Льготная ипотека госслужащим и особенности ее получения

Приобретение собственного жилья является актуальной проблемой для российского населения. Высокая стоимость зачастую является непреодолимым препятствием для покупки квартиры или дома, а завышенные процентные ставки банков по ипотечному кредиту отпугивают многих потенциальных заемщиков. Часть населения не может позволить себе оплачивать ипотеку на стандартных условиях: сотрудники государственных организаций часто имеют достаточно низкий доход в сравнении со средней величиной заработной платы по регионам.

Для поддержки незащищенной с экономической точки зрения категории граждан федеральными органами предусмотрена ипотека для госслужащих – программа льготного кредитования, ориентированная на предоставление субсидий и льгот определенной категории государственных работников.

Что такое льготная государственная ипотека?

Такой вид ипотечного кредитования предусматривается утвержденной государством социальной жилищной программой, нацеленной на предоставление определенной помощи для покупки объектов недвижимости госслужащим. Сотрудники бюджетной сферы могут претендовать на получение социальной ипотеки, предусматривающей поддержку со стороны государства. Социальная поддержка заключается в полной либо частичной оплате процентов по кредиту государством.

Кому предоставляются субсидии?

Претендовать на поддержку государства могут следующие категории служащих:

• сотрудники государственных и муниципальных организаций;
• служащие бюджетных учреждений;
• сотрудники правоохранительных органов.

При этом из-за ограниченности средств, выделяемых со стороны федеральных органов, для приобретения недвижимости необходимо не только состоять на службе в вышеуказанных организациях, но и соответствовать определенным требованиям.

К нуждающейся в улучшении своих жилищных условий категории сотрудников бюджетной сферы причисляются:

• лица, проживающие в съемном или коммунальном помещении, не имеющие при этом жилой недвижимости в собственности;
• служащие, проживающие в помещениях, не соответствующих предъявляемым требованиям к жилым объектам;
• лица, проживающие в стесненных условиях, то есть на каждого члена семьи приходится менее 15 квадратных метров площади занимаемого жилья;
• сотрудники, проживающие вместе с членом семьи с хроническим заболеванием, состояние которого может быть опасно или является опасным для иных проживающих с ним в одном жилье лиц. Перечень подобного рода заболеваний ежегодно пересматривается и утверждается региональными органами. Субсидия предоставляется только при предоставлении соответствующей медицинской справки, которая должна быть заверена уполномоченным медицинским учреждением.

Дополнительные условия выдачи льгот

Ипотека госслужащим предоставляется на льготной основе, если сотрудник имеет стаж работы от 1 года в бюджетной сфере. Социальная программа нацелена на то, чтобы удержать квалифицированные кадры в государственных организациях, поэтому предоставление субсидий чаще всего сопровождается условиями отработки в данных организациях установленного срока. В случае если сотрудник захочет уволиться, не отработав оговоренный срок, ему придется вернуть частичную либо полную сумму субсидий государства.

Кроме того, оказывает влияние и возраст претендентов на льготное жилье: для одиноких сотрудников возрастные рамки ограничены 30 годами, а для семей с детьми планка возрастает до 40 лет.

При этом участвовать в социальной жилищной программе намного проще в регионах, имеющих дефицит квалифицированных кадров в государственных организациях. В городах-миллионниках получить субсидии намного сложнее, чем в отдаленных от столицы городах и деревнях. Средний показатель предоставляемой помощи составляет примерно 30–40% от средней цены жилых помещений в определенном муниципалитете. Уровень субсидий и иных видов социальной помощи устанавливается в каждом федеральном округе индивидуально.

На размер субсидии также может повлиять величина поправочного коэффициента, который применяется только после 3 лет службы в бюджетной сфере. Его величина непосредственно влияет на сумму помощи, которую выделит государство заемщику. Дополнительно стоит учитывать и региональный коэффициент: в глубинке он намного выше, чем в столице.

Льготное предложение от Сбербанка: раскладываем все по полочкам

Ипотечное льготное кредитование предусматривает возможность предоставления компенсации на погашение некоторой доли кредиторской задолженности. Это может быть часть кредита либо начисляемых процентов или суммы первоначального взноса плательщика. Если имеет место очередь на подобные выплаты, то выдача субсидированных средств производится в соответствии с наступлением очереди конкретного госслужащего.

Условия предоставления жилищного займа

На сегодняшний день Сбербанк предусматривает возможность получения льготного кредита на приобретение уже готового либо находящегося в стадии строительства жилья.

Сбор документации: что необходимо предоставить в Сбербанк

Ипотека госслужащим является заманчивым предложением для многих сотрудников бюджетной сферы. Но для ее получения необходимо проделать ряд операций.

Для получения льготного ипотечного кредита потенциальному заемщику необходимо предоставить в банковское отделение пакет документов, включающий:

• заявление на предоставление банком кредита;
• сертификат, подтверждающий право на получение займа;
• заверенная справка с места работы;
• документ, подтверждающий, что заемщик не использовал ранее подобную государственную помощь;
• выписка из домовой книги;
• паспорт и копия страниц;
• копия свидетельства ИНН;
• оригинал и копии свидетельства о браке и рождении детей;
• номер лицевого счета.

Оформление кредита в Сбербанке: порядок действий

Весь процесс получения социальной помощи для приобретения жилья включает в себя несколько последовательных стадий:

• предварительный сбор необходимой документации;
• предоставление документов и заявления на кредит в отделение Сбербанка;
• ожидание решения относительно выдачи социальной помощи – примерно 2 месяца с момента подачи заявки на кредит;
• получение положительного решения и ожидание наступления очереди на субсидирование;
• подбор заемщиком жилого помещения;
• передача в Сбербанк документации на объект недвижимости для проведения проверки;
• оформление договора купли-продажи;
• регистрация права собственности на приобретаемый объект недвижимости;
• получение заемщиком кредитных средств.

Небольшой нюанс: страховка

Кредитополучатель должен в обязательном порядке оформить страховку приобретаемого объекта ипотеки от возможных рисков утраты или повреждений. Есть небольшая хитрость: если заёмщик имеет возможность дополнительно оформить страховку своей трудоспособности и жизни, то сможет получить небольшой бонус в виде снижения ставки по кредиту в Сбербанке на один процентный пункт.

Ипотека для госслужащих в Сбербанке открывает двери перед работниками бюджетной сферы для выгодной покупки собственной недвижимости: получение субсидии поможет обеспечить себя и свою семью стабильным и надежным будущим. Терпение и немного усилий — залог успешного получения кредитных средств. Несмотря на то что жилищная программа все еще не является совершенной во всех отношениях, уже сегодня многие бюджетники смогли воспользоваться ее преимуществами.