Пошаговая инструкция, как выкупить свой кредит у банка за 20% и не беспокоится о долгах

В ситуации образования невозвратного долга не стоит паниковать. Даже если взять кредит на покупку бизнеса, который впоследствии себя не оправдает, через уступку права требования долга удается урегулировать конфликт с банком, оплатив лишь часть суммы.
как выкупить свой кредит у банка за 20%

Тупиковая ситуация с выплатами не выгодна ни банку, ни его должнику. Между тем для избавления от долга не требуется платить сумму полностью. Иногда достаточно пятой части от оформленного займа, чтобы раз и навсегда решить проблему с кредитором. Банки не станут афишировать этот способ, так как он не выгоден структуре. Но для заемщика выкуп через третье лицо служит отличной альтернативой закрыть претензии с наименьшими потерями.

Суть выкупа – в передаче безнадежного долга другому кредитору, который будет далее заниматься выбиванием долга с неплательщика. Цена уступки права требования часто не превышает 15-30% от задолженности, которую пытался получить с клиента банк. Знание этой лазейки поможет заемщику выбраться из долговой ямы, избавляясь от начисленных штрафов, пени, просрочек. Главное, действовать правильно, грамотно используя сложившиеся обстоятельства.

Первая задача – убедить кредитора

Банк – коммерческая структура, извлекающая прибыль из финансовых операций, из одалживания или хранения средств клиентов. Источником финансирования самих кредиторов часто выступает ЦБ РФ, в котором займы оформляют под минимальный процент (по ключевой ставке). Для организации стабильного взаимодействия с кредитором банка необходимо четкое планирование поступлений. Иными словами, помимо процентной прибыли банк будет более заинтересован в регулярности платежей.

Когда возникает просрочка или клиент вовсе отказывается платить, коммерческая структура испытывает затруднения при взаиморасчетах с ЦБ РФ, что грозит куда большими проблемами, чем просто потерянная прибыль. Не стоит надеяться, что долг спишут при ликвидации финансовой структуры, так как платить кредит, если у банка отозвали лицензию, все равно придется.

По этой причине финансовая организация с готовностью переуступает проблемные кредиты через договор цессии другим заинтересованным организациям, а чаще – коллекторским агентствам. Получив скромные 5% от всей величины задолженности, банк теряет право требования в отношении заемщика, а коллектор (или иная организация), задействовав собственные ресурсы, приступает к «выколачиванию» кошелька клиента. Грамотное подключение к процессу на данном этапе позволяет гражданам с финансовыми трудностями организовать переуступку на выгодных для себя условиях.

Для этого потребуется убедить банк, что другой альтернативы нет. Важно, чтобы кредитор поддержал инициативу и разрешил выкуп долга по цессионному договору.

Первая задача – убедить кредитора

Переуступку согласовывают при наличии следующих обстоятельств:

  1. Клиент прекратил всяческие выплаты, и накопился долг более чем за полгода.
  2. Цессия – менее выгодный вариант, если речь идет об ипотечном долге или автокредите. По потребительскому займу шансов взыскать средства с имущества мало, а судебные издержки часто превышают долги и возможную выгоду. Если получен обычный заем или оформлена кредитка – через полгода после прекращения выплат пора действовать.
  3. Способствовать принятию решения будет полное отсутствие имущества, наличие других долгов у клиента. Предварительный анализ финансового положения клиента показывает, что шансы вернуть долг в полном объеме призрачны, и гораздо выгоднее продать долг коллектору, чем заниматься поиском и переговорами с неплательщиком.
  4. Когда привлекается поручитель, именно ему предстоит заниматься урегулированием долгов заемщика. Банк направит требования по взысканию на поручителя и его имущество. Вероятность успешного выкупа долга выше, когда нет поручителей и созаемщиков.
  5. Обещания должника вернуть средства банку в полном объеме не способствуют переоформлению кредитора. Важно убедить банк, что одолженные деньги возвращать не собираются и взять с должника нечего.

Иногда для принятия решения в пользу цессии достаточно 6 месяцев, другие кредиторы выжидают более года. Если в договоре с заемщиком есть пункт, разрешающий продажу долга, банк не преминет им воспользоваться, подключив коллекторов. Важно правильно рассчитать момент и предложить через подставное лицо цессионное решение проблемы, пока к выбиванию долга не подключились коллекторы.

Пошаговые действия

Пошаговые действия

Когда банк «морально» готов к переуступке, пора задействовать заранее подготовленного нового кредитора, с которым действует предварительная договоренность о мгновенном погашении приобретенного долга. Оптимальным временем для согласований станет окончание отчетного периода, т. е. перед сентябрем.

Схема действий по выкупу долга:

  1. Ни при каких обстоятельствах нельзя показывать связь между заемщиком и организацией, чтобы исключить риск быть обвиненными в сговоре. С другой стороны, сам банк может предложить клиенту найти родственника, который выкупил бы долговые обязательства за треть начисленной суммы.
  2. Сама процедура переуступки не представляет особой сложности. Гораздо важнее – правильно выбрать время, когда финансовая структура уже готова смириться с потерями, но еще не привлекла своих партнеров-коллекторов. В качестве нового кредитора, который выкупит задолженность, выступает организация, с которой у заемщика налажены тесные отношения, либо физлицо из ближайшего окружения. При выборе родственника в качестве получателя долга по цессии рекомендуется общаться с теми, чья фамилия отличается от вашей.
  3. Бумаги для переоформления собрать также несложно – это действующий паспорт и банковская справка. Потенциальный партнер банка выходит на связь с финансовым учреждением и предлагает помощь в урегулировании проблемы, либо банк сам предлагает подыскать нового владельца долга.
  4. Договоренность между новым кредитором и заемщиком фиксируют с указанием суммы долга и условий продажи права банком.
  5. После подписания производят финансовые расчеты и оформляют соответствующий акт.
  6. Только после этого новая организация обращается в банк и подписывает цессионное соглашение.Пошаговые действия

Попав в неприятную ситуацию с кредитором, не стоит бояться, когда банк упоминает договор цессии. Именно он станет решением, которое позволит выбраться из кредитной долговой ямы с наименьшими потерями. Следуя простейшим рекомендациям и выбрав нужный момент, грамотные заемщики извлекают выгоду даже в такой непростой ситуации.

    Помогла статья? Оцените её
    Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
    Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен
    Читайте также