Кредит на покупку вторичного жилья

кредит на вторичное жильеНесмотря на правительственное лоббирование рынка первичного жилья, рынок вторичного жилья удерживает прочные позиции. Именно ипотека на покупку вторичного жилья составила примерно 60% от всех запрашиваемых жилищных ипотек. Вторичное жилье имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  1. Гарантия моментального заселения. Конечно, в новостройках квартиры уже считаются готовыми к сдаче, но на деле процедура заселения может затянуться на месяцы. Все это время семьи вынуждены кочевать по съемным квартирам или у родственников. С еще недостроенным жильем бывает ситуация и похуже. Ладно, когда застройщик просто опаздывает на несколько месяцев. А вот когда застройщик оказывается банкротом или мошенником. Сколько дольщиков в России уже оказалось на улице, без своей крыши над головой, зато с долгом перед банком.
  2. Вторичное жилье, как правило, находится в секторе с уже развитой инфраструктурой. Микрорайон, построенный 10 лет назад, по удобству значительно превосходит новостройки, сданные в эксплуатацию месяц назад. Учитывая, что в последнее время строительные фирмы имеют манеру застраивать пустыри где-нибудь на городских отшибах (вроде как политика урбанизации).
  3. Хотя этот момент спорен, многие считают, что ценовая планка на рынке вторичного жилья ниже. Хотя, наверное, корректнее сказать, она разнообразнее. Объясняется это очень просто – на рынке вторичного жилья гораздо больше продавцов. Следовательно, и предложение шире.
  4. Наконец, многие люди больше доверяют качеству тех жилых помещений, в которых уже кто-то жил до них. Можно расспросить предыдущих владельцев (рассчитывая на их честность, конечно) о том, какие плюсы и минусы они могут назвать для данной конкретной квартиры.

Специальные кредитные программы Сбербанка

сбербанк программы

Статистика указывает, что в настоящий момент абсолютным лидером по выдаче ипотеки на приобретение вторичной жилой недвижимости является Сбербанк. Данный вид ипотечного кредитования в этом учреждении не просто входит в перечень стандартных услуг – это активно развивающееся отдельное направление политики банка. Какие условия в этом сегменте предлагает главный потребительский банк РФ?

  1. Минимальная процентная ставка составляет всего 12,5%.
  2. Минимальный кредит составляет 300 тыс. рублей. А максимум можно получить 8 млн рублей (в Москве и Питере эта цифра увеличена до 15 млн рублей по причинам крайней дороговизны жилплощади в этих городах).
  3. Кредитование рассчитано на срок от одного года до 30 лет.
  4. Самый маленький первоначальный взнос составляет 15% от стоимости покупки жилья.
  5. Очень важный момент – нет необходимости представлять справки о доходах и о наличии стабильной зарплаты. Также не является обязательным страхование жилой недвижимости, приобретение которой осуществляется в кредит.

Разумеется, пункты в представленном списке между собой не связаны. Здесь приведен набор самых выгодных условий, но все вместе они, понятно, сочетаться не могут. Например, чтобы получить минимальную ставку в 12,5% придется внести первоначальный взнос не 15%, а все 50%. Но с учетом того, что такой кредит рассчитан на 10 лет, переплата действительно будет небольшой. Во всяком случае, по сравнению с предложениями в других банках. Вообще, первоначальный взнос хоть и заявлен минимальным, на деле в Сбербанке ипотечное кредитование таково, что клиенты сами стремятся сразу внести половину стоимости жилья.

Статья в тему: нюансы получения ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Хотя бы потому, что с 50%-ным первоначальным взносом банк согласен выдавать максимально возможный заем без предоставления гарантий платежеспособности и поручительства. Видимо, единовременное внесение такой крупной суммы считается достаточным аргументом в пользу клиентов. Однако следует помнить, что недостаточно полный пакет документов, касающихся непосредственно заемщика, может повлечь рост процентной ставки.

  1. Отсутствие справки о доходах (форма 2-НДФЛ) и отсутствие официального трудоустройства клиента – плюс 0,5% к ставке.
  2. Заемщик не страхует ни приобретаемое в ипотеку жилое имущество, ни себя самого (жизнь и трудоспособность) – плюс 1% к ставке.
  3. Отсутствие пластиковой карты Сбербанка, на которую регулярно можно начислять денежные средства, – плюс 0,5% к ставке.

Как легко посчитать, ставка может вырасти до 14,5% (в довесок к 50%-ному взносу). Банк таким образом стремится исключить возможные финансовые убытки, которые могут принести ненадежные заемщики. Но в целом роста ставки избежать довольно просто. Обычно, если клиенты сразу же представляют справку о доходах и месте работы, Сбербанк не копает глубже, соглашаясь на минимальную ставку. Особенно когда клиенты – молодая семья. Именно на этот социальный слой и рассчитана ипотека, с помощью которой можно осуществить покупку вторичного жилья.

