Как исправить плохую кредитную историю

исправить кредитную историю возможно если придерживаться правилКредитование – едва ли не единственная возможность для 90% россиян приобрести дорогостоящую технику, автомобиль или недвижимость. Банки тщательно проверяют своих клиентов не только на предмет их платежеспособности, но и на добропорядочность, а также ответственное погашение предыдущих задолженностей.

Пресловутые «ошибки молодости» довольно часто всплывают в неожиданных местах, именно поэтому важно знать, как исправить или оспорить плохую кредитную историю, чтобы без особых сложностей получить новую ссуду.

Где хранится информация?

Если вы когда-либо оформляли кредиты, то у всех банков есть доступ к информации о том, как и когда была погашена задолженность. Все данные хранятся в БКИ (Бюро кредитных историй). Удаление информации возможно только спустя 15 лет после последнего внесения изменений, т.е. можно не рассчитывать на то, что былые ошибки так просто сойдут с рук.

Каждый человек имеет доступ к своей кредитной истории. Проверить ее можно следующим образом:

  1. Вам необходимо зайти на сайт Центробанка.
  2. Открыть раздел «Центральный каталог».
  3. Создать новый запрос в бюро на проверку кредитной истории.

Каждый заемщик может бесплатно получить информацию 1 раз за год. Остальные запросы будут платными (услуга не слишком дорогостоящая). Сделано это для того, чтобы вы могли узнать свою кредитную историю и отследить изменения в рейтинге в режиме онлайн.

нбки

В БКИ вам выдадут отчет, в котором будет указан скоринговый балл – именно он служит основанием для принятия решения о выдаче займа сотрудниками банка. Крупные финансовые учреждения отслеживают не только статистику бюро, но и проводят скоринг по своей собственной системе для большей достоверности информации.

Какие нарушения заемщика послужат причиной отказа в выдаче ссуды?

Отрицательная кредитная история формируется на основании поведения заемщика. Нарушения условно можно разделить на 3 категории:

  • норма;
  • среднее нарушение;
  • серьезное нарушение.

В первом случае речь идет о просрочке платежа на срок до 5 дней. Если у вас были такие «огрехи» – можно не волноваться. Ни один банк не обратит на это внимания, ведь большинство финансовых организаций оставляют эти 5 дней «про запас». Средним нарушением принято считать просрочку на срок до 35 дней, причем – регулярно повторяющуюся. В этом случае многие банки задумаются, можно ли выдавать вам заем.

С грубыми нарушениями все гораздо сложнее – в эту категорию относят:

  1. Множественные просрочки платежей.
  2. Полное (частичное) непогашение задолженности.
  3. Наличие штрафных санкций и судебных тяжб с одним из банков.

Если вы являетесь серьезным нарушителем – то улучшить кредитную историю будет довольно сложно. Ни один из банков не выдаст вам ссуду, либо процент будет запредельно высоким. Также есть единичные банки которые не проверяют кредитную историю заемщика. Но не стоит отчаиваться – у вас есть несколько действенных способов, которые позволят положительно повлиять на ситуацию и в корне изменить ее.

Можно ли испортить репутацию, даже не оформляя займов?

Если ваша фамилия Иванов (Петров, Сидоров), то есть большая вероятность получить плохую кредитную историю даже в том случае, если вы еще ни разу не оформляли ссуду в банке.

В одном из банков мог оформлять заем ваш полный тезка и однофамилец, родившийся в один день с вами. Финансовая организация передала информацию о невыплаченном кредите в бюро кредитных историй и в результате сотрудник банка, отправляющий запрос в БКИ на проверку, получает отчет о том, что вам совершенно нельзя доверять.

Также никто не отменял «человеческий фактор». Работник банка мог попросту допустить ошибку. Как тогда исправить свою кредитную историю, если вы уверены на 100%, что не брали кредитов или выплатили их без единой просрочки – то вам необходимо:

  • заполнить запрос на оспаривание кредитной истории и заверить его у нотариуса;
  • отправить в бюро кредитных историй;
  • дождаться результата.

БКИ передает запрос в банк, предоставивший информацию, где ее либо подтверждают повторно, либо опровергают. Во втором случае вы вновь становитесь надежным клиентом и можете оформлять ссуду в любом банке. Такие ситуации встречаются достаточно редко, но в большинстве случаев заканчиваются в пользу клиента.

Два рабочих способа исправить кредитное досье

Если вам необходимо получить ссуду, а ваш кредитный рейтинг испорчен – то вы можете его исправить. Сегодня в интернете есть множество предложений от различных людей, которые за приличную сумму готовы изменить отчет в БКИ. Обращаться к ним нельзя – в большинстве случаев это обманщики, не имеющие никакого отношения ни к самому бюро, ни к кредитам в принципе.

Есть несколько легальных способов, как исправить плохую кредитную историю на абсолютно законных основаниях:

  1. Улучшить кредитную историю можно только при условии полного погашения задолженностей во всех банках. При невыполнении этого пункта изменить ситуацию не получится.
  2. Вам нужно доказать свою надежность и платежеспособность, поэтому, можно взять несколько кредитов в разных финансовых организациях и погасить их своевременно или, что еще лучше – досрочно.

