Необходимые документы для получения ипотечного кредита

документы для ипотекиДокументационный пакет для оформления и получения ипотечного кредита имеет первостепенную важность. Это одновременно и гарантии банку, и юридическо-правовая основа договора между банком и заемщиком. Документы наглядно рассказывают кредитному учреждению абсолютно все, что его интересует о потенциальном заемщике – достоверность личности, наличие постоянной работы, стабильного дохода и т. п. Документы же служат основанием для применения тех или иных законов. Например, для выдачи социальной ипотеки. Или когда ипотечную квартиру банк конфискует в свою собственность при неисполнении заемщиком своих платежных обязательств.

Говоря о важности всяческих бумаг, сразу же задаешься вопросом: а какие именно нужны документы для получения ипотеки? Если коротко, то набор документации зависит от четырех факторов:

  • кто берет ипотеку (юридический статус самого заемщика/заемщиков);
  • на что берется ипотека (разновидность этого кредитования);
  • особенности данной конкретной ипотеки (есть множество специальных проектов жилищного кредитования, спонсируемых как государством, так и частными финансовыми организациями);
  • в каком банке осуществляется заключение ипотечного договора (у каждого банка, не считая обязательных общих, могут быть какие-то свои, дополнительные требования).

Также документы можно классифицировать по критерию обязательности. Есть такие, без которых ипотеку не выдаст ни один банк. А есть те, которые могут дополнительно повысить шансы на положительный вердикт. Для наглядности ниже будут рассмотрены документы по всем четырем факторам с разделением на необходимые и желательные.

Фактор первый – кто выступает заемщиком

получаем свою мечту ключ от квартиры

Самый распространенный вариант, когда клиент является наемным работником. То есть это любой официально трудоустроенный человек, получающий от работодателя за свой труд денежное вознаграждение в виде зарплаты. В этом случае следует упомянуть следующие документы.

Обязательные

Желательные

Оригинал и полная копия паспорта

Если есть дети, то копии свидетельства о рождении

Справки о доходах (2-НДФЛ) со всех мест, где сейчас работает клиент. Выдаются работодателем или в налоговой службе

Выписки о наличии любых банковских счетов или владении акциями (из Реестра ЦБ)

Оригинал и полная копия трудовой книжки с заверкой каждого места работы (печать отдела кадров и подпись руководителя)

Документы, подтверждающие право собственности на любое ценное имущество (авто, другая недвижимость)

Для мужчин в возрасте до 27 лет – оригинал и полная копия военного билета. Либо можно представить приписное удостоверение

Документы об образовании (школьный аттестат, диплом о высшем образовании, диплом об ученой степени)

Справки из психоневрологического и наркологического диспансеров о том, что клиент не состоит на учете. Справка об отсутствии уголовных судимостей (особенно непогашенных)

Выписки, доказывающие, что человек в прошлом уже брал какие-то кредиты и успешно их выплатил

Второй по распространенности случай в сфере российской ипотеки, когда заемщиком выступает индивидуальный предприниматель. Здесь надо сделать важную оговорку. Для наемного работника пакет документов априори является самым маленьким. Для всех остальных лиц нужны не другие документы – их нужно больше. Просто к тому набору, который спрашивают с наемного работника, будут прибавлять другие документы, связанные с юридическим статусом заемщика. Индивидуальному предпринимателю для оформления ипотеки понадобятся следующие бумаги.

Обязательные

Желательные

Свидетельство о государственной регистрации предприятия

Выписка из ЕГРЮЛ (Единый госреестр юрлиц)

Налоговая декларация как минимум за последний год

Копии договоров об аренде, о взятии коммерческой ипотеки и прочее, что косвенно докажет перспективность бизнеса

Лицензия на ведение соответствующего бизнеса

Выписка из бухгалтерской книги о доходах и расходах бизнеса за последний год

Фактор второй – объект ипотечного кредитования

обект ипотеки

Безусловно, этот момент внесет коррективы в перечень востребованных банком официальных бумаг. При самом распространенном варианте – займе на квартиру – набор документов будет минимальным. Это обусловлено тем, что у банков схемы квартирного кредитования уже отработаны, а само подобное жилье внесено в особые «стоимостные карты» и иногда в «черные списки». Т. е. банк уже знает, сколько в соответствующем городе может стоить та или иная квартира, где какие новостройки, а где дома, на покупку квартир в которых учреждение денег в любом случае не даст. Тут два момента: квартира на вторичном (уже обжитая) или на первичном (новостройка или вообще в еще не возведенном здании) рынке. Для квартиры на вторичном рынке объем документации больше:пакет документов

  • документ, подтверждающий право собственности продавца на продаваемую им квартиру;
  • бумага, подтверждающая право владения (договор предыдущей купли-продажи либо дарственная);
  • технический и кадастровый паспорта (из БТИ);
  • если продавец женат/замужем необходимо, чтобы продавец представил письменное согласие жены/мужа о продаже квартиры. Согласие должно быть заверено нотариусом. Плюс потребуются копии документов о супружеском статусе (на гражданский брак не распространяется);
  • если у продавца есть несовершеннолетние дети, ему придется взять разрешение на продажу квартиры в органах опеки. Иначе может возникнуть ситуация, когда несовершеннолетние члены семьи переезжают в худшие условия, что даст повод органам опеки наложить запрет на продажу квартиры;
  • отчет, составленный специалистом оценочной фирмы.

