Как исправить плохую кредитную историю?

Кредитная история является объективным показателем для банков при принятии решения о возможности выдачи кредита. Банковские андеррайтеры не только проверяют платежеспособность клиента на основании справок о доходах, но также внимательно изучают поведение заемщика по кредитным обязательствам. Поэтому тем, кому банки часто отказывают, стоит подумать над тем, как исправить свою кредитную историю.
Как исправить плохую кредитную историю?

Можно ли исправить отрицательную кредитную историю?

Для начала необходимо разобраться в причинах плохой кредитной истории. КИ может носить отрицательный характер из-за ряда обстоятельств:

  • допущены просрочки по обязательствам;
  • ошибка в бюро кредитных историй;
  • наличие действующих договоров.

Кредитную историю можно исправить, но действовать необходимо, исходя из причин негативной КИ. Для начала следует проверить самостоятельно сведения из БКИ. БКИ – это бюро кредитных историй. Их около 20 действующих на данный момент. Храниться информация может в любом из них. Самые крупные:

  1. Национальное бюро.
  2. Русский Стандарт.
  3. Эквифакс.
  4. Объединенное Бюро.

С большей вероятностью данные размещены именно в одной из этих организаций. Согласно законодательству, коммерческие банки обязаны передавать все сведения в бюро. А хранится такая информация в течение 15 лет.

Если заемщик не знает, где размещена его КИ, то можно уточнить местоположение кредитной истории бесплатно по фамилии. Для этого достаточно обратиться в офис любого банка и написать запрос о предоставлении сведений, где размещена КИ. Такое заявление может быть платным, и банковские компании самостоятельно назначают тарификацию.

Рабочие способы исправления

Рабочие способы исправления

Банковские компании самостоятельно принимают решения о возможности кредитования. Действенные способы того, как исправить кредитную историю, зависят от конкретного банка. Поэтому проще, если денежные средства нужны прямо сейчас, попробовать для начала отправить заявки сразу в несколько банков. Если одна банковская компания отказывает в кредитовании – не значит, что ее примеру последуют остальные.

Но если интересуют условия кредита какого-то конкретного банка, то, возможно, стоит попытаться улучшить свою кредитную историю.

  1. В случае, когда допущены просроченные задолженности, выходом является оформление небольших кредитов на максимально доступные суммы. Тем самым, внося денежные средства на счет согласно графику, можно постепенно улучшить КИ. Если отказывают банковские компании, то стоит попробовать обратиться в микрофинансовые организации, которые менее требовательны к заемщикам.
  2. Ошибки в бюро кредитных историй могут возникнуть как вследствие неточности со стороны банка, так и из-за некорректных действий самого бюро. Поэтому необходимо обратиться в ту банковскую организацию, которая выдала кредит, и написать заявление на исправление. Сколько стоит такая операция? Как правило, она бесплатна, но на обработку запроса может потребоваться до 60 дней.
  3. Также банки часто отказывают ввиду того, что у потенциального заемщика имеется высокая кредитная нагрузка, т. е. на текущий момент его ежемесячные платежи близки к 40% дохода. В этом случае стоит сначала закрыть текущие кредиты.

Итак, какие банки исправляют кредитную историю? По сути, таких обязательств нет у банковских организаций, они лишь посредники и вынуждены передавать сведения в бюро. А сама КИ – это отображение действий клиента, и для исправления заемщику придется полагаться на собственные силы.

Оформление микрозайма

Оформление микрозайма

МФО занимаются кредитованием физических лиц на небольшие суммы и сроки. Договоры можно оформить на сумму до 100 000 рублей, в большинстве случаев первый заем не превышает 15 000 руб. Срок договора может быть от 5 дней, но не более 2 месяцев, хотя возможна пролонгация на более длительный срок. Процентные ставки достаточно высокие и могут достигать более 2% за один день, что превышает 700% годовых.

Но все эти минусы готовы терпеть заемщики, у которых имеется достаточное количество просрочек в КИ. Ведь оформив договор в МФО, можно исправить отрицательную кредитную историю.

Дело в том, что микрофинансовые компании, как и банки, обязаны передавать сведения в бюро. Соответственно, если вносить деньги без просрочек, то КИ будет выглядеть лучше, а заемщик для банков станет более привлекательным со стороны платежеспособности. И, более того, учитывая, что займы в МФО носят краткосрочный характер, кредитная история восстановится быстрее.

Кредитная карта

Кредитная карта

Кредитная карта может быть одобрена с определенным лимитом. При этом он является возобновляемым. Плюс такого метода исправления КИ заключается в том, что нет необходимости обращаться непосредственно в отделения банков. Есть компании, которые работают полностью удаленно, а пластиковый продукт доставляется курьером или почтой.

К таким организациям относится Тинькофф. Для формирования заявки достаточно заполнить сведения в режиме онлайн на сайте банка. Ознакомиться с возможными тарифами также возможно в сети Интернет или позвонив на номер горячей линии.