Если с первым пунктом никаких сложностей не возникнет, то вот со вторым не все так просто. Где взять ссуду даже под высокий процент, готовы ли хоть какие-нибудь банки к сотрудничеству с вами?

МФО – спасение для всех заемщиков

МФО спасение для заемщиков и плохой кредитной историейОтрицательная кредитная история не играет никакой роли только в единственной ситуации – когда вы оформляете заём в МФО. Здесь никто не попросит вас улучшить или изменить кредитный рейтинг.

Все преимущества МФО:

  • Возможно получить сумму до 50 (в некоторых случаях и больше) тысяч рублей максимум за 5 минут;
  • Если у вас нет особого желания стоять в очередях для получения средств – их привезут прямо к вам домой. Микрозаймы можно оформлять несколькими способами – в режиме онлайн или в офисе. В первом случае деньги можно зачислить на банковскую карту, получить на электронный кошелек или почтовым переводом, также доступна доставка курьером;
  • МФО не требуют большого количества документов и справок, даже 2-НДФЛ не нужна в большинстве случаев;
  • Самое главное преимущество, которое получает заемщик – возможность исправления кредитной истории за минимальный срок.

Что нужно сделать:

  1. Оформить микрозайм в нескольких МФО на небольшую сумму.
  2. Вернуть всю сумму вместе с процентами в установленные сроки или на несколько дней раньше, что гораздо положительнее отразится на рейтинге.

Микрофинансовые организации добросовестно подают отчеты в БКИ. Каждый оформленный и своевременно погашенный заем исправляет вашу кредитную историю. Как уже было сказано – возможно оформить микрозайм параллельно в нескольких организациях. Обратите внимание – вы можете вернуть деньги даже на следующий день, важную роль здесь играет ответственное отношение заемщика.

Оформление займа в банке – надежный способ

Конечно же, можно отправить заявки в несколько крупных или средних банков. Рассчитывать на получение положительного решения возможно не стоит, но попробовать необходимо. Некоторые финансовые организации соглашаются выдавать ссуды неблагонадежным клиентам, но они рискуют не просто так. Если заемщик с положительной репутацией получит деньги в среднем под 15% годовых, то вам могут выдать гораздо меньшую сумму, еще и со ставкой 45-65% годовых.

Высокая процентная ставка весьма оправдана.

высокая кредитная ставкаВ качестве дополнительных вариантов предлагаем вам:

1. Оформить ссуду под залог недвижимости. Едва ли найдется финансовая организация, которая откажет неблагонадежному в прошлом заемщику, который сегодня предлагает обеспечение по кредиту. В этом случае банк ничем не рискует и пойдет навстречу даже при условии наличия непогашенных задолженностей в других финансовых организациях. Возможно даже рассчитывать на невысокую процентную ставку;

2. Оформить кредит в том банке, в котором вы получаете зарплату/пенсию/пособие. Финансовые организации положительно относятся к своим клиентам, ведь они практически ничем не рискуют. В случае если вы перестанете платить по обязательствам – деньги автоматически будут снимать при поступлении. Конечно, в первый раз вам могут выдать сравнительно-небольшую сумму, но это уже будет серьезный шаг к изменению вашей репутации.

Многие клиенты считают, что сотрудничество с крупными банками является более надежным, чем с МФО. На практике все обстоит несколько иначе. Микрофинансовые организации сегодня выбирает большинство потребителей, которым нужна определенная сумма «до зарплаты». Это быстрый заем на срок до 30 дней (в большинстве случаев). Разумеется, и процентная ставка будет выше, чем в крупных банках. Минимальная ставка в МФО – 1,5% в день от суммы задолженности. У банков переплата гораздо ниже, но и требования намного жестче.

Как все-таки поступить заемщику?

Как можно исправить отрицательную кредитную историю – процесс довольно непростой. Изменить негативный рейтинг за несколько минут не удастся, нужно приложить определенные усилия. Обязательно погасите имеющиеся задолженности. Только после этого пробуйте обращаться в финансовые организации.

Если вам удастся получить кредит в банке – используйте эту возможность для улучшения своего рейтинга. Если же вы хотите изменить свою кредитную историю быстрее – обращайтесь в МФО, а чтобы избежать большой переплаты – возвращайте деньги досрочно, например, через 2-3 дня после оформления займа.

Вы также можете попробовать отправить заявки в разные банки на получение кредитной карты. Финансовые организации раздают «кредитки» без тщательной проверки клиентов в бюро, это позволит вам получить нужную сумму и улучшить историю при условии своевременного внесения платежей.

Мы рекомендуем вам заняться исправлением кредитной истории даже в том случае, если вы не планируете оформлять ссуду в ближайшие месяцы или годы. Неизвестно, как сложатся события в дальнейшем.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.
12 комментариев
сначала новые
по рейтингу сначала новые по хронологии
София

Мне и с хорошей кредитной историей кредит с очень большим трудом одобряли, а сейчас так вообще не могу взять кредит нигде. Пыталась улучшить кредитный рейтинг, заплатив не малые деньги через онлайн кошелек, а нарвалась на мошенников. В общем, все без толку. Хочу съездить отдохнуть за границу, а возможности нет. Может действительно попробовать взять небольшой займ в МФО, как советуют в этой статье, возможно все наладится.

