Какие документы нужны для получения ипотечного кредита в банке

Процесс оформления ипотеки состоит из нескольких этапов и требует тщательной предварительной подготовки документации. Различаясь в нюансах, требование, какие документы нужны для ипотеки, нацелено на получение исчерпывающей информации о клиенте, его платежеспособности, ликвидности приобретаемого объекта.
Какие документы нужны для ипотеки

Несмотря на то, что список документов для ипотечной сделки весьма обширен, при изучении вопроса и последовательных действиях получить нужные бумаги сможет каждый. Некоторые из бумаг всегда имеются в наличии, другие запрашиваются в соответствующих организациях и инстанциях, третьи готовятся в процессе оформления ипотеки.

Удостоверение личности

Главным основанием для рассмотрения заявки потенциального заемщика является его гражданский паспорт и личная информация из него. С помощью паспорта клиент подтверждает свое соответствие:

  • допустимому возрасту (с 21 года и до 60 лет, иногда возраст увеличивается до 70–80 лет);
  • семейному положению;
  • количеству иждивенцев;
  • наличию регистрации в регионе присутствия банка (последнее время данное требование непринципиально для многих кредиторов);
  • наличию российского гражданства.

Перед подачей документа необходимо убедиться в его действительности, т. к. в 45 лет гражданин обязан получить новый паспорт.

Личные сведения о заемщике позволят сделать предварительный вывод о надежности и ответственности человека, а также судить о доходах, распределяемых на всех членов семейства.

Документы о занятости и доходе

Документы о занятости и доходе

Рассмотрение предварительного запроса о возможности кредитования невозможно без оценки финансового положения человека, уровня доходов и наличия стабильного трудоустройства в надежной организации.

Подтвердить наличие работы поможет справка от работодателя, декларация о доходах 2-НДФЛ. Существует расширенный перечень бумаг, предусматривающих особенности каждого гражданина. Будущий заемщик должен подтвердить свое материальное положение прежде всего с помощью документов от работодателя при наемной работе либо свидетельства о регистрации в качестве предпринимателя для ИП.

Кредитор обращает внимание на продолжительность работы у текущего работодателя и общий стаж трудовой деятельности. Это может подтвердить отдельная справка, в которой указывают период работы на предприятии и должность сотрудника. Большинство банков требует, чтобы будущий заемщик отработал на последнем месте не менее 6 месяцев (для зарплатных клиентов срок может быть снижен до 3 месяцев) с общим стажем, превышающим 1 год.

Лица, получающие доход от предпринимательской деятельности, должны подтвердить срок занятости более 2 лет.

Общий перечень документов, который может потребоваться при различных обстоятельствах, выглядит следующим образом:

  1. Заверенная копия трудовой книжки запрашивается в бухгалтерии текущего работодателя. При наличии других мест работы получают копию договора о приеме «по совместительству». Заверение производится синей печатью и подписью уполномоченного лица с указанием даты. На копии трудовой должна стоять запись о том, что кандидат на ипотечный заем продолжает работать по настоящее время.
  2. Справка от работодателя с указанием должности, даты приема в штат и общей длительности работы (оформляется на фирменном бланке).
  3. У учредителя организации потребуют выписку из ЕГРЮЛ, справки из финансовых организаций, в которых открыты расчетные счета и ведется активное движение средств, отчеты о доходах, прибыли и убытках, справку ФНС об отсутствии претензий по налоговым отчислениям.
  4. Помимо свидетельства, ИП представляет налоговую декларацию, при необходимости – лицензию на деятельность.
  5. Фрилансеры и лица, имеющие нетрудовые доходы, предоставляют отчет 3-НДФЛ с отметкой о принятии, договор об аренде.
  6. Контрактники представляют копию договора с работодателем.
  7. Владельцы ценных бумаг, металлических счетов, ценных предметов представляют необходимые документы, свидетельствующие об их принадлежности и праве распоряжения ими.
  8. Основным документом служит справка о доходе по форме банка или декларация 2-НДФЛ за последнее полугодие.

При подготовке следует учитывать ограниченный срок действия вышеперечисленных бумаг. Подать к рассмотрению в банк их можно в течение 30-дневного срока с момента оформления.

Заявление и анкета заемщика

Заявление и анкета заемщика

Анкета может быть заполнена онлайн, со страницы официального сайта кредитора либо оформляется при непосредственном общении с менеджером кредитного отдела. Он же помогает правильно составить заявление, опираясь на предоставленную гражданином информацию.

Следует быть внимательным, передавая информацию о себе и своих доходах, ведь малейшее расхождение в сведениях, опечатка, ошибка могут быть восприняты как попытка обмана, с гарантированным отказом в кредитовании. Исключить проблемы позволит внимательная проверка внесенных сведений перед отправкой предварительной заявки.

Документы для подтверждения дохода

Документы для подтверждения дохода

Перечень, какие документы нужны для оформления ипотечного кредита, во многом зависит от индивидуальных обстоятельств, при которых заемщик получает доход. В большинстве случаев успешным заемщиком становится наемный работник, подтвердивший наличие стабильной, хорошо оплачиваемой работы, представив в банк справку на бланке, предоставленном финансовой организацией, либо 2-НДФЛ с места работы.

Для лиц, ведущих предпринимательскую деятельность и имеющих бизнес, потребуются налоговые справки, отчеты о прибыли и убытках, налоговые декларации.

Документы, содержащие информацию о недвижимости

Документы содержащие информацию о недвижимости

Согласно принятому законодательству, при ипотеке оформляется залоговое обеспечение на приобретаемый объект недвижимости. Для кредитора важное значение будут иметь бумаги, подтверждающие высокую ликвидность и юридическую чистоту залогового имущества.

