Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

Досрочное погашение ипотеки – это выгодное завершение сделки для заемщика и невыгодное для банка. Финансовые выплаты длиной в несколько десятков лет пугают людей, в связи с чем заёмщики прикладывают максимум своих сил, чтобы выплатить ипотеку досрочно. Ниже более подробно рассмотрим частично досрочное погашение ипотеки в Сбербанке.досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Условия преждевременного погашения ипотеки в Сбербанке

Прежде, чем вы решите оформить досрочное полное или частичное погашение ипотечного кредита в Сбербанке, обратите внимание на следующие его условия:

  • письменное заявление на погашение ипотеки должно быть написано как минимум за день до даты выплаты;
  • частично погашая ипотечный кредит, вы можете изменить период кредитования;
  • минимальный размер платежа — 15000 рублей. Эта сумма должна быть первоначально внесена на кредитный счёт;
  • преждевременный платёж списывается в срок назначенной ежемесячной выплаты;
  • частичная выплата кредита потребует оформления нового графика платежей;
  • заявление на получение возможности досрочного погашения должно быть написано в том же отделении банка, в котором было написано заявление на получение кредита;
  • штрафные санкции и комиссии отсутствуют;
  • ограничения по сумме частичного погашения отсутствует.

Этапы и процедуры оформления

этапы оформления

Если вы реально оценили собственные финансовые возможности и уверены, что досрочная выплата или выплата кредита в Сбербанке не пробьют брешь в вашем семейном бюджете, значит самое время изучить порядок прохождения данной процедуры.

  1. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте для расчёта вашей выгоды от досрочного погашения ипотеки в Сбербанке. Если вы испытываете затруднения, обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка, где сотрудники помогут вам рассчитать ваши преимущества, либо позвоните по телефону.
  2. Пополните свой ипотечный кредитный счет на ту сумму, которую вы хотели бы заранее внести (через Сбербанк Онлайн или в отделении). Имейте ввиду, что здесь имеет значение каждый рубль. Если вы хотите полностью погасить кредит, то убедитесь, что вы внесли на счет сумму, до копейки равную вашей задолженности. После этого вы получите точный расчет досрочного погашения.
  3. Напишите заявление о преждевременном погашении ипотеки в любой удобный для вас в день в отделении.
  4. Получите новый график платежей, подпишите документ (если частично гасите ипотеку).
  5. Получите свидетельство об отсутствии финансовых обязательств перед банком, если вы полностью закрываете ипотечный кредит. Это необходимо на случай возникновений претензий к вам, как к заемщику со стороны банка (например, о возврате займа). Рекомендуется хранить данный документ в течение трех лет.
  6. Получение справки из Росреестра об отсутствии задолженности. Для этого вам необходимо оплатить госпошлину за снятие обременения по кредитному объекту и предоставить в органы регистрации справку из банка об отсутствии заложенности и банковскую закладную. После предоставления всех документов, вы получите справку из Росреестра об отсутствии задолженности.
  7. Обратитесь в страховую компанию, где вы оформляли страхование жизни и объекта недвижимости для ипотеки. В связи с тем, что оформление данных полисов является обязательным условие Сбербанка, вы должны будете оформлять новые страховки ежегодно. Если вы выплачиваете ипотеку досрочно, значит данная обязанность у вас автоматически отпадает. Для этого вам нужно предоставить страховой компании справки от банка и из Росресстра об отсутствии задолженностей.

Досрочное погашение ипотеки с трех точек зрения

вклад в ипотеку

 

Давайте рассмотрим досрочную выплату кредита с трех точек зрения: с точки зрения закона, с точки зрения банка и с точки зрения заемщика.

С точки зрения закона

До принятия Федерального закона №284, банки специальными пунктами договора создавали для своих клиентов весьма невыгодные условия для досрочного погашение. Однако, после его выхода, Сбербанк, равно как и другие банки, не имеют права начислять клиенту штрафы и комиссии за досрочную выплату займа.

