Можно ли взять кредит с 18 лет

взять кредит с 18 летВместе с совершеннолетием у российской молодежи в большинстве случаев наступает период студенчества. А студенчество в России – это не только занятие наукой или искусством, но и постоянная нехватка денег. На еду, одежду, медикаменты, книги, отдых, клубы и пиво (куда же без них студентам). Еще серьезней дело обстоит, если учеба платная. И уж совсем бывает худо, когда платная учеба проходит далеко, в другом городе, где приходится также оплачивать студенческое общежитие или номер в хостеле. Денежный займ в таких условиях нередко видится как единственный выход. Но как получить кредит в 18 лет? Учитывая, что в таком юном возрасте мало кто может похвастаться собственным независимым заработком. А какое заведение решится выдавать кредит студентам с 18 лет без работы? Вообще, дают ли кредит студентам хоть какие-то финансовые организации?

Пути финансовой помощи для студентов

финансовая помощь для студентов

Разумеется, молодежь серьезно ограничена в наборе доступных денежных займов. Три четверти всех студентов России – это люди в возрасте то 18 до 25 лет. Понятно, что платежеспособность у таких лиц в большинстве случаев весьма сомнительна. И вряд ли найдется банк, который согласится выдавать крупные кредиты студентам. Например, ипотека, автокредит и бизнес-кредит являются для вчерашних школьников полностью недоступными. Если здесь и разбирать какие-то варианты, то только:

  • потребительское кредитование. Где взять кредит юноше/девушке на срочные бытовые нужды, где можно получить денежную помощь? Нет достоверных сведений, что какой-то банк в РФ поддерживает специализированную программу потребительских займов для студентов. Потребительский студенческий кредит существует на общих условиях сферы потребительского кредитования в целом;
  • кредит студенческого уровня – это и денежный заем в микрофинансовых организациях (МФО). МФО в отличие от банков практически не занимаются проверкой уровня дохода заемщика и наличия у него постоянной работы, поэтому для нуждающихся студентов, не знающих, на что жить следующие несколько дней, это может оказаться палочкой-выручалочкой. Но выручалочка эта о двух концах – при громадных процентных переплатах в МФО студиозусы не рискуют брать больше пары тысяч рублей, и то, когда уже не в мочь;
  • взять кредит в 18 лет реально и по еще одной программе – образовательной. Денежная ссуда на получение образования может быть выдана в большинстве банков страны. Особенно это касается государственных банков и тех учреждений, которые поддерживают государственную аккредитацию. Тогда молодые клиенты могут рассчитывать на гос. субсидию.

Потребительский молодежный кредит

Потребительский молодёжный кредит

Подробнее. Можно ли взять кредит студенту в рамках потребительского уровня? Да, но необходимо соответствовать ряду требований:

  • клиент должен быть совершеннолетним. В восемнадцать лет человек приобретает полный набор прав, положенных по закону каждому гражданину(ке) страны, включая и возможность брать любые денежные суммы в финансовых организациях. Причина отказов 18-летним заемщикам кроется в их финансовом положении;
  • взять кредит с 18 лет не проблема, если клиент имеет какое-то имущество, годное для залога – родители машину купили, бабушка/дедушка в завещании отписали комнату и т. п.;
  • банки говорят «желательно», но на практике получается обязательно, чтобы заемщик имел официальное трудоустройство, пусть даже на неполный рабочий день. То есть чтобы студент мог предъявить запись в трудовой книжке или выписку из бухгалтерии по месту работы;
  • и опять-таки «желательно», чтобы заемщик имел полугодовой стаж на последнем рабочем месте;
  • 18-летнему «фрешмену» взять кредит без работы возможно еще и при условии, что за него поручится физическое лицо, имеющее стабильный заработок.