После проверки потенциального заемщика операторы предложат возможные варианты по времени доставки карточки на указанный адрес. Такое кредитование в интернете позволит использоваться кредитку, совершая покупки или снимая деньги. Главное, вовремя пополнять счет, что позволит исправить кредитную историю.

Исправительный кредит

Исправительный кредит

Такой термин применим, когда требуется изменить свою кредитную историю. Логика действий заключается в том, что, как правило, банковские компании обращают больше внимания на ситуацию за последние полгода или на последние 6 платежей по предыдущему договору.

Если в этот период были допущены просрочки, то такую плохую кредитную историю можно изменить путем оформления небольшого кредита. Рекомендуется обращаться именно за целевым потребительским кредитованием. Такие сделки для банка являются более надежными, так как компания понимает целевое назначение использования денежных средств и уверена, что банковские деньги не будут участвовать в рискованных операциях.

Чтобы исправить с помощью банка КИ, следует действовать таким образом:

  • направиться в крупный торговый центр, где есть, например, большой магазин электроники;
  • торговая точка заключает партнерские соглашения со многими банками, поэтому можно приобрести недорогой товар, до 10 000 рублей, за счет кредитных средств;
  • как правило, в магазине имеются представители сразу нескольких банков. У специалистов есть скоринговая программа, которая автоматически в течение 15 минут определит возможность кредитования;
  • получить товар и подписать документы о кредите можно сразу же на торговой точке.

Далее следует вносить платежи согласно графику. Лучше, если договор будет погашен не раньше, чем за 3 месяца, т. е. понадобится внести хотя бы три платежа до полного досрочного погашения, и, главное, не допускать просрочек, оплачивая минимум за 10 дней до указанной даты.

Что делать, если банк ошибочно испортил КИ

Что делать, если банк ошибочно испортил КИ?

От технических ошибок никто не может быть застрахован. Самая распространенная из них, когда кредитование уже погашено, а в базе НБКИ отображается, что кредит является действующим, и, соответственно, заемщик не вносит платежи. Банковская компания, которая будет принимать решение о возможности финансирования такой сделки, примет отрицательное решение.

Но ошибки могут быть и иного характера. Например, если платежи поступали вовремя, но по какой-то причине банк не оповещал бюро. В любом случае в зависимости от ситуации такие вещи реально исправить.

Для оформления нового кредита, в случае если закрытый договор отображается действующим, может быть достаточным условие предъявления официальной справки от банка о закрытии. То есть банковская компания отказывается финансировать кредит, ссылаясь, что у клиента есть высокая кредитная нагрузка ввиду действующих договоров:

  • необходимо обратиться в финансовые организации, где были оформлены займы;
  • попросить справку о закрытии договора;
  • повторно направиться в банк для оформления сделки со всеми справками.

В ситуации, когда ошибка допущена в платежах по вине банка или БКИ, следует писать заявление, в котором изложить свои требования о том, что необходимо изменить свою кредитную историю.

Заявка составляется в офисе того банка, в котором было осуществлено кредитование. Бланк может быть заполнен в свободной форме. Обращение рассматривается как претензия и, согласно законодательству, у банковской компании и бюро есть 30 дней на то, чтобы обработать заявку. Хотя в отдельных случаях предусмотрено продление еще на 30 дней, после чего КИ должна быть исправлена.

Как быть, если исправить невозможно

Как быть, если исправить невозможно?

В первую очередь хотелось бы заметить, что нет ничего невозможного. В этой статье мы привели ряд действенных методов, которые должны помочь любому потенциальному заемщику.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги? Конечно, в силу менталитета или при поисках наиболее простого решения многим кажется, что вопрос с КИ можно решить, просто заплатив определенную сумму денег. Но это не так. Кредитная история – это официальный документ, который контролируется Центральным банком России. Все действия в КИ строго регламентированы.

И ЦБ не предусматривает какие-либо внешние воздействия на кредитную историю без веских на то причин. Поэтому исправляются данные только методами, которые мы изложили в этой статье.

Смотрите также:
  1. Какой срок действия кредитной истории?
  2. Как узнать свой код субъекта кредитной истории онлайн?
  3. Какие банки дают кредитные карты с плохой кредитной историей?
Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен
Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.
12 комментариев
сначала новые
по рейтингу сначала новые по хронологии
София

Мне и с хорошей кредитной историей кредит с очень большим трудом одобряли, а сейчас так вообще не могу взять кредит нигде. Пыталась улучшить кредитный рейтинг, заплатив не малые деньги через онлайн кошелек, а нарвалась на мошенников. В общем, все без толку. Хочу съездить отдохнуть за границу, а возможности нет. Может действительно попробовать взять небольшой займ в МФО, как советуют в этой статье, возможно все наладится.

