Пошаговый план покупки квартиры в ипотеку

как купить квартиру в ипотекуС каждым количество квартир, оформленных по договору ипотеки, постоянно растет. Банки стараются улучшать свои предложения, привлекая все большое количество клиентов. С учетом роста цен на квартиры для многих людей приобретение недвижимости в ипотеку – это единственный вариант обзавестись собственной жилплощадью. В этой статье пойдет речь о том, как купить квартиру в ипотеку?

Пошаговый план покупки квартиры в ипотеку

пошаговый план оформления ипотеки

Приобретение недвижимости в ипотеку имеет ряд своих нюансов. Для того чтобы правильно оформить ипотечный договор и не совершить ошибок на каком-либо этапе, мы рекомендуем придерживаться следующего плана:

  1. Оценить сумму займа. Для начало необходимо сориентироваться, сколько потребуется занять денежных средств у банка. Оцените предложения по квартирам с учетом ваших потребностей. Есть множество сайтов, где размещена информация о стоимости, как новостроек, так и недвижимости вторичного рынка.
  2. Проанализируйте предложения банков по ипотеки. Вам потребуется изучить информацию на сайтах банков. Рекомендуем оценить хотя бы ТОП-10 банковских организаций, и выбрать лучшее предложение. Стоит обращать внимание на процентную ставку, на различные программы и льготы, на наличие услуг страхования. Оценив все предложения, вы сможете принять правильное решение.
  3. Рассчитайте ежемесячный платеж и оцените свои финансовые возможности. На сайте выбранного банка можно самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж в зависимости от суммы займа, процентной ставки и срока кредитного договора. Учитывайте, что ежемесячный платеж не должен превышать 40% от суммы вашего дохода.
  4. Выбрать банк. После того, как вы нашли предложение, которое вам лучше подходит, необходимо будет окончательно определиться с банком и уточнить его требования по подготовки документов, возможности приобретения квартиры на вторичном рынке жилья или ознакомиться со списком аккредитованных застройщиков.
  5. Выбрать страховую компанию. Ни для кого не секрет, что банковские организации стремятся максимально себя обезопасить, предоставляя ипотечные договора с комплексным страхованием. Без такого вида страхования процентная ставка зачастую выше. Поэтому следует внимательно изучить варианты по страхованию в различных страховых компаниях.
  6. Подготовка необходимых документов. Банки могут оформлять договора и все по двум документам, но условия по такой ипотеке будут жестче. Лучше выполнить требования банка и подготовить весь перечень документов.
  7. Заключения сделки. После того, как вся процедура завершена, начинается самый ответственный этап – завершение сделки.

А теперь рассмотрим все этапы более подробно.

Оценка суммы займа

оценка суммы

Для начала следует определиться с суммой, которую нужно будет указать в заявке на оформления договора на ипотеку. Достаточно в поисковике вбить запрос: «купить квартиру», как у вас появится масса сайтов с предложениями о приобретение недвижимости. Не стоит доверять какому-то одному ресурсу, лучше исследовать несколько источников. Одним из самых популярных является avito.ru. Также не следует забывать и об обычных объявлениях, расклеенных на остановках или возле подъездов.

Помимо предоставляемой суммы банковская организация потребует первоначальный взнос. И чем выше будет ваш взнос, тем меньше составит переплата по договору. Рассчитывайте, что эта сумма должны быть не менее, чем 20% от стоимости недвижимости.

Анализ лучших предложений банков

предложения банков

Каждая банковская структура, в первую очередь, заинтересована в привлечение новых клиентов. Поэтому договора ипотеки выгодны как заемщику, так и самому банку. Многие банки разработали ряд продуктов, которые весьма привлекательны для заемщиков.

  1. Военная ипотека.
  2. Ипотека с господдержкой.
  3. Ипотека молодым семьям.
  4. Социальная ипотека.

И многое другое. Перед тем, как непосредственно направиться в офис банка, знакомьтесь с их сайтами. Там представлена исчерпывающая информация по условиям ипотеки. Чтобы правильно подобрать себе банк, в котором оформите ипотеку, сравните процентные ставки и найдите самый оптимальный вариант. Берите в расчет, что ключевая ставка, под которою ЦБ РФ выдает коммерческим банкам кредиты, варьируется от 10,5 до 11,5%.

Расчет ежемесячного платежа и оценка своих финансовых возможностей

расчет платежей

Если расчет ежемесячного платежа не должен вызвать особых сложностей, онлайн калькуляторы представлены на сайтах банков, то вот над оценкой своих финансовых возможностей стоит поработать. Следует понимать, что договор по ипотеки – это долгосрочный договор, который в среднем оформляется на 10-15 лет. И ваш ежемесячный платеж – это та сумма, которую вам нужно будет каждый месяц вносить на счет, открытый для погашения кредитного договора. Специалисты рекомендуют, чтобы сумма ежемесячного платежа не превышала 40% от дохода вашей семьи.

Но помимо внесения этих платежей не стоит забывать, что в вашу обязанность входит оплата подключенных договоров страхования, также коммунальные услуги за квартиру и всевозможные не предвиденные расходы, которые могут случиться в жизни каждого человека и на которые лучше иметь заранее отложенные денежные средства, желательно хранящиеся на депозитном счете в банке.

Поэтому к ипотеке правильно будет готовиться заранее. Подготовить первоначальный взнос, чтобы скорректировать ежемесячные платежи в более комфортные условия. А если вам требуется приобрести новостройку в черновой отделке, то заранее необходимо дополнительно скопить денежные средства на ремонт.

