Как правильно оформить ипотечный кредит в Сбербанке – поэтапно

Процесс согласования ипотечной сделки проходит в несколько этапов оформления, однако порою это единственный вариант получить собственное жилье, отвечающее представлениям о комфорте. Тысячи семей ежегодно становятся владельцами ипотечной недвижимости, пользуясь разнообразными предложениями финансовых учреждений. Среди лидеров на рынке ипотечного кредитования особый интерес в 2018 году представляют программы Сбербанка. Следует разобраться, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру на выгодных условиях и в минимальные сроки.
Условия ипотеки в Сбербанке

Процентная ставка на ипотеку в Сбербанке

Предложения Сбербанка предусматривают различные варианты финансирования, исходя из индивидуальных потребностей и платежеспособности отдельных категорий граждан.

В целом стандартные условия ипотеки выглядят следующим образом:

  1. Кредитный лимит зависит от стоимости жилья, срока, официального заработка клиента, однако установлен и минимальный порог в размере 300 тысяч рублей.
  2. Ставка различается в разных программах, но не меньше 7,9%.
  3. Первоначальный взнос – 15%.
  4. Срок кредитования достигает 30 лет.

В настоящий момент существует несколько программ на вторичное жилье, новостройку, под строительство жилых объектов. Особое отношение у Сбербанка в таким социальным категориям, как:

  • зарплатные клиенты;
  • молодые семьи;
  • военнослужащие;
  • держатели семейного сертификата.

В последнем случае заемщики могут воспользоваться уникальной возможностью получить ипотеку на квартиру без первоначального взноса, направив на покупку средства материнского капитала.

Пониженная ставка в 7,4% может быть реализована по акционному предложению по новостройкам, возводимым партнерами банка. С одной стороны, банк гарантирует надежность застройщика, с другой стороны, процентная переплата по жилищному займу минимальна.

Чуть выше ставка по кредитованию покупки вторички молодой семьей. Финансовое учреждение готово ссудить недостающую сумму с начислением 8,6% в год.

По мере изменения ситуации на рынке недвижимости и в экономике в целом крупнейшее финансовое учреждение страны разрабатывает и успешно внедряет новые варианты выгодного сотрудничества. Среди последних проектов, реализуемых банком совместно с государством, стоит отметить программу «Ипотека под 6% годовых», гарантирующую семьям с детьми, рожденными после 1 января 2018 года, фиксированную ставку в 6%, в то время как оставшуюся разницу доплачивает государство.

Помочь с определением ставки может служащий отделения, приняв во внимание особенности каждого случая обращения.

Достоинства и недостатки ипотечного кредитования в Сбербанке

Достоинства и недостатки ипотечного кредитования в Сбербанке

Многие клиенты выбирают ипотеку Сбербанка, оценивая ее преимущества по сравнению с программами других финансовых учреждений. К положительным характеристикам сотрудничества относят:

  1. Выгодные ставки, снижающие итоговую процентную переплату.
  2. Широта представленности в регионах – можно найти филиал и урегулировать любые вопросы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита по всей территории РФ.
  3. Средства выдают или перечисляют продавцу без дополнительных комиссий.
  4. Действует обширный перечень льготных программ, рассчитанных на конкретные социальные категории граждан – для молодой семьи, с привлечением материнского капитала, для лиц пенсионного возраста и с инвалидностью. Некоторые варианты финансирования предполагают минимальный пакет документов без необходимости подтверждения трудового дохода справками от работодателя.
  5. Лояльное отношение к пожилым заемщикам позволяет рассчитывать срок кредитования вплоть до достижения 75 лет.
  6. Упрощенные программы сотрудничества с частными предпринимателями и владельцами бизнеса позволяют оформлять займы в рамках кредитования обычных физлиц.
  7. Увеличить сумму займа можно за счет учета дополнительных источников заработка.
  8. Удобство при оформлении собственности через электронную регистрацию.
  9. Гибкие условия страхования, освобождающие от требований страхования титула.