Вывод напрашивается сам собой. Где взять деньги в кредит в 18 лет, если в сфере потребительского кредитования для студентов с 18 лет предъявляются точно такие же требования, как и ко всем остальным заемщикам? В лучшем случае заемщику как студенту могут предложить какую-нибудь простенькую кредитную карту с минимальным денежным лимитом и большими процентами. И то – все равно понадобится подтверждение хоть какого-то дохода. Студентам кредит финансовые организации предпочитают давать даже реже, чем пенсионерам. У пенсионера, по крайней мере, есть пенсия, которую не спрячешь. А иногородний студент может в любой момент уехать, поменять место жительствf, сменить телефон. Работающий 18-летний клиент имеет преимущество перед неработающим. Даже набор документов для получения потребительского займа нужен вполне обычный: российский паспорт с пропиской, справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, военный билет для юношей.

Безработный вчерашний школьник, не имеющий потенциальных поручителей, если срочно нужна относительно небольшая сумма денег, способен попытать счастье только в МФО. В принципе, минимально возможную сумму (в большинстве МФО – это 1 000-1 500 рублей) там могут выдать, получив от клиента только паспортные данные и номер сотового телефона. Когда возраст студиозуса достигнет 21 года, в МФО могут выдать сумму и побольше, поскольку считается, что у клиента уже всяко имеется какой-то собственный доход. Банк, впрочем, все равно будет требовать стандартный набор доказательных документов.

Образовательный кредит: особенности, плюсы и минусы

Образовательный кредит

Особенная причина для  целевого займа – образовательный заем от банка в рамках косвенного финансирования образования. Как взять кредит студенту, если целью является получение образования? Тут возможны следующие варианты:

  • вполне возможен вариант так называемой квоты для медалистов, когда учащиеся уже в школе проявили блестящие успехи в учебе, выиграли какие-нибудь областные олимпиады, закончили школу с серебряной/золотой медалью. Банки, сотрудничающие с государством, могут выделить для таких учеников деньги по программам поддержки одаренной молодежи. Обычно такой кредит не включает в себя расходы на питание и проживание – входит лишь только оплата за учебу;
  • можно попробовать добиться какой-то поддержки, напирая на малоимущий статус (например, студент, получающий соц. помощь). Но, ей-богу, первый вариант и то реалистичнее, поскольку громадное количество российских студентов и так тянется на прожиточный минимум в виде стипендии и вечерних/ночных подработок, плюс если родственники помогают чем могут;
  • наконец, необязательно иметь школьный диплом с одними пятерками. В одном банке отказали, зато в другом согласятся выдать желанные деньги.

Образовательный кредит имеет главное и очевидное преимущество – он позволяет учиться в выбранном высшем учебном заведении. А деньги, вложенные в учебу, – это инвестиция, которую многие считают важнее даже, чем в недвижимость. Но есть тут и ряд особенностей, некоторые из которых являются преимуществами, а другие – недостатками:

  • данный заем всегда исключительно целевой, а значит, наличных купюр заемщик не получит никоим образом. Банковское учреждение будет перечислять денежные средства на счет образовательного учреждения в оговоренные сроки. Но целевой признак кредита имеет и обратную положительную сторону – его молодому заемщику куда проблематичнее добиться, чем потребительского, который выдается налом;
  • полученный кредитный заем в силу своей специфичности (срок учебы, плюс время на поиск работы по специальности) довольно длителен. Банк может согласиться растянуть его на 11 лет, а если имеется государственная субсидия, то и дольше;
  • годовые проценты на ссуды такого вида не бывают высокими (по сравнению с теми же потребительскими кредитами). Стандартная ставка – 15%, но она может снизиться до 6-7%, если кредит был выдан в рамках государственной программы поддержки;
  • государственное субсидирование дает еще один большой плюс – на время обучения в вузе заемщик освобождается от необходимости вносить ежемесячные платежи – никаких штрафных процентов не начисляется. Когда именно должно начаться гашение, сразу после окончания университета или через какое-то время, оговаривается в индивидуальном порядке;
  • почти всегда кредитная организация передает учебному заведению деньги не единовременно разом, а частями, посеместровыми траншами или годовой оплатой. Это очень удобно и для самих клиентов, поскольку может случиться так, что появятся собственные средства или студент отчислится из вуза, а при единовременной выплате придется платить банку за каждый несостоявшийся годичный курс;
  • конкретное оформление кредита и перечисление денег произойдет только после того, как абитуриент будет официально зачислен в вуз.

