Как получить ипотечный кредит на комнату

На сегодняшний день покупка собственного жилья стоит на первом месте среди потребностей человека. Но не у каждого жителя страны имеется достаточное количество средств на приобретение квартиры. Задолго до написания этой статьи банковской системой была придумана ипотека. И пускай сам термин «ипотека» пугает каждого заемщика – цель оправдывает средства. Тем более в наше время стало возможным брать ипотеку не на целую квартиру, а на ее часть. К примеру, ипотека на комнату – является единственным решением для семей с небольшим бюджетом.
ипотека на комнату
Несмотря на предубеждения, с каждым годом ипотека все набирает популярности, и люди приобретают свое жилье именно таким образом. Процентная ставка позволяет растянуть платеж на несколько десятков лет, что дает возможность приобрести даже загородный дом, имея при этом малые средства. Естественно, не каждый банк даст кредит на покупку комнаты, но статья расскажет о более лояльных банках, которые специализируются на этих вопросах.

Еще статья расскажет, какую документацию просят банки для получения ипотеки на покупку комнаты. Естественно, каждый банк имеет свой годовой процент, а потому, прочитав статью, человек сможет определиться с выбором и быстро и выгодно получить средства на приобретение комнаты.

Основные требования для получения ипотечного кредита

условия ипотеки на комнату

Естественно, к заемщикам, которые желают приобрести жилье малой площади, требования несколько ниже чем для тех кто желает обзавестись полноценным домом. Пожалуй, самым распространенным требованием является именно возраст физического лица. Большинство банков дает кредит на комнату только лицам, достигшим 21 года. При этом максимальный возраст достигает 65 лет. Само собой, некоторые структуры и тут ограничивают возможность и предоставляют ипотеку только до 55 лет.

Важным моментом является и трудоспособность человека. Конечно, инвалиду могут выдать ипотеку, но такие случаи очень редки. Практически во всех банковских договорах описан стаж работы не менее 3 лет. При этом многие банки требуют наличие поручителей. Обусловлено это риском неплатежеспособности заемщика, в таком случае поручитель будет выступать в качестве гаранта по обязательствам выплаты кредита за купленную жилплощадь. При неимении которого банк будет вынужден выставить комнату на продажу.

Помимо этих условий, банки требовательны к покупаемой комнате. В первую очередь жилье должно удовлетворять требованиям физического лица, а также быть пригодным для проживания. К примеру, банк не будет выдавать ипотеку на комнату без наличия санузла и подобных коммуникаций. Еще квартира должна быть электрифицирована и иметь жилую площадь не менее 12 квадратов. К требованиям также включают год постройки здания. К ипотеке допускаются здания, введенные в эксплуатацию не ранее 70 годов прошлого века.

Разные банки требуют наличия некоторых документов, о которых речь пойдет ниже. В основном для получения ипотеки на комнату банк требует собрать такие документы:

  • заявление на получение кредита;
  • заверенная копия документа, подтверждающего личность человека;
  • справка о доходах;
  • заявление от поручителя.

Как оформляется ипотека

оформление ипотеки

Для начала необходимо найти жилье, на которое в последующем будут оформляться документы. Затем необходимо изучить банковские предложения и выбрать оптимальное для вашей ситуации. Выбрав банк, необходимо заполнить заявление и подать его в ближайшее время. Теперь стоит приступить к сбору документов, указанных выше.

Остается время, требуемое на экспертную оценку жилья. Как только такая операция прошла, и банк дал согласие на ипотеку, необходимо заключить договор и внести залог. Теперь выдается оговоренная ипотека, и человеку остается приобрести жилищную площадь.

Статья в тему: как взять кредит под залог частного дома

Сразу после оговоренных выше действий комната переходит в собственность заемщика, а значит, можно переезжать. Важным моментом считаются сроки оплаты по кредиту, нельзя иметь ни единой просрочки. Иначе банк может выступить в качестве заявителя в суд, и жилье перейдет под его руководство.

Этот блок статьи является важнейшим. Поскольку имеет перечень банков, выдающих ипотеку на комнату. Естественно, большинство банковских учреждений в Российской Федерации могут выдать ипотечный кредит, но иногда их требования настолько велики, что становятся непреодолимым препятствием для заемщиков.

Так какие банки дают ипотеку на комнату?

  1. Сбербанк.
  2. Зенит.
  3. СКБ-банк.
  4. АК БАРС.
  5. ТрансКапиталБанк.
  6. РосЕвроБанк.

