Как проверить задолженность по кредиту физическому лицу?

Трудно найти человека, никогда не имевшего кредитных обязательств. Между тем, подписание соглашения с банком влечет за собой не только право использования заемных средств, но и обязанностей по погашению долга. В интересах заемщиков знать и контролировать свою задолженность по кредитам, избегая просрочек и штрафов.
узнать задолженность по кредиту

Значение контроля за остатком задолженности

Прежде чем заключить договор, настоятельно рекомендуется выяснить у сотрудника финансового учреждения способы, как проверить информацию об остатке долга, предстоящем платеже и наличии или отсутствии просрочек.

Избежать неприятных неожиданностей в виде блокировки карты, счета, судебных исков, поисков путей избавиться от внезапного долга довольно легко, если заранее, еще на начальном этапе, позаботиться о регулярном оповещении об основных деталях кредита.

Не всегда долги по кредитам возникают по причине халатности и безответственности человека. Даже самый добросовестный и ответственный клиент может столкнуться с проблемой осуществления платежа по неверным реквизитам, путаницей в сумме платежа или сроках оплаты. Возникает кредитная задолженность, по которой далее могут начислить пени, а с заемщика взимать штрафы.

В отдельных случаях отсутствие контроля за оплатами и состоянием кредитного счета может привести к образованию весьма значительного долга. Когда задолженность по кредиту превысит сумму в полтора миллиона рублей, согласно ст. 169 уголовного законодательства, кредитор будет вправе привлечь клиента к уголовной ответственности. Если должником является юридическое лицо, уголовная ответственность может возникнуть при долге свыше 3 млн рублей.

Даже если сумма гораздо меньше, это не избавляет от неприятных разбирательств в суде. Одной из распространенных мер является подача иска по ст. 177 УК, предусматривающей уголовное наказание за уклонение должника от исполнения обязательства перед кредитором. Данная мера применяется, когда кредитная организация уже испробовала всяческие меры истребовать кредитный долг с заемщика, однако последний так и не исполнил свои обязательства.

Тесная работа с банком

Тесная работа с банком

Особенно важно наладить процесс взаимодействия с банком при заключении нескольких договоров. Контролировать ситуацию по каждому из них довольно проблематично и сам процесс отнимает много усилий и времени. Наиболее эффективным выходом в данной ситуации станут проверенные способы:

  1. Подключение автоплатежа, настроенного на погашение долга в назначенный день в строго установленном размере.
  2. Подключение автоматического оповещения банка.

Заимодавец, со своей стороны, обязан удовлетворить просьбу клиента в предоставлении отчета по счету как минимум один раз в месяц на бесплатной основе. Законодательный акт № 353 «О потребзайме» устанавливает право заемщика получать в банке сведения о числящемся долге по первому требованию, однако при частых запросах эта услуга может оказываться на возмездной основе.

Как правило, в пунктах заключаемого договора кредитор указывает способы информирования клиента о ситуации с погашением займа. Информация может передаваться в виде: СМС, телефонного звонка, электронного сообщения, письма по почте.

Основные причины образования задолженности

Основные причины образования задолженности

Ситуация с образованием задолженности по кредиту грозит не только нерадивым плательщикам. Кредитная история может быть испорчена в результате действий злоумышленников. Однако прежде чем направить свое заявление о факте мошенничества в правоохранительные органы, следует:

  1. Запросить выписку в банке, проверить соблюдение собственного графика погашения и размеры внесенных сумм. Даже 1 день просрочки может привести к начислению, пусть и небольшого, штрафа или пени.
  2. Обратиться в банк с целью проверки правильности действий сотрудников. Возможно, задолженность по кредиту оказалась ошибочной и возникла в результате невнимательного отношения к занесению сведений служащим финансового учреждения.

Еще одна причина образования долга, которая, к сожалению, также встречается довольно часто – использование документов гражданина посторонними лицами с целью оформления займов дистанционно. Никто не застрахован от подобного риска и от задолженности такого рода, поэтому не следует доверять свои основные документы, скан-копии, основные реквизиты паспорта сомнительным личностям. Если же документ оказался утерян или украден, следует незамедлительно оповестить полицию, передав в отделение письменное заявление о пропаже. В этом случае, даже если злоумышленники успели воспользоваться документом, при рассмотрении дела в суде можно будет доказать свою непричастность к данному займу, ссылаясь на своевременное оповещение полиции.

Способы контроля платежей и остатка долга

Способы контроля платежей и остатка долга

 

Узнать задолженность по кредиту, а также наличие/отсутствие долга можно, обратившись непосредственно в отделение банка с паспортом и договором.

Регулярное оповещение о задолженности в конкретном банке можно настроить через отправку СМС или электронных писем на указанный в заявлении адрес.