Маргарита

Кредитная история, которую даёт Сбербанк - это своеобразный поплавок, к которому присматривается и кредитор, и заёмщик. Каждый специалист в этой области советует не портить отношение с банком. Программа лояльности официально действует даже в таких серьёзных учреждениях. Важно: не ждать пока будут негоразды с погашением кредита, а в случае неурочной оплаты или отсрочки обратится в администрацию. За это никто не накажет,а вот проблему можно уладить всегда - не прятаться, отсиживаться или бояться.

Альбина

По ходу дела у меня самая серьезная проблема. Несколько лет назад оформила два кредита, зарабатывала потому что хорошо. Но экономический кризис быстро все изменил. На работу перестали выплачивать зарплату и начали всех сокращать, благо меня оставили, но доходы снизились почти вдвое. Кредиты платить было нечем. Начались просрочки, занимала у друзей, кое-как погасила все кредиты. Сейчас финансовая ситуация стабилизировалась,но кредиты не дают. Даже решила водно бюро обратиться, чтобы исправили кредитную историю, но только зря деньги потратила. Даже МФО не хотят со мной связываться, прямо беда какая-то.

Владислав

Решился, и взял деньги в МФО. Очень понравилась их отличная и оперативная работа, все официально и с минимальным пакетом документов. За небольшое время деньги были у меня. Закрыл свои просроченные кредиты. Надеюсь возобновлю свою кредитную историю.

Сергей

Уже пару лет мучаюсь, никак кредит оформить не могу. А все из за того ,что поручителем был своему уже бывшему другу. Бывшему, потому что слинял куда-то в неизвестном направлении, а с банка меня тревожить начали. Названивали каждый день, достали уже. Еле как нашел своего друга и заставил погасить кредит, даже денег ему занял. Вот такая история грустная. Сейчас хочу купить машину, а кредит не дают, говорят в БКИ отрицательная история.

Ольга

Тоже как-то так получилось, испортила свою кредитную историю в одном из банков. Сейчас возобновить хорошую репутацию в банках очень сложно. Вот тоже думаю, может реально взять деньги в МФО и закрыть все свои долги.

Екатерина

Возможно я окажусь банальна, но испортив свою КИ в сбербанке, сейчас не могу получить кредит нигде, сколько бы не пробовала. Сейчас работаю официально, реально и быстро получить деньги удается в МФО. Хочу поправить свои ошибки в будущем!

Наталья

Очень интересная статья. Я сама работаю в банке, очень много людей приходят с одним вопросом : "Как быстро улучшить свою кредитную историю?" Мое мнение, кредитную историю вполне возможно и реально изменить. И единственный метод - это взять в займы в МФО, и погасить все задолженности. Это будет наиболее быстро и реально поможет изменить к лучшему кредитную историю.

Оксана

У меня вообще интересная ситуация. Я брала кредит в одном банке и просрочила 5 рабочих дней и все потому, что это был последний платеж и кредит был бы погашен, а я дату перепутала и думала, что кредит был погашен полностью. А с банка позвонили на пятый день,чтобы выяснить почему кредит не оплачен. Я, конечно была в недоумении, снова посмотрела кредитный договор и поняла свою ошибку. После этого начались проблемы. Возможно, эта ситуация испортила мне всю кредитную историю. Я хотела снова оформить кредит, но уже в микрофинансовой организации, а мне отказали, сказав, что у меня была задолженность по кредиту. В этой ситуации, что поможет? Возможно ли бесплатно исправить КИ?

Артем Н

Был у меня горький опыт с кредитной историей, когда не было возможности гасить взятый кредит, хотя деньги были. В результате за полгода просрочки заработал плохую кредитную историю. Решил попытаться исправить онлайн, по приведенной схеме через заём в МФО, взял 5 кредитов и погасил досрочно. Реально помогает, история стала идеальной.

Ольга17

О спасибо, значит реально через 15 лет, у меня почти столько прошло после плохой истории, официально все удалят и я стану чистым. И мне дадут любые деньги в сбербанке, понятно, в пределах, а не будут тыкать носом в прошлые дела, хотя честно вам скажу кредит брала не я, просто выступила тем, на кого оформили, вот теперь 15 летний черный список в бюро.

Сергей

Я бы не стал даже тратить время и искать банки или МФО, где не проверяют кредитную историю. Поверьте там достаточно умных людей и считать они умеют, иначе бы они там не сидели, и если не проверяют, значит есть такие подводные камни, что вы взвоете. Не думаю, что стоит улучшать свою кредитную историю любой ценой и платить громадные проценты - этот совет явно от банкиров, а вот проверить необходимо и в случае каких либо недоразумений, то зачастую достаточно просто пройти в банк и решить все вопросы спокойно и мирно, в конструктивном ключе. Без всяких запросов. Банкиры, сами знаете, не святые, но абсолютно не заинтересованы в скандалах вокруг своего банка. В идеале разумеется, всё просчитывать перед взятием кредита.