И само собой, Сбербанк в отношении молодой семьи поддерживает перечень услуг, призванных облегчить клиентам финансовое бремя. Это возможность использования материнского капитала для погашения первоначального взноса или основного долга и возврат 13%-ного налогового вычета с выплаченных процентов (можно вернуть до 260 тыс. рублей).

Условия ВТБ 24

условия втб 24

Второй по популярности банк, куда жители нашей страны обращаются за деньгами на покупку вторичной жилплощади, это ВТБ 24.

Тамошний набор основных условий таков:

  • размер выдаваемого кредита варьируется от 500 тыс. рублей в регионах (в Москве минимум начинается с 1,5 млн рублей) и до 200 млн рублей;
  • минимальная процентная ставка – 13,6%;
  • кредитование предусмотрено на срок от одного года до 30 лет;
  • минимальный первоначальный взнос – 15%;
  • заемщик обязан застраховать приобретаемое недвижимое имущество и застраховать риск нарушения ипотечного договора со своей стороны (непогашение основного долга, невыплата процентов и т. п.).

втб документыНо в ВТБ 24 придерживаются более строгой документационной политики. Для заемщиков необходимо будет предоставить в распоряжение банка копии трудовой книжки и трудового договора (доказательство занятости), а также справку 2-НДФЛ из налоговой или по месту работы (показатель уровня доходов заемщика). Также ВТБ 24 в качестве третьего финансового документа требует по выбору самого заемщика или справку о его кредитной истории, или информацию о банковских счетах (если таковые есть), или документ по текущим обязательствам.

Выборка кредитных программ других банков касательно вторичного жилья

выбираем другие банки

Более строгий подход к клиентуре не снижает популярности этого банка. ВТБ 24 и на рынке вторичного жилья является основным конкурентом Сбербанка. Для краткости можно предложить небольшую таблицу. В этой таблице указаны взаимосвязанные между собой условия, на которых заемщик может взять желанную ипотеку. Упомянутые в таблице банки являются наиболее популярными касательно покупки жилой недвижимости на вторичном рынке (по данным за 2015 год).

Наименование банкаПроцентная ставка, %Сроки кредитования, годыПервоначальный взнос, %Размер кредита, млн руб.Финансовая документация и страхование рисков
Сбербанк12,51050До 15Нет
ВТБ 2413,61050До 1,5Да
Россельхозбанк12,51050До 5Да
АКБ Росбанк12,51030До 5Да
Райффайзен Банк12,51030До 4Да

«Подводные камни» вторичного жилья

подводные камни вторичного жилья

Взять заем на покупку уже обжитого жилища, как видно, не так уж сложно. Надо только помнить про некоторые особенности, отличающие эти сделки от сделок с жильем в новостройках.

  1. Скорость и изменчивость. Продавец не будет ждать слишком долго. Если покупатель чересчур медленно выбирает, или если банк тянет с решением, выдать ипотеку или нет, то квартира может «уплыть» другим клиентам.
  2. Если на рынке первичного жилья банки изучают подноготную застройщика, то на рынке жилья вторичного тщательно изучаются сами недвижимые объекты. Дом должен быть в исправном техническом состоянии, не подлежать сносу, квартира не должна иметь незаконных перепланировок. Особенно трудно взять деньги, чтобы купить хрущевку, «сталинку» и вообще квартиру, расположенную в доме, построенном до 1975 года.
  3. У банков обычно имеется своя «карта вторичного жилья». Во многих финансовых организациях есть «черный список» тех домов, на покупку квартир в которых денег они не дадут ни за что.

Важность документов, характеризующих сам объект недвижимости

важные документы на кредит

Чтобы избежать возможных неприятностей, рекомендуется первым делом соотнести предложение вторичного рынка с требованиями выбранного банка. Жилье должно не просто продаваться – оно должно быть одобрено тем, у кого заемщик собирается взять в долг. Когда дело касается вторичного жилья, среди необходимых документов (данные о личности и доходах заемщика) особо следует выделить те, которые характеризуют сам недвижимый объект:

  • объект полностью соответствует стандартам БТИ;
  • наличие технического и кадастрового паспортов;
  • не подлежит сносу;
  • не имеет фатальных дефектов;
  • не требует срочного ремонта в силу аварийного состояния;
  • владение объектом должно быть юридически чистым и прозрачным (продавец-собственник обязан предоставить полный перечень бумаг, подтверждающий его единоличное право собственности на данную недвижимость).

Понятно, что заемщику не обойтись без услуг специалиста-оценщика, который отразит состояние объекта в отчете. Лучше выбирать аккредитованные банком оценочные фирмы. Это повысит шансы на положительный вердикт. Данная статья написана специально для тех лиц, которым интересно приобретение именно вторичной жилплощади. Поэтому в тексте отражены не только основные кредитные программы по вторичному жилью в известных банках, но и уникальные особенности самого этого рынка.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.