По запросу клиент может получить оперативную информацию о долге на текущий момент одним из следующих способов:

  1. Звонок на круглосуточную горячую линию финансовой организации.
  2. Информация о клиенте и его финансах в личном кабинете пользователя, при наличии интернет-банкинга.
  3. Запрос квитанции или информации на экране банкомата или иного устройства самообслуживания банка.
  4. Запрос сведений в БКИ.
  5. Информирование через сайт ФССП, если есть подозрение о наличии давнего долга.

Несмотря на множество различных способов узнать задолженность по кредиту, рекомендуется в первую очередь обращаться в банк (по почте, через телефон, при личном посещении), т. к. именно он владеет наиболее полной актуальной информацией о состоянии счета.

Правила запроса информации о кредите

Правила запроса информации о кредите

Право запрашивать и получать извещения о долге по кредиту в банке установлено на основании закона (см. ФЗ № 353 от 12.12.2013). Соответственно, финансовая организация обязана оказывать информационное содействие при вопросах заемщика относительно оплаты ежемесячного платежа, суммы долга, сроках и любой другой информации по текущему кредитованию.

Заемщик, в свою очередь, не должен злоупотреблять данной обязанностью банка – бесплатные запросы возможны ежемесячно, но не более одного раза. Если клиенту требуется более частое оповещение, оно, скорее всего, будет осуществляться за дополнительную плату, как это следует из положений п. 3 ст. 10 вышеназванного закона.

Мобильное и электронное оповещение напрямую из банка

Мобильное и электронное оповещение напрямую из банка

При выпуске кредитной карты финансовая организация, скорее всего, предложит подключить мобильное информирование. Это позволит не только получать информацию о расходовании и зачислении средств на кредитку, но и быть в курсе предстоящего платежа – дате и сумме погашения. Ежемесячное СМС-оповещение происходит накануне платежа, позволяя заемщику заранее планировать необходимые расходы, исключая задолженность по кредитным платежам.

Менее популярной, но также абсолютно бесплатной является процедура получения данных по займу на электронную почту. Главное, сообщить свой актуальный адрес при составлении договора о займе.

Информация из личного кабинета

Большинство крупных банков имеет свой интернет-банкинг, позволяющий совершать платежи, делать переводы, настраивать шаблоны перечислений и автоплатежи. Помимо функций управления финансами, пользователю личного кабинета становится доступной вся информация о приходных и расходных операциях по карточке или на счете, а также о долгах, образовавшихся перед банком.

Любой пользователь интернета сможет получать нужную информацию в любое время суток и на безвозмездной основе. Все, что требуется, – зарегистрироваться на официальном портале заимодавца и получить постоянный логин и пароль для входа. При малейших затруднениях клиент может попросить сотрудника банка помочь с регистрацией и входом в личный кабинет.

Устройства самообслуживания, включая банкоматы

Устройства самообслуживания, включая банкоматы

Если нет возможности зайти в интернет или проверить мобильный телефон, получить актуальную информацию по кредитному счету можно с помощью родного банкомата заимодавца или иного устройства самообслуживания.

Проверить долг по имеющемуся кредиту можно при наличии карточки, после ввода ПИН-кода. В рабочем меню банкомата выбирают соответствующий раздел информирования о состоянии кредитного счета и погашении. По требованию заемщика информация может быть отображена на экране либо распечатана в чеке.

При выполнении аналогичной процедуры в терминале, принадлежащем стороннему банку, будет списана комиссия, т. к. данная услуга в постороннем терминале не бесплатна.

Горячая линия

Горячая линия

При оформлении займа банковский специалист обязан рассказать о способах погашения кредита, а также сообщить номер горячей линии, позвонив в которую клиент получит исчерпывающую информацию о состоянии счета, погашении кредита. При нахождении вне домашнего региона банка рекомендуется осуществлять связь по единому федеральному номеру, начинающемуся на «8-800-». В таком случае за звонок не будут списаны средства с мобильного, если заемщик находится в пределах РФ.

Узнать телефон горячей линии банка несложно – он указывается в рекламе банка, договоре, на официальном сайте.

Есть одна важная деталь, без которой общение с оператором не принесет желаемого результата, – сведения о кредите и заемщике относятся к конфиденциальной информации, а значит, не подлежат разглашению.

Убедиться в том, что звонивший абонент являлся клиентом банка, позволит сообщение оператору кодового слова. Его фиксируют при заключении договора, и знать его может только сам заемщик, что исключает случаи мошенничества или доступа посторонних к информации о финансовом состоянии клиента.

