Как взять ипотеку под залог имеющейся квартиры?

ипотека под залог имеющейся недвижимостиДалеко не все желающие приобрести собственное жилье имеют в наличии денежные средства на это. Даже при оформлении крупной суммы в кредит зачастую возникают различные проблемы. Многие факторы, например плохая кредитная история, могут стать камнем преткновения для выдачи займа. Тогда наличие в собственности недвижимости придется как нельзя кстати. В подобном случае кредитными учреждениями оформляется ипотека под залог имеющегося жилья заемщика. Несмотря на то, что данное кредитование имеет свою специфику, для некоторых категорий граждан оно является едва ли не единственным шансом приобретения недвижимости.

Что это такое?

ипотека под залог

Ипотека под залог в настоящее время входит в список реализуемых услуг практически всех кредитных организаций. Основным требованием для заемщика является передача имеющейся недвижимости банку в качестве залога.

Некоторые граждане рассматривают альтернативный вариант подобного займа — нецелевой кредит. Однако стоит учитывать, что процентная ставка кредита будет в разы выше, а для максимальной суммы займа установлен лимит. Требования к заемщику нецелевого кредита также завышены, и граждане с низким доходом обычно получают отказ в оформлении подобной финансовой услуги.

Типы ипотеки с залогом собственной недвижимости

виды ипотеки

Ипотека под залог  условно делится на два вида:

  • классическая;
  • нового образца.

В первом случае выплата ипотечного кредита распределяется на несколько десятков лет, ввиду чего подобная ипотека получила широкую популярность. Более того, классический вариант подобной ипотеки предполагает оформление займа под залог жилья родителей. Такой нюанс является решающим фактором для молодежи с невысоким доходом.

Ипотека нового образца рассчитана на меньший срок и подразумевает продажу старого жилья с целью уменьшения основной части долга. Таким образом, в договоре прописываются сроки реализации залогового имущества и минимальная сумма, которую следует погасить (не менее 65% стоимости новой недвижимости).

Сильные и слабые стороны ипотеки под залог

ипотека с залогом имеющейся недвижимости

По статистическим данным видно, что клиенты кредитных организаций предпочитают оформлять залоговым имуществом уже имеющееся в собственности жилье, а не покупаемую недвижимость. Одним из плюсов такого ипотечного кредита является возможность покупки любой недвижимости на рынке, а не только из списка, разрешенного финансовым учреждением. Как уже было сказано, в виде залога может выступить недвижимость не только кредитополучателя, но и его родственников.

Также можно отметить более низкую процентную ставку для взятия займа, выданного под залог имущества, в отличие от других типов кредитования. К тому же, ипотека  многими банками оформляется без внесения первого взноса.

Основным минусом подобного займа являются жесткие требования к недвижимости, являющейся в дальнейшем залогом. Банковское учреждение может просто не разрешить оформление ипотечного кредита, если жилье не соответствует их условиям. Также не допускается оформление займа без обязательного страхования своей жизни (здоровья), залоговой недвижимости и права собственности. Страховые выплаты зависят от размера кредита:

  • минимум 0,15%, если предметом страхования выступает залоговая недвижимость;
  • минимум 03% (зависит от возрастной категории кредитополучателя), если предметом страхования является жизнь (здоровье);
  • минимум 0,15%, если предметом страхования выступает право собственности.

Отрицательным моментом подобной ипотеки является и невозможность продажи залогового жилья без соответствующего на то разрешения от кредитной организации. Даже продажа имущества с целью погашения займа разрешается финансовыми учреждениями, только если в дальнейшем получится полностью закрыть долг по кредиту. Следует отметить, что кредитодатель обязан заменить залог на новую недвижимость по желанию заемщика, но если стоимость ее не ниже прежнего залогового жилья.