Для квартир на первичном рынке набор документов несколько иной. В силу того, что собственником здесь является не человек, но строительная компания. И квартиру заселяют впервые. Что касается застройщика, то банк обычно сам занимается его проверкой. Просто потому, что заемщик может не справиться с такой задачей. Поэтому когда дело касается первичного рынка, заемщик, главным образом, должен оценить квартиру и собрать планово-техническую документацию. Следует отметить, что все перечисленные документы нужны в обязательном порядке. Единственной необязательной бумажкой является справка из ЕРКЦ или ЖЭУ об отсутствии задолженности за коммунальные услуги. Объектом кредита может выступать строительный проект. В последнее время люди все чаще просят деньги у банков на возведение собственного частного коттеджа.

Для оформления такого кредита, помимо пакета документов наемного работника или ИП, понадобится закладная. Поскольку здесь банк не может сразу оформить залог на ипотечное жилье, ведь оно еще не построено. Следовательно, банку нужно какое-то имущество, по стоимости минимум равное сумме займа и которое он сможет изъять в свою собственность в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. Точно так же закладная потребуется для получения денег на приобретение земельного участка. Из дополнительных документов в обоих случаях можно упомянуть бумаги о любом дорогом имуществе и данные о родительских доходах (родители – потенциальные созаемщики или поручители).

Фактор третий – разновидность ипотечного кредита

виды ипотечных предложений

Необходимые документы варьируются еще и в зависимости от того, какие программы ипотечных займов интересуют человека. Все вышеперечисленные документы можно отнести к наиболее распространенным, стандартным программам, которые базируются на конъюнктуре местного рынка недвижимости. Однако существуют специальные льготные программы, финансируемые государством и частными банками. Такие проекты рассчитаны на уязвимые слои населения (молодые семьи, пенсионеры, малоимущие, студенты, хотя последним ипотеку все равно никто не даст). Если заемщик – человек пенсионного возраста, то к стандартному набору прилагаются:

  1. Оригинал и заверенная копия пенсионного удостоверения.
  2. Справка о размере пенсии (выдается в Пенсионном фонде).
  3. Возможно, понадобится справка от терапевта об общем состоянии здоровья.

Для получения ипотеки, которую можно частично погасить материнским капиталом, семье придется представить в ПФР следующий перечень бумаг.

Обязательные

Желательные

Сертификат на получение маткапитала

Заверенная копия договора об ипотеке

Паспорта обоих супругов и их полные копии (поскольку жена и муж автоматически считаются созаемщиками)

Выписка из банка, в которой указаны сумма основного долга, первоначальный взнос и проценты

Свидетельство о пенсионном страховании

Документ, доказывающий право собственности на ипотечное жилье

Письменное обязательство от заемщика, где даются гарантии равноправного владения жильем всеми членами семьи

Выписка из домовой книги

Копия счета из банка, в котором заемщик взял ипотеку

После чего в банке к стандартному пакету документов прилагается свидетельство из Пенсионного фонда, что средства маткапитала уже перечислены на счет заемщика. Молодой семье для участия в льготной ипотечной программе «Молодая семья» к обычным документам надо приложить подтверждение из городской администрации по месту жительства, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий. Рождение ребенка повышает шансы на положительный вердикт. Соответственно, понадобится свидетельство о рождении.

Военному для того, чтобы воспользоваться благами военной ипотеки, к стандартному документационному набору необходимо приложить свидетельство об участии в НИС (накопительно-ипотечная система), оригинал и полную копию паспорта военнослужащего, письменное разрешение банку обрабатывать личные данные военного и письменное, нотариально заверенное согласие жены/мужа на использование военной ипотеки (если, конечно, есть своя семья). В вопросе получения социальной ипотеки с ее весьма выгодными условиями (7% годовых, нет первоначального взноса) главными будут документы, подтверждающие, что имеющееся у заемщика жилье либо в аварийном состоянии, либо жилплощади на одного человека там менее 12 кв. метров.

Фактор четвертый – выбор банка

выбор банка для ипотеки

Здесь не имеет смысла что-то перечислять. В целом все упомянутые документы затребует любой банк РФ. Другое дело, что точный набор предсказать невозможно. Заемщику это станет известно только после общения со специалистом выбранной организации. Отдельно надо обозначить ситуацию, когда клиент получает зарплату на карту того банка, в котором он собирается взять ипотечный заем. Тогда возможно заключить договор всего по двум документам.

Точнее, по одному и нескольким однотипным. Это паспорт заемщика и стандартный набор документов на объект ипотечного займа. Такие условия предлагают, например, в Сбербанке. В завершении стоит сказать, что большинство копий документов необязательно нести к нотариусу для заверки. Часто сами банковские сотрудники прямо на месте снимают копии. Такие копии для данного банка будут считаться действительными. Плюс сперва надо собрать бумаги длительного срока действия. Краткосрочную документацию можно добыть в последнюю очередь. Наконец, если кто-то спросит, каков набор документов, которые могут потребовать от созаемщиков и поручителей, то ответ: такой же, что и от заемщика. Причем если поручитель – ИП, то и документы его будут соответствующие.

Данная статья носит информационно-прикладной характер и призвана помочь потенциальным клиентам разобраться в «бумажном вопросе», решение которого необходимо для получения жилищного кредита.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.