При звонке на горячую линию необходимо владеть следующей информацией:

  1. Номер карточки или счета.
  2. Кодовое слово.
  3. Паспортные сведения.
  4. Данные о прописке, указанные в договоре.

Если клиент забыл секретное слово, воспользоваться помощью оператора не удастся.

Бюро кредитных историй

Бюро Кредитных историй

Иногда необходимо получить письменное подтверждение отсутствия-наличия долга по нескольким финансовым учреждениям. Однако следует учитывать, что запрос обрабатывается на платной основе. За справку из БКИ придется заплатить согласно установленному в организации тарифу.

Существует несколько источников, которые могут предоставить сведения:

  • БКИ;
  • объединенное Бюро (ОБКИ);
  • государственный Реестр БКИ;
  • национальное БКИ.

Схема отправки и обработки запроса следующая:

  1. На сайте выбранного бюро вводят личную информацию заемщика (Ф. И. О., номер паспорта, скан документа, подтверждающего личность).
  2. После обработки запроса онлайн-система выдает информацию об операциях, связанных с обслуживанием и использованием займа.
  3. Оформляют заказ справки в письменном виде.
  4. Оплачивают услугу (оформленный через сеть запрос потребует внесения 500-1 000 рублей).
  5. В двухнедельный срок выписка приходит обычным почтовым отправлением.

Каждый гражданин России имеет право на получение отчета из БКИ не более 1 раза в год. Более частые запросы требуют оплаты согласно установленным расценкам.

Сайт ФССП

Сайте ФССП

Знать правила работы с информационным ресурсом судебных приставов обязан каждый ответственный гражданин. Регулярная проверка информации на данном сайте позволит оперативно узнавать обо всех неприятных судебных инцидентах, даже если физическое лицо не было надлежащим образом оповещено об образовании задолженности перед банком.

Информация находится в свободном доступе. Введя информацию о Ф. И. О. и регионе гражданина, можно узнать, имеется ли какая-либо непогашенная задолженность по кредиту и какова ее величина.

Информация на сайте приставов актуальная, так как обновляется регулярно. Есть одно существенное ограничение – на сайте приводятся данные только о долге, истребованном в судебном порядке. Если банк или иной заимодавец еще не подал в суд и решение о взыскании еще не принято, информации на сайте не будет.

Конфиденциальность информации

Конфиденциальность информации

Несмотря на то, что способов для получения данных о долге и его наличии достаточно много, каждый из них имеет свои нюансы и ограничения.

Получить сведения о долге можно только при предъявлении документов, идентифицирующих личность и подтверждающих наличие кредита.

Собираясь направить запрос о задолженности и предстоящем платеже, клиент должен подготовить:

  1. Паспорт или паспортные данные.
  2. Договор или его реквизиты.
  3. Пластиковую кредитку или ее номер.
  4. ПИН-код (при работе с картой).
  5. Кодовое слово.

Другого человека

Другого человека

Банк заботится о сохранности информации о финансовом положении гражданина, подписавшего договор о сотрудничестве. По этой причине даже за самого близкого родственника получить информацию не получится, если только он сам не передаст карточку и не сообщит ПИН-код по ней.

По горячей линии информацию сообщат после того, как услышат исчерпывающие сведения о заемщике и уникальное кодовое слово.

Если возникла потребность проверить долги по кредитам на другого человека, поможет лишь портал судебных приставов, где выложены основные сведения об имеющейся задолженности и ее сумме. Следует с особой осторожностью запрашивать сведения за другое лицо, предъявляя его паспорт или по его кредитной карте. Уличение в подобных деяниях может привести к обвинению по статье за злостное мошенничество (ст. 159.1 уголовного законодательства).

Некоторые автовладельцы продают автомобили, не погасив автокредит перед банком. Новый покупатель рискует купить залоговое авто, оплачивать которое прежний хозяин больше не собирается. Так как избавиться от обременения можно будет лишь после полного погашения долга, рекомендуется тщательно проверять сведения на сайте ФССП, а при малейших сомнениях в долге отказываться от покупки.

Исключение составляют кредитные долги умершего заемщика. В таком случае полное право требовать предоставления информации о долге есть у его наследников. Если гражданин еще при жизни, заключая соглашение с банком, оформил страховку личную или от неплатежеспособности, к вопросу, как избавиться от банковского долга, подключатся уже страховщики.

Никто не застрахован от ситуаций образования долгов – по своей вине или в результате действий мошенников. Однако незнание о наличии долговых обязательств не избавит от необходимости решения вопроса. Помимо испорченной кредитной истории, гражданин рискует получить испорченный отдых, если планировал выезд за рубеж. Регулярная проверка своей финансовой ситуации позволит контролировать и предотвращать создание нежелательных ситуаций с банком.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.