Особенности ломбардной ипотеки

ломбардная ипотека

Главной характерной чертой ипотечного кредита является коэффициент, в результате которого банк понижает первоначальную стоимость квартиры и получает максимальную сумму займа. Каждый банк имеет свой коэффициент, например у Газпромбанка он равен 30%. Тогда, если залоговое жилье стоит 2 500 000 руб., то максимальная сумма займа равна 2 500 000 * 0,3 = 750 000 руб.

У каждого банка свои требования, выдвигаемые к залоговому жилью, поэтому рекомендуется подавать заявку на оформление займа сразу в несколько финансовых учреждений.

  1. Возможность распоряжения недвижимостью не должна быть ограничена (без обременения).
  2. Залоговая недвижимость не должна являться хрущевкой или малосемейкой, а также жильем старше 1950 года постройки.
  3. Квартира должна быть полностью подключена ко всем сетям инженерно-технического обеспечения.
  4. Все перепланировки жилья должны быть официально разрешенными.
  5. Количество этажей в доме должно быть более 2.
  6. Ветхий и непригодный для проживания дом не является залогом для кредитных организаций.

Порядок действий для оформления ипотеки

оформление ипотеки

Взять ипотеку под залог можно, выполнив несколько последовательных шагов:

  1. Подача заявления в отделение финансового учреждения.
  2. Вызов оценочных специалистов.
  3. Предоставление банку необходимых документов на залоговое жилье.
  4. Страхование жизни и здоровья, недвижимости и права собственности.
  5. Подписание ипотечного договора с кредитной организацией.
  6. Покупка квартиры после одобрения ипотеки.

Осуществление процедуры в Сбербанке

ипотека сбербанк

В Сбербанке существует возможность взять ипотечный кредит в счет имеющегося жилья двумя способами: целевой и нецелевой кредит. Последний предоставляется до 20 лет, максимальная сумма займа равна 10 млн рублей (80% от стоимости залоговой недвижимости), а минимальная процентная ставка по кредиту равна 15,5%. Наличие денежной суммы для первого взноса при получении подобной формы кредитования не требуется.

В качестве жилья под залог Сбербанк принимает квартиры и частные дома, гаражи и земельные участки. В случае отказа от страхования залоговой недвижимости банк вправе поднять процентную ставку на 1%.

Требования Сбербанка к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • возрастная категория в диапазоне 21-60 лет;
  • прописка по месту подачи заявления;
  • постоянное место работы со стажем от 1 года.

Стоит заметить, что Сбербанк не выдает подобные займы индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса. Молодым семьям банк предоставляет льготное кредитование.

Заемщику необходимо предоставить два документа (паспорт + любой на выбор клиента документ, удостоверяющий личность), справку о зарплате, документы по недвижимости. Для молодых семей необходимо наличие свидетельства о браке.

Ипотечный кредит в счет собственного жилья для многих граждан является реальным шансом изменить свои жилищные условия – купить новую квартиру прямо сейчас. Дело только за малым: собрать весь пакет необходимых документов и проверить соответствие требованиям, выдвигаемым кредитной организацией. С особой тщательностью изучите все подходящие предложения и сделайте свой выбор.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.
3 комментария
сначала новые
по рейтингу сначала новые по хронологии
Елена

Я правильно поняла, что можно взять ипотеку под залог нынешнего жилья своих родителей, продать его и погасить часть суммы? И, если жилье не соответствует условиям банка, но я уже нашла покупателей, ипотеку все равно не дадут?

Никита Иванов

В Сбербанке, кстати, условия ипотечных кредитов варьируются в зависимости от цели кредитования. Банально, помню, что если брать кредит на строительство жилого дома, то процентная ставка будет 10%, а вот на загородный дом -- 9,5%. В прошлом году как раз брали кредит для строительства дачи, хорошо, что нас сразу предупредили об этой разницы в полпроцента.

Артур

Дело стоящее. Планируем взять ипотеку под старую квартиру и эта статья нам очень помогла. Хотелось бы узнать о том, какими критериями к жилью руководствуются банковские учреждения ? И если здоровье одного члена семьи проблемное, то это будет влиять на оформление кредита?