Сбербанк

Первым в списке по праву стоит Сбербанк. Именно он начал выдавать ипотечный кредит на комнату, в то время, когда все банки отказывались от этого. Свои услуги банк готов предоставить заемщикам, которые могут внести первый взнос – 10 процентов от общей стоимости жилья. При этом ипотеку возможно растянуть на 30 лет, в зависимости от срока будет колебаться процентная ставка. Она начинается от 9,5% и доходит до 14%. А также на процент влияет платежеспособность клиента, при предоставлении пакета документов можно существенно повлиять на ставку, и процент снизится.

Сбербанк предоставляет свои услуги на протяжении долгого времени, исходя из этого, он имеет широкий спектр займов. Начиная от 45 тысяч рублей и заканчивая 15 миллионами. При этом взять ипотеку на комнату возможно даже без предоставления справки о доходах заемщика. Единственное правило – это перевести покупаемую собственность под залог. Получить подобное кредитование можно сразу после оформления анкеты в отделении банка. Ускорением для оформления может послужить справка о доходах, но ее нести необязательно.

Зенит

Вторым в списке стоит банк Зенит. В его услуги также входит ипотека на комнату, а плюсом становится широкий выбор валюты, которая будет выдана в качестве кредита. Банк способен давать ипотеку в рублях, долларах и евро. Однако его услуги не подразумевают ипотеку сроком свыше 25 лет. В отличие от Сбербанка, Зенит имеет высокую минимальную сумму займа, которая начинается от 270 тысяч. При этом максимальный заем не превышает 10 с половиной миллионов рублей. Банк несколько сложен в условиях и готов выдать ипотеку на комнату только тем клиентам, которые могут внести 20 процентов от общей суммы займа. Естественно, в договоре прописана ипотека под залог комнаты, что является обязательной частью всех банковских предложений.

Плюсом банка является возможность досрочного погашения кредита. Данное действо позволит сэкономить на выплатах, но все будет зависеть от процентной ставки, той валюты, которую выдавали. Средняя годовая сумма, взимаемая банком, насчитывает от 14 до 18 процентов.

СКБ-банк

Следующим в списке является СКБ-банк. Но пускай СКБ занимает 3-ю строчку нашего списка – он предлагает уникальную в своем роде ипотеку. Он может выдать ипотеку на комнату в общежитии либо коммуналке. Преимуществом банка является то, что нет необходимости выставлять комнату в коммунальной квартире под залог, достаточно привести поручителя, который будет выступать главной фигурой в оформлении документов.

Важным моментом является то, что СКБ предоставит ипотеку только для жителей РФ, достигших возраста 23 года и не доживших до пенсионных 65 лет. Банк выдаст кредит при первоначальном взносе в 12 процентов от общей суммы займа, которая начинается от 350 тысяч рублей. Еще одним преимуществом банка является практически неограниченная сумма займа. В договоре прописаны только начальные 350 тысяч. Годовой процент составляет от 12 до 18%.

АК БАРС

АК БАРС несколько схож с предыдущим банком и также не имеет лимита на кредит. Ставка начинается от 300 тысяч. При этом указанную сумму необходимо погасить в ближайшие 20 лет. Для получения кредита под залог комнаты потребуется внести первый взнос от 10 до 70%. Для этого вполне подойдет материнский капитал. В банке отличная система документирования, которая позволяет получить кредит без наличия поручителя. Нужно только дать начальный взнос.

ТрансКапитал

Еще хорошим банком, позволяющим покупку комнаты в ипотеку, является ТрансКапиталБанк. Но как и у каждого банка, для займа требуются особые условия. Первое — это достаточно большой пакет документов, изменить который можно начальным взносом в 40 процентов. А второе условие, необходимое для получения ипотеки, — это «юридическое состояние» комнаты. Она должна находиться в собственности заемщика либо быть частью квартиры, частично купленной физическим лицом. Как и в предыдущем банке – материнский капитал может служить начальным взносом.

РосЕвроБанк

Последним в списке стоит РосЕвроБанк. Он может предоставить кредит от 350 тысяч рублей сроком на 20 лет. А также имеется максимальная сумма ипотеки на 20 миллионов рублей. Преимуществом банка становится низкая процентная ставка, которая колеблется в зависимости от первоначального взноса. А еще то, что кредит можно получить в иностранной валюте.

Естественно, помимо вышеуказанных банков существуют другие дающие ипотеку банки. Но в таком случае ежегодный процент может расти за счет повышения ликвидности жилищной площади.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.