Перед тем как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке, будущему клиенту следует учесть и некоторые недостатки:

  • кредитор должен быть уверен в платежеспособности и стабильности материального положения клиента, поэтому требует подтверждения полугодового стажа работы у текущего работодателя;
  • не предусмотрена возможность применения отлагательного условия, когда заемщик получает ипотеку после устранения определенных недочетов и недоработок;
  • жилье приобретается в рамках стандартов, описанных той или иной программой, без возможности учета индивидуальной ситуации;
  • строгая и тщательная проверка документов.

Последний пункт можно условно назвать недостатком, ведь скрупулезное изучение условий сделки в интересах самого будущего собственника. Получив согласование в Сбербанке, заемщики имеют больше шансов, что сделка будет юридически чистой и пройдет успешно.

Требования к заемщику

Требования к заемщику

Каждый кредитор, выдавая ссуду физическому лицу, должен быть уверен в благополучном возврате средств на условиях договора. Внимательное рассмотрение кандидатуры позволяет снизить финансовые риски невозврата и быть уверенным в безопасности сотрудничества.

Параметры успешного кандидата на получение ипотеки выглядят следующим образом:

  1. В наличии есть не менее 15–20% от стоимости жилья из собственных накоплений, которые можно внести в качестве первоначального взноса. Если нет возможности представить справки с места работы, заемщик вносит половину стоимости жилья в качестве первого взноса.
  2. Заработок, иной доход позволяют получить достаточную сумму, а в дальнейшем заемщик сможет спокойно выплачивать долг без существенного ухудшения качества жизни своих домочадцев.
  3. Согласие на личное страхование увеличивает шансы на согласование займа.
  4. Официальное трудоустройство в стабильно работающей благополучной российской компании поможет убедить банк в отсутствии рисков.
  5. Возраст получателя ипотеки – не менее 21 года, из которых отработано на последнем месте работы не менее 6 месяцев при общей длительности стажа от года.
  6. Готовность оформления в залог дома или квартиры, приобретаемой в ипотеку.

Документы для ипотеки

Документы для ипотеки

Когда жилье оформляется в ипотеку, готовится внушительный пакет бумаг. Для каждого этапа собирают свой список.

Для получения предварительного одобрения банка заемщик предоставляет в банк документы:

  • заявка, составленная по форме банка;
  • гражданский паспорт заявителя и потенциальных созаемщиков;
  • дополнительный личный документ – страховое свидетельство, ИНН, заграничный паспорт, права водителя;
  • если клиент проживает не по месту постоянной регистрации, предъявляют документ о временной прописке;
  • 2-НДФЛ, иная справка с подтверждением официальных доходов;
  • при трудоустройстве – копия трудовой, заверенная на работе;
  • брачное свидетельство;
  • документы о рождении детей (если есть).

Для клиентов, получающих зарплату на карточку банка, список сокращен, т. к. не требуются документы от работодателя. Важную роль при рассмотрении кандидатуры играют результаты запроса в БКИ. Ипотечный клиент должен иметь идеальную кредитную историю, свидетельствующую об отсутствии просрочек и текущих проблемных долгов.

После получения положительного ответа заемщику отводится трехмесячный срок на подготовку к сделке следующего перечня бумаг на приобретаемую собственность:

  1. Купчая на объект недвижимости.
  2. Документ, подтверждающий право собственности на квартиру.
  3. Правоустанавливающая документация.
  4. Выписка ЕГРП.
  5. При оформлении долевой собственности – нотариальный отказ от возможных претендентов.
  6. Письменное согласие супруга собственника жилья, дающее разрешение на продажу.
  7. Заключение эксперта об оценочной стоимости объекта.
  8. Техпаспорт.
  9. Выписка, подтверждающая готовность внести первый взнос.
  10. Когда ответственность по ипотеке будет нести только один из супругов, банк может потребовать представить брачный договор, устанавливающий ограничение прав на недвижимость.

