Как получить социальную ипотеку для малоимущих?

социальная ипотека для малоимущихДалеко не всем потенциальным ипотечным заёмщикам под силу взять ипотеку на стандартных условиях. Тогда в дело вступает социальная ипотека для малоимущих и других наиболее социально незащищённых слоёв населения. Программы социальной ипотеки призваны облегчить финансовое бремя этим категориям граждан.

Бремя обычной ипотеки и социально уязвимые категории населения

социально незащищенные слои населения

Условия стандартного ипотечного кредитования в основных, самых известных банках РФ (Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие) действительно многим нашим соотечественникам могут оказаться не по карману:

  • необходимость единовременного внесения большой первой выплаты – первоначального взноса, обычный размер которого составляет 20%-25% от суммы ипотеки (если клиент берёт в долг на покупку жилья 1 млн. рублей, то надо будет сразу внести 200-250 тыс. рублей);
  • серьёзная процентная переплата; обычная годовая ставка по процентам составляет 14%; при ипотеке в 1 млн. рублей процентная переплата только за 5 лет составит 700 тыс. рублей, а если учитывать, что стандартный срок ипотеки 12-14 лет, и платежи почти всегда аннуитетные (т.е. годовые проценты всегда считаются от стартовой суммы займа), то переплата составит 100%-120%;
  • частое банковское требование – дополнительное обеспечение, не считая залога самой ипотечной недвижимости; у многих нет никакой собственности, которую можно было бы предложить банку в качестве доп. залога;
  • дело не только в общей процентной переплате; иные семьи согласны в итоге отдать банку двойную рыночную стоимость приобретённого жилья, лишь бы оно стало их полноценной собственностью; просто элементарно заёмщик может не потянуть размер ежемесячных взносов, которые складываются из двух пунктов – в счёт погашения тела кредита и в счёт погашения годовых процентов.

К социально уязвимым относят следующие категории жителей РФ:

  • молодые семьи;
  • помощь могут оказать многодетной семье;
  • молодые бюджетники, т.е. те, кто вскоре после окончания ВУЗа начал работать на не особо престижных гос.должностях, например, учителем в общеобразовательной школе;
  • матери-одиночки/отцы-одиночки, т.е. когда ребёнка вынужден растить один родитель;
  • просто малоимущие граждане, т.е. те, чей доход сравним с прожиточным минимумом или даже ниже его;
  • пенсионеры;
  • студенты.

Суть и условия социальной ипотеки

социальная ипотека

Практика показала, что реально социальный ипотечный займ имеют шанс получить только молодая семья и некоторые бюджетники. Помощь многодетной семье также возможна, но здесь многое зависит от количества детей и родителей. Так, семья с двумя родителями и двумя детьми многодетной не считается. А вот мать-одиночка с тремя детьми может быть зарегистрирована многодетной матерью. Плюс, здесь будет учтён факт, что обеспечение и воспитание детей осуществляется одним родителем. Малоимущим также весьма непросто влиться в программу ипотечной помощи. Поскольку в РФ не развита система социального контроля. Категории могут перекрещиваться или быть неполными. Молодая семья может быть малоимущей, но без детей. Или многодетной, но с нормальным достатком. В чём суть социальной ипотеки? Суть в том, что государство в рамках целевых социальных проектов оказывает материальную помощь в различной форме. В сфере социальной ипотеки это может выражаться:

  • снижение процентной ставки до чрезвычайно низких (для России) уровней – 10%, 9% и даже 8%;
  • отсутствие первоначального взноса, либо его оплата деньгами, полученными по другим государственным программам поддержки населения; чаще всего, это материнский капитал;
  • растягивание ипотеки во времени, что заметно понизит размер ежемесячных выплат;
  • иногда аннуитетные платежи можно заменить дифференцированными, в результате чего размер ежемесячных взносов с каждым годом будет всё меньше и меньше;
  • ипотечный договор может предусматривать более широкие возможности решения проблем с выплатами, если заёмщик(и) больше не в состоянии платить по ипотеке в прежнем режиме (просрочка по уважительным причинам);

Конкретные действия заёмщика

действия заемщика

Во всех ситуациях банк терпит финансовые издержки. Однако механизм социальной ипотеки подразумевает, что бюджетные финансовые средства государства покроют эти издержки. Но при условии, что кредитная организация должна иметь государственную аккредитацию. Если банк полностью частный и ведёт частную политику, тогда введение социальных ипотек возможно только за счёт собственных средств финансовой организации. Наиболее широко варианты социальных ипотек представлены в полностью государственных банках (например, Россельхозбанк), а также в крупных банках, поддерживающих тесное сотрудничество с государственными структурами (Сбербанк, ВТБ 24). Как взять ипотеку малоимущей семье, молодой семье?