С точки зрения банка

Насколько бы странно это не звучало, преждевременно выплачивая ипотеку Сбера, вы возможно получите негативную оценку как заемщик. Дело в том, что досрочная выплата ипотеки сильно невыгодно банку. Привлечение денег Сбербанком, которые он выдаст вам как ипотечный займ, осуществляется на основе платности. После того, как вы вернете банку его деньги, он сам не престанет платить за них при том, что свой доход он потеряет. И все же несмотря на это, мы советуем вам как можно раньше расстаться с кредитом, если имеется такая возможность.

С точки зрения заемщика

Для того, чтобы оценить необходимость выгоды досрочного погашения с точки зрения заемщика, обратит внимание на следующие моменты:

  1. Если согласно вашему кредитному договору ваши ежемесячные платежи являются аннуитентными, значит досрочное погашение кредита, возможно, не будет являться целесообразным, поскольку на ранних сроках ипотеки вы будете выплачивать проценты, а не само тело кредита (соответственно, вам не удастся выгадать даже часть средств).
  2. При высоких темпах инфляции не стоит тратиться на быстрое погашение, поскольку выгоднее будет приобрести активы и свести траты по выплате процентов к нулю.
  3. Если вы частично погашаете кредит по ипотеке, и перед вами стоит выбор: сократить процентную ставку или сокращения срока кредитования, то выбирайте второе. В этом случае переплата в любом случае будет меньше.

Полезные советы для тех, кто хочет полностью или частично погасить ипотечный кредитдосрочное погашение ипотеки

Итак, если вы располагаете средствами для того, чтобы полностью или частично погасить ипотеку, значит вам будут полезны наши советы для погашающего досрочно кредит, которые помогут вам сэкономить массу времени и нервов.

  1. Постарайтесь досрочно погасить кредит как можно раньше. Это поможет вам сэкономить на многочисленных переплатах. Более того, вы перестанете тратиться на ежегодные выплаты по страховым полисам.
  2. Внесите на ваш кредитный счет по возможности большую сумму для частично досрочного погашения ипотеки. Так ваш кредит будет пересчитан на более выгодных для вас условиях и платежах.
  3. Если вы располагаете крупной суммой, которая хранится у вас на вкладе или на сберегательном счете, то прежде чем внести ее в счет выплаты ипотеки, посчитайте, возможно, имея проценты со вклада вы будете иметь большую выгоду даже имея ипотечный кредит.
  4. Если вы относитесь к категории граждан, которые имеют право на получение государственной поддержки (например, выплаты за второго и последующих детей, выплаты пособий многодетным семьям и т.д.), вы можете направить их на частичное или досрочное погашение ипотеки.
  5. Изучите условия программы рефинансирования. В ее рамках вы можете снизить процентную ставки по кредиту.
  6. Если на каком-либо этапе выплат по ипотеке вы заметили, что Сбербанк снизил процентную ставку, то вы имеете право претендовать на уменьшение и вашего кредита. Будьте уверены, что банк пойдет вам на встречу в связи с тем, что любой другой банк-конкурент вероятно установит аналогичную процентную ставку и вы сможете получить рефинансирование именно в другом банке. Сбербанку в этом случае будет невыгодно терять вас, как клиента и он будет обязан пересчитать ваши долговые обязательства.

Если вы считаете, что досрочное или даже частичное погашение ипотеки – это что-то из области фантастики, то вы сильно ошибаетесь. Ваша процентная ставка на весь период заключения ипотечного договора будет неизменна (или она может быть снижена, но никак не может быть увеличена), в то время как заработная плата ежегодно индексируется, а значит будет увеличиваться. В среднем заемщики берут ипотеку на 20-30 лет, а значит за этот период вы в любом случае скопите сумму, которой хватит если уж не на досрочное погашение, то точно на частичное погашение.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Поделиться с друзьями:
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.