Из очевидных минусов стоит обозначить следующее:

  • при неожиданном прерывании учебы (беременность, армия, иные причины) транши приостановятся, но вот проценты будут продолжать «капать». Летний период таким прерыванием не считается и учитывается банками при расчетах;
  • получаемый заем для «вечных» студентов может стать недоступным, поскольку банк, вероятно, повысит процентную ставку. Отчисления из других вузов в данном случае – это аналог плохой кредитной истории. Какой банк захочет давать свои средства в долг клиенту, который уже сменил три университета, но ни один так и не закончил.

Предложения от Сбербанка

Образовательный кредит Сбербанк

Обозревая банки, занимающиеся кредитованием молодого поколения, начать стоит со Сбербанка, где можно взять кредит по всем направлениям для молодежи (потребительский, образовательный, карточный). Условия потребительского студенческого кредита тут следующие:

  • до 20 лет – принимается поручительство от работающих родителей (поручителей должно быть двое);
  • годовые проценты – от 19,5% до 24,5%;
  • при ставке меньше 21% максимальный срок кредита составляет 2 года, при ставке больше 21,5% возможный срок увеличивается до 5 лет;
  • размер кредита: от 45 тыс. до 3 млн рублей;
  • за все технические и организационные процедуры комиссии не взимаются;
  • до 20 лет – обязательный стаж работы заемщика на последней вакансии 4 месяца, после 20 лет – полгода.

Условия образовательного кредита в Сбербанке:

  • финансироваться могут и несовершеннолетние клиенты (с 14 лет), правда, при посредничестве родителей/опекунов;
  • кредиты в 18 лет в Сбербанке начинают давать от 45 тыс. рублей;
  • предусмотрено поручительство / материальное обеспечение займа. Если задействована государственная субсидия, тогда обеспечение не требуется;
  • процентная ставка – 12% (5,06% при гос. субсидии);
  • сроки – весь период учебы (до 11 лет – стандарт, до 16 лет – с гос. субсидией);
  • размер займа не ограничен.

Сбербанк предлагает молодым клиентам кредитную карту «Молодежная», которая может стать постоянным аварийным кошельком студиозуса:

  • годовые проценты – 24%;
  • льготный период «без процентов» – 50 суток;
  • минимальный начальный лимит – 3 тыс. рублей, максимально возможный (для проверенных клиентов) – 200 тыс. рублей;
  • плата за годовое обслуживание «пластика» – 750 рублей;
  • карточка участвует в системе скидок и бонусных акциях;
  • обслуживается платежной системой «серебряного» уровня VISA Classic;
  • за снятие наличных взимается комиссия до 4% от суммы, поэтому расплачиваться лучше напрямую картой.

Некоторые предложения от некоторых других банков

предложения от некоторых других банков

  1. Россельхозбанк. Потребительский заем до 1 млн рублей на 60 месяцев при ставке в 20%.
  2. Дальневосточный банк. Обслуживает клиентов старше 21 года. Здесь одалживают до полумиллиона рублей на 3 года под 17-18% годовых.
  3. Ваш Личный Банк. С 18 лет – до 300 тыс. рублей под 19-24% годовых на 2 года.
  4. Банк Интеза. Здесь могут дать более солидные суммы – до миллиона рублей, но возрастной ценз – 23 года. Ставка от 14,5% годовых. И сроки небольшие: от месяца до года.

Проблема финансовой нужды среди студенчества и молодежи сейчас очень остра. Кредит студенту без работы получить очень тяжело. А потому представленный материал весьма актуален.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.