Как взять ипотеку в «Россельхозбанке»?

россельхозбанк ипотечный кредитРоссельхозбанк по количеству филиалов в городах РФ уступает только Сбербанку. Сегодня число представительств данной кредитно-финансовой организации дошло до цифры 1598. Значит, почти в любом городе с числом жителей более 30 тыс. человек можно найти Россельхозбанк. Это важно, поскольку ипотечное кредитование куда серьёзнее мелкого потребительского кредита. И чтобы оформить покупку жилья в кредит, настоятельно рекомендуется лично прийти в офис банка, а не только заполнить онлайн-заявку на сайте организации. Россельхозбанк является полностью государственной структурой. Следовательно, он поддерживает все соответствующие программы, означающие льготное ипотечное кредитование. Самих вариантов ипотеки множество. И каждый имеет свой набор взаимосвязанных между собой условий. Упомянутое выше финансовое учреждение выдаёт займы на любую недвижимость (но в данной статье подразумевается только жилая).

  • покупка квартиры на первичном или вторичном рынке;
  • покупка частного дома (коттеджа) с земельным участком или без;
  • неполная оплата долевого строительства;
  • возведение частного дома;
  • покупка участка земли с целью строительства на нём частного дома или без оной;
  • приобретение «замороженных» строительных проектов на любом этапе постройки.

Основные моменты касательно ипотечных займов в данном банке

ипотека в Россельхозбанке

В Россельхозбанке можно выделить следующий набор основных критериев, имеющих прямое отношение к ипотеке. Данные условия определяют стержень системы жилищного кредитования. На них строятся все основные программы займов по ипотеке.

  1. Ипотечный займ находится в пределах от 100 тыс. рублей до 20 млн. рублей.
  2. На размер займа влияют: срок ипотеки, процентная ставка, первоначальный взнос, тип жилой недвижимости, вариант ипотечной программы и даже валюта.
  3. Банк работает с тремя валютами – рубли, доллары и евро.
  4. В рамках стандартной ипотеки займ не может быть больше 85% рыночной стоимости приобретаемого жилья.
  5. Финансовые средства на недвижимость могут быть получены заёмщиком тремя способами: 1) Вся сумма целиком или большими частями за короткий временной промежуток, когда покупается готовая недвижимость; 2) Равномерными платежами-траншами, когда речь идёт о строительстве; 3) Неравномерными платежами с плавающим графиком согласно открытой кредитной линии (по мере обращения в банк) – тоже строительство.
  6. ВАЖНО! Клиент имеет право выбора между типом платежей в гашение кредита – аннуитетный (фиксированные платежи) или дифференцированный (размер платежей по мере гашения уменьшается).
  7. Поддерживается полная свобода досрочного погашения долга без каких-либо комиссий и скрытых процентов.
  8. Подтверждение доходов по банковской форме.

Особенности процентной ставки

процентная ставка на ипотеку

 

Процентная ставка не без основания считается важнейшим условием. Ведь именно она определяет уровень переплаты сверх рыночной стоимости жилья. Россельхозбанк старается поддерживать такой процент, чтобы по выгодности не отставать от Сбербанка. Известно, что ставка определяется размером первоначального взноса и сроком, на который берётся кредит. Конечно, есть и другие факторы, влияющие на годовые проценты, но это две основные детерминанты. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка. И наоборот. Т.е. обратнопропорциональная зависимость. Чем дольше срок кредитования, тем больше ставка. И чем короче ипотека, тем меньше будут годовые проценты. Т.е. прямопропорциональная зависимость. Россельхозбанк предлагает следующие условия по ставкам.

 

Первоначальный взнос

Ставка по годовым процентам

До 5 лет

От 5 до 10 лет

От 10 до 15 лет

От 15 до 25 лет

От 15% до 30%

12,9%

13,5%

14%

14,5%

От 30% до 50%

12,4%

13%

13,5%

14%

Больше 50%

11,9%

12,5%

13%

13,5%

Нужно знать ещё несколько важных моментов, которые могут увеличить или уменьшить ставку.

Рост ставки

  • на 3,5% при отказе заёмщика оформить страхование своего здоровья и жизни;
  • на 0,5%, если объект недвижимости ещё строится. Повышение действует до момента окончания постройки. Точно также ставка возрастает, пока заёмщик не оформит ипотечное жильё в залог.

Уменьшение ставки

Ставка снижается на один процент, если:

  • клиент имеет карту банка, на которую перечисляется его зарплата. Т.е. является участником «зарплатного проекта». Ещё проще взять ипотеку тем людям, что работают непосредственно в Россельхозбанке. Но данное условие не работает, если заёмщик хочет взять жилищный кредит в долларах/евро;
  • клиент в обязательном порядке застраховать ипотеку (только земельные участки не подлежат обязательному страхованию);
  • клиент в качестве созаёмщика привлекает жену/мужа, либо другое физическое лицо (не родственник). Таких созаёмщиков может быть до 3-х человек.

