Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса

ипотека без первого взносаНемалая часть молодых семей не имеют собственного жилья, поэтому они вынуждены жить на арендуемых квартирах и длительное время собирать деньги на покупку своего «гнездышка». Где-то до 2009 года было довольно просто взять ипотеку под залог покупаемого объекта, и даже без первого взноса. Следовательно, возникает вопрос: какие банки дают ипотеку без первоначального взноса сейчас? Взять такую ипотеку реально и в наше время, но условия, которые предлагают финансовые организации, могут подходить далеко не всем.

Такая ипотека актуальна для людей, которым сложно найти деньги на первый платеж (немалая часть средств может уходить на оплату аренды, например), но вообще они являются платежеспособными. Предложения есть, но прежде разберемся, почему первый взнос так важен для банков.

Зачем необходим первоначальный взнос

зачем необходим первый взнос

Вообще банки считают, что если для клиента оказался подъемным первый платеж, то это говорит о его платежеспособности и серьезном подходе к делу. Банки, ориентированные на обслуживание физических лиц, обычно имеют в своем наборе от 2 до 15 ипотечных продуктов, где первый взнос колеблется в диапазоне от 10 до 35% общей стоимости объекта.

Но не стоит думать, что первоначальный платеж запрашивают всегда: есть программы выдачи кредитов без обязательного первого платежа, но вот тут заемщикам стоит внимательно рассматривать условия, прежде чем подписывать бумаги. Обычно ставка у такого кредита будет завышенной, нежели у займа, условия которого предполагают внесение первоначального взноса. Банк все же рискует, одобряя выдачу такой услуги.

Финансовые организации также могут запросить дополнительные документы, ведь это для них гарантии. При этом узнать, каков полный пакет требуемых документов, можно будет только после обращения в офис финансовой организации. Рекламные бумаги будут вас убеждать, что можно прийти с парой документов и потратить максимум час времени «на все про все», но в реальности все обстоит иначе.

Какие документы необходимы

документы на ипотекуВам потребуются:

  • паспорт;
  • документы, которые подтверждают официальный доход;
  • документы, которые подтверждают право владения залоговым жильем (когда оформляется ипотека под залог имущества);
  • документы поручителей;
  • прочие документы в зависимости от специфики ипотечной программы (к примеру, свидетельство участника НИС и др.).

После сбора документов необходимо выбрать организацию, которая дает ипотеку с нулевым взносом. Обычно это кредит без залога, под залог недвижимости или специальные программы для военных, учителей и т. д. Подчеркнем, что кредит без первоначального взноса под залог уже имеющейся недвижимости – наиболее оптимальный вариант с более-менее нормальными условиями. Тут только необходимо, чтобы предмет залога был расположен в регионе действия кредитора. Важно понимать, что закладываемое имущество должно высоко оцениваться, ведь банки часто дают не более 70% от стоимости объекта.

В какие банки стоит обращаться

выбираем банк

Рекомендуем обращаться в крупные и проверенные временем банки, как, например, Сбербанк. Ипотечные условия в этом банке довольно жестки, но если есть зарплатная карта, то можно избежать сбора большого пакета документов. В частности, Сбербанк лояльно относится к военным, лицам, получившим материнский капитал, и молодым семьям, которые участвуют в государственных программах поддержки.

Статья в тему: где лучше взять ипотеку молодой семье

Помимо Сбербанка существуют и другие организации, в которых можно взять ипотеку с нулевым взносом. Обычно они запрашивают дополнительные проценты от суммы кредита, да и ставка будет немаленькой, но условия получения в таких организациях могут быть приемлемыми для многих. При наличии поручителя, как правило, можно будет взять ипотеку с нулевым взносом.

Вот дающие ипотеку с нулевым взносом организации:

  • Газпромбанк;
  • ВТБ24;
  • Райффайзен Банк;
  • ЮниКредит;
  • Советский;
  • НОМОС-банк;
  • Сургутнефтегазбанк.

Рекомендуем обращаться в каждый из них и уточнять все условия получения, и только потом решать, с какой организацией сотрудничать.

Достоинства и недостатки

Минусы и плюсы ипотеки

Наверное, единственное преимущество получения объекта с нулевым взносом заключается в том, что заемщику не придется больше тратить деньги на аренду и не нужно собирать большую сумму средств для покупки собственного жилья. Можно просто въехать в квартиру и начать платить за нее.

Но недостатков у такого кредитования куда больше:

  • необходимо подходить под большое количество критериев, выдвигаемых банком (например, по возрасту, образованию, стажу), поэтому получить ипотеку будет сложно молодым людям и пенсионерам;
  • если срок ипотеки будет растянут на года, то и ставки по процентам вырастут, что плохо отразится на кошельке заемщика;
  • если брать ипотеку без первоначального взноса, то переплатить придется большую сумму, нежели при использовании прочих ипотечных программ;
  • на весь период выплаты нужно страховать здоровье и жизнь заемщика, а при отказе обычно увеличивается ставка.

Если все посчитать, то переплата окажется огромной. Допустим, вы хотите приобрести жилье за 3 миллиона рублей и у вас есть только 10% от общей суммы. Следовательно, вы готовы взять кредит на сумму 2,7 млн рублей на 20 лет под 16%. В этом случае каждый месяц придется платить 37,6 тысяч рублей, что подразумевает общую переплату в 6,3 миллиона (более 200%!). Как видите, переплата огромная, и это даже с 10% первым платежом.

Если сразу внести 30% от стоимости объекта, то ежемесячный платеж уже упадет до 30 тысяч рублей, но оплатив треть стоимости жилья, банки будут лояльны к заемщику и обрадуют адекватной ставкой. Например, тот же Сбербанк готов дать ипотеку под 15% годовых, что снизит месячный платеж до 27,6 тысячи, а конечная переплата составит около 4,5 миллиона рублей.

Ипотека, которая дается с нулевым взносом, подразумевает еще большую переплату. Чтобы избежать переплаты таких внушительных сумм, можно взять небольшой заем на первый платеж и потом уже приступить к оформлению ипотеки. Такая программа есть в банке Дельта-Кредит, название ее говорит само за себя – «На первоначальный взнос». По ней действует ставка 13,25–14-25%, и банк готов дать кредит на срок до 2 лет.

Как вариант, можно взять займ до 300 тысяч рублей в Тинькофф Банке или Ubank. К тому же, они готовы рассмотреть клиентов с испорченной кредитной историей.

Вывод

Подбивая итоги, отметим, что если вы хотите взять ипотеку с нулевым взносом, то необходимо иметь действительно высокий уровень дохода. Если готовы заложить для этого недвижимость, то стоит брать во внимание, что банки не оценят ее полную стоимость, и в самом лучшем случае заемщик может получить 70-80% от ее полной цены.

Если все же решитесь взять ипотеку без первого платежа, то всегда стоит помнить, что ежемесячные платежи не должны быть больше 50% от общего достатка семьи. Даже при таких условиях заемщик должен иметь немало средств для проведения сделки: страхование, регистрация сделки, оплата сейфинга, комиссии банка и т. д., что, в общем, говорит о необходимости иметь при себе около 5-10% от стоимости объекта.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.