Банк не выдаст ипотеку, если сумма ежемесячного платежа превышает 50% от ежемесячного дохода клиента. Для увеличения ежемесячного платежа необходимо привлекать поручителей.

Выбираем банк

выбираем банк

Хорошим источником информации для ознакомления с программами банковских организаций по условиям ипотеки является сайт banki.ru. Там помимо параметров по кредитным договорам, вы сможете почитать отзывы от непосредственных клиентов банков, на основание чего сможете составить собственное мнение о том или ином банке. Также правильно будет зайти на сам сайт банка. Рекомендуем обратить внимание на такие крупные компании, как: Сбербанк, ВТБ 24, Дельта Кредит, Банк Москвы, Газпромбанк, Связь-банк. Предложения банков в зависимости от регионов могут быть различны, и лучше уточнять лидеров на рынке ипотеки именно по вашему региону.

Также условиями банков является оформления услуги страхования. Обязательно при этом лишь страхование имущества. Но многие банковские структуры работают совместно со страховыми компаниями и им выгодно предлагать комплексное страхование. Без оформления полного перечня страховок банки увеличивают процентную ставку. В целях экономии денежных средств, также рекомендуем изучить и этот вопрос.

Во многом сейчас условия банков схожи по своей структуре между собой. Отменены различные комиссии за внесение денежных средств, нет моратория на досрочное погашение, нет дополнительных затрат на аренду банковских ячеек, но все равно все эти нюансы лучше уточнить непосредственно у банка, который вы выбрали в качестве вашего кредитора.

Выбираем страховую компанию

выбор страховой компании

Банк не имеет право ограничивать вас в выборе страховых компаний, но он может себе позволить предоставить список аккредитованных организаций, с которыми готов сотрудничать. Подбирая страховую компанию, следует обратить внимание на тарифы по страховым продуктам, а также, что является страховым событием.

К примеру, по обязательным договорам страхования имущества, страховые компании часто не включают в страховые риски повреждение имущества вследствие теракта или стихийных бедствий. Поэтому изначально ознакомьтесь с общими условиями по договору страхования, они предоставлены на сайте страховых компаний.

Страхуя жизнь и здоровье заемщика, обращайте внимание также на страховые события. Зачастую таковыми являются лишь присвоение инвалидности первой и второй группы, а также случай летального исхода. Но, к примеру, если смерть наступила в результате ДТП, и в крови застрахованного лица обнаружен алкоголь или наркотические вещества, то это не будет считаться страховым событием. Такие нюансы необходимо также уточнять в вашей страховой компании.

Подготовка необходимых документов

подготовка документов

Самым важным этапом на пути приобретения собственного жилья по средствам ипотеки является именно данный этап. Правильно подготовить документы, конечно, могут помочь профессиональные юристы, но можно все сделать и самостоятельно при наличие терпения и достаточного количества времени. Со стороны заемщика потребуется следующий перечень документов:

  1. Копия паспорта гражданина РФ.
  2. Справка ЕГРЮЛ для юридических лиц.
  3. Военный билет.
  4. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  5. СНИЛС с Пенсионного Фонда РФ, а также ИНН.
  6. Декларация из налогового органа об уплате налогов за прошедший год.
  7. Справка с работы с указанием оклада.

Также может понадобиться выписка с банковских счетов, если такие имеются.

Со стороны продавца квартиры необходимо будет предоставить:

  1. Свидетельство о браке.
  2. Оценка квартиры независимым оценщиком из числа аккредитованных банком сроком не позднее 6 месяцев.
  3. Справка о том, что у продавца отсутствует задолженность за коммунальные услуги.
  4. Справка в оригинале из ЕГРП о наличие прав на квартиру.
  5. Если продавец не достиг совершеннолетия, то документ из органов попечительства с согласием на продажу.
  6. Согласие супруги продавца на продажу квартиры, заверенное в нотариусе. Либо заявление о том, что продавец холост.
  7. Кадастровый паспорт на продаваемую квартиру.
  8. Подтверждение дееспособности продавца, оформленное в наркологическом и психоневрологическом диспансере.
  9. Копия паспорта продавца и супруга.
  10. Выписка из домовой книги о наличие всех прописанных лиц в квартире.

В зависимости от выбранной банковской организации документы могут быть различны. Их перечень необходимо уточнять у самого банка.

Заключение сделки

заключение сделки

После поступления всех документов и при положительном решение банка, вам будет назначена дата оформления сделки, на которой придется подписать целый список документов. А именно:

  1. Договор купли-продажи между продавцом и вами.
  2. Страховые договора.
  3. Договор залога на приобретаемое имущество.
  4. Акт приема-передачи недвижимости.
  5. Кредитный договор между клиентом и банком.
  6. Другие документы по инициативе банка.

Далее банк передает денежные средства продавцу, обычно, они хранятся в ячейке банка. Акт приема-передачи возможно отсрочить до момента регистрация прав на собственность по приобретаемому жилью. Недвижимость будет находиться в залоге у банка до полного погашения кредитного договора.

Подводя итог, можно сказать, что процесс оформления ипотеки достаточно трудоемкий. Во-первых, нужен тщательный анализ банков для того, чтобы найти предложения, как можно лучше подходящие для заемщика. Во-вторых, требуется правильно оформить все документы. В-третьих, нужно иметь достаточную сумму денежных средств для внесения первоначального взноса, а также иметь неплохой ежемесячный доход.

Но оформляя ипотечный договор, заемщик приближается на шаг ближе к собственной недвижимости. И с каждым годом эта цель будет все ближе по мере выплат по кредитному договору.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Поделиться с друзьями:
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.