После того как документы на объект собственности согласованы, остается назначить дату для оформления ипотечного договора. Прежде чем выдать или перечислить продавцу ипотечные средства, кредитор потребует подписать договор о залоговом обеспечении и страховании. Остаток средств будет передан продавцу только после регистрации собственности новым владельцем в Росреестре и внесения соответствующей записи в базу.

Несмотря на длительность процедуры, ипотека является оптимальным вариантом оформления квартиры или дома, когда собственных накоплений не хватает. Ипотека от Сбербанка позволяет получить современное комфортабельное жилье, отвечающее потребностям заемщика и его семьи, а длительный период погашения помогает снизить ежемесячный платеж, гарантируя сохранение достойного уровня жизни.

  1. Под какой процент дают ипотеку в Сбербанке на сегодня
Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен
Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.
8 комментариев
сначала новые
по рейтингу сначала новые по хронологии
Мария

Лучше выплачивать ипотеку за свое жилье, чем чужому человеку за съем. Мне бы как раз сейчас ипотека не помешала. Но сбербанк, к сожалению не дает. Я на новом месте работы 2 месяца. Хотя и перешла от одного работодателя к другому день в день, без перерыва. Интересно, а у других банков такие же условия??

Екатерина

Как хорошо, что есть возможность приобрести свое жилье. Записала какие документы необходимы, будем собирать. Всего, конечно. очень много, но это того стоит. Хотим взять ипотеку на 6-7 лет, так как у нас есть первоначальный взнос в половину стоимости квартиры. Вот только не знаю банк решает сроки выплат или сами? И интересно, как быть если официально трудоустроен только один из членов семьи ?

Гость

Условия вполне реальные. Документы собрать, конечно, нелегко будет. Но это того стоит. Свое жилье не заменит ни одна съемная квартира. Хотим взять на 6-7 лет, так как есть первоначальный взнос почти половина стоимости квартира. Вот только не знаю это банк решает по срокам выплаты?И как быть если официально трудоустроен только один из членов семьи?

Георгий

Считаю, что на данный момент использование такой возможности, как ипотечный кредит, можно самым простым и наилучшим образом стать владельцем собственного жилья. Политика государства демонстрирует заинтересованность в создании выгодных условий для получения кредита по ипотеке. И в данный период времени просто нужно воспользоваться этими условиями, которые предлагает Сбербанк. Мы сомневались перед получением, но сейчас видим, что нам по силам выплачивать, и надеемся, что досрочно погасим долг!

Oksana Gromova

Ипотека стала для меня хорошей возможностью приобрести свое жилье. Для нас, как для молодой семьи, это был единственный возможный вариант. Оформляли через Сбербанк. Я бы не сказала, что сложно собрать документы. Мы оба работаем официально, имеет достаточный доход и положительную кредитную историю. По выплатам нам еще осталось 5 лет, но я думаю, что сможем и раньше закрыть.

Илья

Чтобы документы на ипотеку собрать без помощи всяких там ипотечных брокеров, придётся побегать. Но таки главным условием, судя из моего опыта, является подтверждение стабильного достаточного дохода. Если есть доход, в 99% случаев будет и кредит, остальное не так важно. А каким образом на сегодня, интересно, Сбербанк сотрудничает с АИЖК или как это агентство сейчас называется?

Андрей

Друзья оформить ипотечный кредит в Сбербанке здесь на своем опыте скажу, данная процедура не совсем и сложная. Здесь нужно предоставить паспорт гражданина РФ, справку с места работы о заработной плате и самое главное иметь хорошую кредитную историю. Если у вас со всем этим все в порядке, банк без проблем выдаст вам ипотечный кредит. 

Василий

По мне так ипотека это просто рабство. Проще арендовать квартиру на долгосрочной основе, так даже дешевле выйдет. И не нужно жить в постоянных долгах или в страхе потерять свою единственную работу и лишиться квартиры.