шутки плохи.

На примере это выглядит так: Сумма кредита 50 тысяч рублей. Клиент банка оплачивает половину. Экономическая выгода заемщика, облагаемая налогом, составляет 25 тысяч. Придется заплатить налог в 3250 рублей.

Выгоды для банка

Выгоды для банка

Даже если злостный должник оплатит только половину суммы долга, банк все равно остается в плюсе. По правилам, прописанным для кредитных организаций, при выдаче займов они должны аккумулировать средства в рамках «Резерва на предполагаемые потери». Обычно размер резерва составляет один процент от суммы кредита, но если зафиксирована просрочка выплаты, то резервируется сумма равная ста процентам от размера кредита. Для деятельности финансовой организации – это расходы. В общих показателях финансовой деятельности доходы сокращаются, расходы увеличиваются. Но как только кредит закрывается (полностью или частично по дополнительному соглашению с заемщиком), зарезервированная сумма возвращается на «доходный» счет.

Хоть банк фактически не получает прибыли, бухгалтерская отчетность компании фиксирует доход, что положительно сказывается на статистике.

Решили воспользоваться предложением кредитора?

Решили воспользоваться предложением кредитора?

Если вы решили принять предложение банка, то обязательно требуйте у кредитора проект «дополнительного соглашения», где будут прописаны условия досрочного погашения долга, в том числе сумма, которую вам придется заплатить. Просчитайте все риски и выгоды. Лучше всего проконсультироваться с юристом, который специализируется на «проблемных кредитах». Юрист должен подтвердить, что после оплаты указанной суммы кредит будет закрыт, а остаток долга «списан».

Ну и после внесения вами суммы на указанный в договоре счет, банк должен быть готов выдать справку о закрытии счета и полном отсутствии финансовых обязательств.

Смотрите также:
  1. Как договориться с банком, если нечем платить кредит?
  2. Как исчисляется срок исковой давности по кредитной карте?
Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен
Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (6 оценок, среднее: 4,17 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.
1 комментарий
сначала новые
по рейтингу сначала новые по хронологии
ксения

здравствуйте! я была в декретном отпуске и за кредитную карту МТС не смогла плотить - хотя писала в Банк МТС просила отсрочки , бесполезно , но вот пришло письмо от банка и от колекторов , предложение оплатить половину и все закроется , пошла попросила в долг ( месяц как вышла на работу , я мать одиночка), дали мне колеги - оплатила , но в отделении банка МТС мне отказали написать заявление о закрытии счета , отказ мотевировали тем что в воронеже у них такого предложения нет это Москва делала подождите две неделе и Вам перезвонят из банка МТС! и позвонила колекторам сказала оплатила , ответ хорошо молодцы! но через две недели колекторы стали сново названивать что у меня долг еще 25тр до этого оплатила тоже такую сумму! обясняю я оплатила же , да Вы оплатили но не написали заявление о закрытии счета! , говарю им но в офисе банка мое заявление не приняли! ответ это Ваши проблеммы! Вот так люди не ведитесь на это это развод полный , особенно банк МТС и Совкомбанк! налеюсь кому то помогу !