Маргарита

Кредитная история, которую даёт Сбербанк - это своеобразный поплавок, к которому присматривается и кредитор, и заёмщик. Каждый специалист в этой области советует не портить отношение с банком. Программа лояльности официально действует даже в таких серьёзных учреждениях. Важно: не ждать пока будут негоразды с погашением кредита, а в случае неурочной оплаты или отсрочки обратится в администрацию. За это никто не накажет,а вот проблему можно уладить всегда - не прятаться, отсиживаться или бояться.

Альбина

По ходу дела у меня самая серьезная проблема. Несколько лет назад оформила два кредита, зарабатывала потому что хорошо. Но экономический кризис быстро все изменил. На работу перестали выплачивать зарплату и начали всех сокращать, благо меня оставили, но доходы снизились почти вдвое. Кредиты платить было нечем. Начались просрочки, занимала у друзей, кое-как погасила все кредиты. Сейчас финансовая ситуация стабилизировалась,но кредиты не дают. Даже решила водно бюро обратиться, чтобы исправили кредитную историю, но только зря деньги потратила. Даже МФО не хотят со мной связываться, прямо беда какая-то.

Владислав

Решился, и взял деньги в МФО. Очень понравилась их отличная и оперативная работа, все официально и с минимальным пакетом документов. За небольшое время деньги были у меня. Закрыл свои просроченные кредиты. Надеюсь возобновлю свою кредитную историю.

Сергей

Уже пару лет мучаюсь, никак кредит оформить не могу. А все из за того ,что поручителем был своему уже бывшему другу. Бывшему, потому что слинял куда-то в неизвестном направлении, а с банка меня тревожить начали. Названивали каждый день, достали уже. Еле как нашел своего друга и заставил погасить кредит, даже денег ему занял. Вот такая история грустная. Сейчас хочу купить машину, а кредит не дают, говорят в БКИ отрицательная история.

Ольга

Тоже как-то так получилось, испортила свою кредитную историю в одном из банков. Сейчас возобновить хорошую репутацию в банках очень сложно. Вот тоже думаю, может реально взять деньги в МФО и закрыть все свои долги.

Екатерина

Возможно я окажусь банальна, но испортив свою КИ в сбербанке, сейчас не могу получить кредит нигде, сколько бы не пробовала. Сейчас работаю официально, реально и быстро получить деньги удается в МФО. Хочу поправить свои ошибки в будущем!

Наталья

Очень интересная статья. Я сама работаю в банке, очень много людей приходят с одним вопросом : "Как быстро улучшить свою кредитную историю?" Мое мнение, кредитную историю вполне возможно и реально изменить. И единственный метод - это взять в займы в МФО, и погасить все задолженности. Это будет наиболее быстро и реально поможет изменить к лучшему кредитную историю.

Оксана

У меня вообще интересная ситуация. Я брала кредит в одном банке и просрочила 5 рабочих дней и все потому, что это был последний платеж и кредит был бы погашен, а я дату перепутала и думала, что кредит был погашен полностью. А с банка позвонили на пятый день,чтобы выяснить почему кредит не оплачен. Я, конечно была в недоумении, снова посмотрела кредитный договор и поняла свою ошибку. После этого начались проблемы. Возможно, эта ситуация испортила мне всю кредитную историю. Я хотела снова оформить кредит, но уже в микрофинансовой организации, а мне отказали, сказав, что у меня была задолженность по кредиту. В этой ситуации, что поможет? Возможно ли бесплатно исправить КИ?

Артем Н

Был у меня горький опыт с кредитной историей, когда не было возможности гасить взятый кредит, хотя деньги были. В результате за полгода просрочки заработал плохую кредитную историю. Решил попытаться исправить онлайн, по приведенной схеме через заём в МФО, взял 5 кредитов и погасил досрочно. Реально помогает, история стала идеальной.

Ольга17

О спасибо, значит реально через 15 лет, у меня почти столько прошло после плохой истории, официально все удалят и я стану чистым. И мне дадут любые деньги в сбербанке, понятно, в пределах, а не будут тыкать носом в прошлые дела, хотя честно вам скажу кредит брала не я, просто выступила тем, на кого оформили, вот теперь 15 летний черный список в бюро.

Сергей

Я бы не стал даже тратить время и искать банки или МФО, где не проверяют кредитную историю. Поверьте там достаточно умных людей и считать они умеют, иначе бы они там не сидели, и если не проверяют, значит есть такие подводные камни, что вы взвоете. Не думаю, что стоит улучшать свою кредитную историю любой ценой и платить громадные проценты - этот совет явно от банкиров, а вот проверить необходимо и в случае каких либо недоразумений, то зачастую достаточно просто пройти в банк и решить все вопросы спокойно и мирно, в конструктивном ключе. Без всяких запросов. Банкиры, сами знаете, не святые, но абсолютно не заинтересованы в скандалах вокруг своего банка. В идеале разумеется, всё просчитывать перед взятием кредита.