  1. Шаг первый. Посещение администрации. Желательно обратиться не в городскую, а сразу в региональную администрацию. Хотя основная информация должна быть и в городской. Местные органы предоставят потенциальным заёмщикам сведения, в какой банк лучше обратиться с заявлением о выдаче специального ипотечного займа, и какие вообще есть основные программы такого жилищного кредитования. Шансы на получение такой ипотеки зависят не только от того, насколько клиент соответствует подходящей категории. Многое решает и региональная политика. Например, при дефиците каких-то специалистов могут запустить социальное ипотечное кредитование в первую очередь для них.
  2. Шаг второй. Получение документа (свидетельство, сертификат), доказывающего право заёмщика воспользоваться льготной ипотекой. Тип документа зависит от того, в какую категорию социально уязвимых слоёв попадает заёмщик. Если это молодая семья, тогда нужно свидетельство официального/гражданского брака. Когда связано с детьми, нужны свидетельства о рождении. Родители-одиночки встают в соц.службах на учёт, где можно взять выписку о данном статусе. Для использования маткапитала к пакету документов нужно приложить сертификат на его получение. И так далее. Однако в органах государственного и муниципального жилищного надзора и контроля в любом случае надо взять сертификат, подтверждающий участие в программе социального жилья. Остальные документы стандартные – паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, военный билет для мужчин до 27 лет, трудовая книжка и прочее.
  3. Шаг третий. Изучить все соответствующие предложения в выбранном банке. В принципе, можно, минуя администрацию, сразу обратиться в банк с просьбой проконсультировать по вопросу наличия льготных ипотек. В принципе, процедура оформления жилищного займа такого вида мало, чем отличается от обычной ипотеки. Разве что более выгодными условиями, которые банк предоставит клиенту на основании соответствующего документа.

Требования для молодых/многодетных/малоимущих семей

Требования для молодых семей

Отдельно надо подчеркнуть момент, что «зона льгот» законодательно ограничена площадью в 18 кв. метров на человека. Если приобретается жилая недвижимость, где площадь на одного жителя будет больше, тогда банк проводит расчёт: все платы за площадь, при которой на человека выходит 18 «квадратов», идут с учётом льгот, а за оставшуюся площадь заёмщик(и) платит по стандартной схеме. Рассмотрим самый распространённый случай – молодая семья с детьми или без детей. Для того чтобы поддержка государства в плане жилья стала возможной, надо соответствовать ряду условий:

  • *супруги (или один из супругов) должны быть не старше 35 лет;
  • семья не имеет собственной жилплощади, а снимает жильё; или живёт в «коммуналке»;
  • малообеспеченный статус, т.е. общесемейный бюджет ниже определённый планки (в каждом регионе она несколько разнится, уточнять в администрации); если статус малоимущей семьи будет подтверждён, тогда заёмщики могут рассчитывать на получение жилищной субсидии, которую можно потратить на погашение первоначального взноса; но надо учитывать, что такая субсидия, как и маткапитал федерального уровня, выдаётся только единожды;
  • если семья хочет получить соц. ипотеку по многодетному статусу, тогда детей должно быть минимум трое; причём неважно, являются ли родители родными, или это опекуны;
  • *на каждого члена семьи должно приходиться 14 кв. метров жилой площади или меньше;
  • семья проживает в недвижимости, признанной аварийной;

Помощь бюджетникам, военным и пенсионерам

Помощь бюджетникам

Звёздочкой помечены обязательные пункты. И надо предупредить, что в большинстве случаев семью ставят в очередь на улучшение условий проживания. Так сразу социальную, льготную ипотеку выдают редко. Бюджетники могут рассчитывать на социальные ипотеки двух видов – для молодых учителей и для военнослужащих. Молодым учителям надо только получить сертификат участника программы по предъявлению трудовой книжки (или выписки из школы, что человек действительно там официально работает с такой-то даты), после чего в банке предложат основную льготу в рамках этой программы – низкие годовые проценты (8,5%). Однако здесь есть одно ограничивающее условие. Работать школьным учителем придётся минимум 5 лет. Иначе, при досрочном увольнении, все льготы аннулируются.

Военному необходимо зарегистрироваться (можно непосредственно через старшего офицера) в НИС – накопительно-ипотечной системе. И весь период службы на имя военного будут перечисляться средства из военного бюджета. После завершения службы военный имеет право использовать эти деньги на погашение первоначального взноса. Для пенсионеров вариантов существует немного. Один из таких предлагает Сбербанк, иногда выдающий пенсионерам ипотеку на длительный срок (до 30 лет). Отдельно стоит упомянуть социальное жильё. Дело в том, что частенько на социальную ипотеку нуждающийся клиент способен приобрести только определённый вид жилья. Сейчас это, как правило, квартиры в новостройках, возведённых в рамках муниципальной программы. Данная статья адресована, в первую очередь, тем, кто нуждается в льготном получении жилплощади.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.