Список, который продавец предъявляет заемщику, состоит из следующих бумаг:

  1. Свидетельство о регистрации собственности в Росреестре.
  2. Документ, устанавливающий основание для оформления недвижимости на конкретного продавца (купчая, дарственная, свидетельство о наследовании, приватизации, соглашение об обмене).
  3. Выписка из ЕГРП – готовится при обращении в Росреестр или через МФЦ и остается действительной на протяжении месяца.
  4. На долю в общедолевой собственности оформляют письменный отказ остальных собственников, имеющих приоритетное право выкупа.
  5. При наличии брака готовят согласие второй половины на отчуждение совместно нажитого имущества.
  6. Если собственником выступает ребенок моложе 18 лет, предварительно оформляют постановление с разрешением на сделку от органов опеки.
  7. Кадастровый паспорт, справку из БТИ с поэтажным планом, техпаспорт готовят в обязательном порядке.
  8. Выписка из домовой книги, свидетельствующая об отсутствии зарегистрированных жильцов.
  9. Если вместо собственника сделку будет проводить доверенное лицо, готовят нотариальную доверенность и личные документы представителя.

Со стороны покупателя потребуется подготовить документы, имеющие отношение к предстоящему оформлению залога:

  1. Заключение экспертов по оценке недвижимости (необходимо для определения размера требуемой кредитной линии, исходя из определенного процента от оценочной стоимости).
  2. Справка, выписка из банка, устанавливающая присутствие достаточных накоплений для внесения первого взноса. В качестве подтверждения можно использовать расписку от продавца о получении суммы на руки.
  3. Пир наличии брачных отношений оформляют согласие супруга/супруги на получение ипотечного кредита и залога. Если распределение имущества установлено брачным контрактом, он также потребуется к сделке.
  4. Холостые заемщики оформляют нотариальное удостоверение факта отсутствия брачных отношений к моменту обращения в банк.

Точный перечень, какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру, будет учитывать вид приобретаемой недвижимости и особые обстоятельства сделки, о чем кредитор сообщит по результатам рассмотрения предварительной заявки.

Остальной пакет документов

Остальной пакет документов

Каждый кредитор выдвигает особые условия, поэтому нужно быть готовым дополнительно представить:

  • права водителя;
  • справку из психоневрологического и наркологического диспансера;
  • свидетельство ИНН;
  • страховое удостоверение;
  • дипломы об образовании;
  • для молодых мужчин – военный билет;
  • свидетельство о браке, разводе, рождении детей;
  • действующий загранпаспорт.

Многие банки участвуют в спецпрограммах кредитования покупки жилья с поддержкой государства. В таких случаях готовят дополнительно:

  1. Если в ипотеке будет участвовать материнский капитал, готовят семейный сертификат и справку из ПФР, подтверждающую право на указанную сумму из средств госбюджета.
  2. При оформлении военной ипотеки представляют свидетельство, устанавливающее право на участие в программе по системе жилищного обеспечения военнослужащего.

Заемщику, чтобы взять ипотеку, потребуется потратить достаточно много времени на согласование, получение выписок и запросы. Так как многие из документов для ипотеки имеют ограниченный срок действия, необходимо заранее предусматривать время, необходимое на сбор всего комплекта.

Смотрите также:
  1. Пример банковской выписки по расчетному счету
Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен
Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.
6 комментариев
сначала новые
по рейтингу сначала новые по хронологии
Павел

Познавательно и полезно. Я когда собирал документы для оформления ипотеки, то хотел обращаться к юристу за помощью. Очень сложно было самому во всем разобраться, а здесь так просто и четко все описано. Но в процессе подготовки документов, немного не понравилось то, что для подготовки т получения некоторых бумаг тратится много времени.

Алена

На данный момент ипотека самый выгодный способ приобретения жил.площади особенно для молодых семей.Мы с мужем месяц назад взяли квартиру в ипотеку.Столько нервов и переживаний у меня еще никогда не было.Чего только стоит взять справку о доходах,главное чтобы была правильно оформлена.Если сотрудник банка будет также хорошо знать свою работу как описано здесь ,то вам повезет и все проблемы с бумажками обойдут вас стороной.

Иван

Кажется, забыли упомянуть о добровольно-принудительном страховании, часто комплексном и достаточно дорогом. Начёт некоторых моментов для женатых и замужних, был не в курсе, честно говоря. То есть жильё, приобретаемое в ипотеку, уже до момента полного оформления считается совместно нажитым имуществом? Даже когда конкретный заёмщик - лишь один из супругов, всё равно требуются согласия второго?

Света

Было бы интересно попробовать взять ипотеку в этом банке, а то постоянно жить на съемной квартира тоже не вариант. Привлекательные условия. И еще спасибо за такую содержательную статью, все так понятно объяснили. Обязательно поговорю с мужем и будем собирать документы.

Гость

Безумно по радовал тот факт ,что кредит можна получить в кратчайшие сроки+с использованием минимум документов.Больше не нужно стоять в очередях с пачками документов. Хорошо что этот банк идет в перед и процветает.

Андрей

Друзья хочу вам сказать по своему опыту, когда решили с супругой взять ипотечный кредит, обращались в Сбербанк. Для этого предоставляли из документов гражданский паспорт и справку о доходах. Нам кредит на ипотеку был одобрен в кратчайшие сроки. Так что друзья, советую эту информацию вам взять на заметку.