Личность заёмщика и необходимые документы

документы необходимые для ипотеки

В этом плане Россельхозбанк мало чем отличается от большинства других банков. Возраст клиента должен лежать в диапазоне 21 – 65 лет. Причём верхняя возрастная планка – это возраст, на момент которого гипотетическая ипотека уже будет погашена, а не взята. Трудовой стаж клиента за последние 5 лет – минимум 1 год. А на последнем месте работы – минимум 6 месяцев (копия трудовой книжки, заверенная работодателем). Отдельно следует сказать, что лица, имеющие огород, ферму, поля и прочее, могут не подтверждать свой стаж работы, поскольку этот банк придерживается политики поддержания сельского хозяйства. Документация зависит ещё и от того, какой вид ипотечного кредитования заёмщик выберет. Но в целом, это стандартный набор.

  1. Оригинал паспорта и его полная копия.
  2. Заполненная анкета-заявление (можно заполнить онлайн или при личном посещении банка).
  3. Справка, подтверждающая уровень дохода (2-НДФЛ или по форме банка).
  4. Мужчинам до 27 лет – заверенная копия военного билета и оригинал.
  5. Отдельный пакет документов, характеризующий жилую недвижимость, которую человек намеревается взять в ипотеку (кадастровый и технический паспорта, отчёт специалиста-оценщика и т.д.).
  6. Документ, доказывающий право собственности на жильё, которое пойдёт под залог в банк в качестве гаранта. Если это сама кредитная недвижимость, тогда документ должен предъявить продавец. Если заёмщик уже владеет какой-то жилплощадью, тогда бумаги о праве собственности предъявляет он.
  7. Страховой лист на приобретаемое имущество.
  8. Другие документы, которые банк может затребовать в индивидуальном порядке.

Прочитав перечень, можно понять, что в качестве гарантий возврата денежных средств Россельхозбанк принимает в залог:

  1. Недвижимость, покупка которой осуществляется в долг банку (самый распространённый вариант);
  2. Недвижимость, которой заёмщик уже владеет;
  3. Либо банк могут удовлетворить финансовые гарантии созаёмщиков/поручителей, если те доказали свой материальный статус.

Льготные и особые программы

программы ипотеки

Данная финансовая организация поддерживает всё социальные программы: военная ипотека, ипотека для молодой семьи, жилищный займ для малоимущих. Все они имеют свои специальные условия, которые выгоднее и щадящее тех, что предлагают в рамках обычной, рыночной ипотеки. Ниже приведена таблица примеров военной ипотеки. Чтобы стать участником данной программы, военнослужащему необходимо зарегистрироваться в НИС (накопительно-ипотечная система).

Ставка

Сумма, руб. (max)

Срок кредитования, годы (max)

Цель ипотеки

Первоначальный взнос

10,5%

2050000

22

Вторичное жильё (квартира), частный дом

10%

11,9%

20000000

25

Любые варианты жилья

15%

Для молодой семьи предусмотрен жилищный кредит, где первоначальный взнос не может превышать 10%. Но для участия в данной программе один из супругов должен быть моложе 35 лет. В случае рождения ребёнка материнский капитал можно использовать для оплаты первоначального взноса. Более того, после рождения ребёнка банк готов оформить трёхлетнюю отсрочку по выплатам (рефинансирование). Точно такую же отсрочку молодая семья может получить на период ожидания, пока строится их будущее жильё.

Наконец, Россельхозбанк предлагает покупку квартиры/дома в ипотеку, но через иностранную валюту. На приобретение любого жилья учреждение готово предоставить до 600 тыс. долларов или до 500 тыс. евро на 25 лет с первоначальным взносом 15% и десятипроцентной ставкой.

Особенности ипотеки на строительство в Россельхозбанке

на строительство ипотека

Как уже говорилось, многие сегодня предпочитают возводить собственный, частный дом, а не приобретать квартиру. Для того чтобы в данном учреждении выдали кредит на строительство, необходимо соблюдение всех основных условий, которые были перечислены выше. Хорошо, когда заёмщик уже владеет участком земли. Поскольку это и размер ипотеки уменьшит, и станет дополнительной гарантией банку о возврате выданных денежных средств. Если клиент земли в собственности не имеет, тогда придётся брать кредит, покрывающий и стоимость участка, и строительство дома. Причём это две совершенно разные кредитные программы. При взятии ипотеки на строительство в банке соблюдается ряд дополнительных требований.

  1. Процентная ставка будет на полпроцента выше оговорённой, пока не закончится строительство, и заёмщику не перейдут права собственности на объект;
  2. Размер такой ипотеки высчитывается не только с оглядкой на финансовые возможности клиента, но и на сметную стоимость строительства. Необходима подробная, поэтапная смета;
  3. Займ не выдаётся разом. Открывается кредитная линия, которую клиент использует по мере продвижения стройки;
  4. Если заёмщик строит не сам, а привлекает строительные фирмы-подрядчики, то стоимость их услуг учитывается в смете;
    В целом, банк не может выдать сумму, большую 80% сметной стоимости строительства;
  5. Минимальный первоначальный взнос – 15%;
  6. Финансовые средства заёмщик получает исключительно в безналичной форме, а погашение доступно в нескольких вариантах.

Земельный участок, находящийся в собственности заёмщика, сразу необходимо оформить в залог (обязательное условие). Если клиент не является собственником участка, а арендует его, то арендодателем должны быть исключительно органы местного самоуправления. При этом срок аренды должен превышать срок кредитования. Все эти вещи заёмщику придётся доказывать соответствующей документацией. Данная статья предназначена для всех потенциальных клиентов Россельхозбанка. А поскольку таких клиентов достаточно много, то и предложенная здесь информация будет пользоваться спросом.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.