Выгодные банки для кредита пенсионерам

Потребность в дополнительном финансировании может быть у граждан всех возрастных категорий, однако шансы на получение в силу различных причин у пожилых заемщиков гораздо меньше. Оформление выгодного кредита для пенсионеров связано с дополнительными усилиями в поиске оптимального варианта с учетом потребностей и возможностей данной категории заемщиков. В некоторых российских финансовых организациях разработаны специальные программы, позволяющие получить под низкий процент нужную сумму.
Выгодные банки для кредита пенсионерам

Особенности предложения

Программы выгодных кредитов пенсионерам есть далеко не в каждом кредитном учреждении. Относительно небольшой выбор, где взять кредит пенсионеру, обусловлен несколькими причинами, почему банки неохотно идут на выдачу заемных средств:

  1. Ограниченный доход. Неработающие пожилые люди получают невысокий доход в виде пенсии и не имеют альтернативных источников поступлений. В результате вынуждены ограничивать собственные расходы во всех сферах жизни. Оформляя потребительский кредит для пенсионера, банк рискует столкнуться с ситуацией, когда клиент не сможет обслуживать собственный долг, заставляя банк нести убытки.
  2. Пониженные ставки по спецкредитам. Пенсионные программы предполагают более низкий процент, в результате прибыль банка меньше, чем по обычным займам трудоспособному населению.
  3. Риск проблемы с выплатой по кредиту в связи с ухудшением здоровья человека и его смертью. Цель кредитора – предоставить средства на четко фиксированных условиях. Кончина клиента до полного погашения ведет к необходимости приложения дополнительных мер по взысканию долга с наследников или имущества умершего, требуя привлечения юристов, суда, приставов.

В силу вышеуказанных обстоятельств финансовое учреждение особо тщательно проверяет клиента, его бумаги, принимая в учет возможные риски и корректируя условия займов (ограниченный срок, сумма, дополнительное обеспечение).

Критерии выбора заемщиков-пенсионеров

Критерии выбора заемщиков-пенсионеров

Большая часть кредитов выдается физическим лицам, готовым подтвердить свою платежеспособность и стабильность материального положения. В силу этого возраст заемщиков по стандартным предложениям ограничен выходом на пенсию.

Программы для лиц пожилого возраста, исключая из требований трудоспособный возраст, выдвигает ряд других критериев, которым должен соответствовать потенциальный клиент:

  • гражданство РФ;
  • возраст до 75-80 лет;
  • регистрация в регионе присутствия организации;
  • положительная репутация (на основании сведений из кредитной истории);
  • уровень дохода/пенсии, позволяющий выплачивать кредитный платеж, с подтверждением поступлений официальными справками, выписками;
  • готовность предоставить дополнительное обеспечение (залог, поручительство, страхование).

С целью обеспечения максимальной финансовой безопасности банк выдает кредиты пенсионерам на короткий срок – в пределах полутора лет – и в ограниченных суммах. Чтобы увеличить срок погашения до 5 лет, требуется оформление залога или привлечение поручителей. В таком случае сумма предельно допустимого займа может многократно вырасти – до 1,5-3 млн рублей. Без поручителей и иных видов обеспечения линия займа будет минимальна.

Повысить шансы на положительное решение по заявке поможет:

  1. Наличие полиса личного страхования, предполагающего погашение кредита при наступлении смерти или ухудшении здоровья страхователя.
  2. Готовность представить справку о наличии дополнительного трудового дохода. Для работающих пенсионеров получить заем гораздо проще, при этом можно расширить список программ за счет включения льготных предложений, рассчитанных на лиц, получающих стабильный трудовой доход.

Порядок оформления

Порядок оформления

Согласовать выдачу займа для пенсионера не составит труда, ведь процедура оформления программы включает те же этапы, что и большинство кредитов.

Заявку подают лично в отделении финансового учреждения либо через онлайн-форму запроса на сайте организации.

Схема действий пенсионера, намеренного получить банковские средства, выглядит следующим образом:

  1. Определение наиболее подходящей программы и организации, где взять кредит.
  2. Подача предварительного запроса о предоставлении кредитной линии. При оформлении в отделении сформировать запрос поможет сотрудник банка, а при отправке заявки онлайн используют кредитный калькулятор, позволяющий оценить свои шансы на получение суммы на определенный срок, исходя из имеющегося дохода.
  3. После рассмотрения заявки кредитор оповещает заемщика о принятом решении и согласует детали предстоящего подписания договора.
  4. Подписание кредитного договора происходит после предъявления пенсионером полного списка требуемых документов. При необходимости предварительно оформляется страховка либо готовятся документы на оформление залога.
  5. Действуют варианты выдачи кредита наличными либо с зачислением на кредитку банка.

Успешное получение займа во многом зависит от готовности потенциального клиента представить исчерпывающий перечень бумаг, соответствия критериям банка, выполнения определенных условий, без которых кредитор отказывается открывать кредитную линию.

Документы для банка

Документы для банка

Каждая финансовая организация имеет свои представления о безопасности и мерах, предпринимаемых для ее обеспечения. Исходя из этого, формируется список документов, которые могут потребоваться для заключения кредитного соглашения.

В основной перечень бумаг для нецелевого кредита входят:

  • гражданский паспорт;
  • страховое свидетельство;
  • свидетельство налогоплательщика;
  • заявление о выдаче займа;
  • документ из ПФР о размере получаемого пенсионного перечисления (за период 3-6 месяцев);
  • выписка по депозиту, банковскому счету (при наличии денег, хранящихся бессрочно или по срочным программам);
  • правоустанавливающий документ на собственность (если предполагается оформление залога);
  • документ о страховании (при наличии).

Данный перечень соблюдается не всегда, некоторые кредитные структуры предлагают упрощенные схемы нецелевого кредитования пенсионеров, особенно если пенсию получают в том же учреждении. Индивидуальные предложения, акции, причисление клиента к числу постоянных или зарплатных могут серьезно упростить процесс выдачи займа.

Разнообразие выбора

Разнообразие выбора

Столкнувшись с проблемой выбора оптимальной программы с учетом возрастных ограничений, не следует отчаиваться. Более того, крайне не рекомендуется использовать займы МФО, так как данные варианты влекут огромную переплату с высокими процентами, коротким сроком погашения и минимальной суммой.

Оптимальным выходом станет обращение в те кредитные структуры, которые нацелены на работу с пенсионерами, предлагая самые различные программы выгодного кредитования.

Получить информацию, в каком банке есть предложения для лиц старше 60 лет, можно через интернет. С помощью кредитного калькулятора подбирают наиболее подходящие условия.

Следующая таблица представляет данные о текущих вариантах нецелевого кредитования пенсионеров.

ОрганизацияСтавка, %Максимальный лимит, руб.
Совкомбанк12,0300 тысяч
Ренессанс Кредит12,970 тысяч
Сбербанк13,93 млн
Россельхозбанк14,5500 тысяч
Восточный15,0500 тысяч

В таблице можно найти варианты для пожилых заемщиков в порядке возрастания процентной ставки, однако помимо этого есть и другие параметры подбора кредита: сроки и максимальные суммы. При потребности в крупной сумме займа следует обратить внимание на следующий список кредиторов:

  1. Сбербанк – до 3 млн рублей.
  2. ВТБ 24 – до 1 миллиона рублей.
  3. Бинбанк – до 3 млн рублей.

Определить конкретную программу поможет детальное изучение существующих займов. Если важна скорость выдачи выгодного кредита, можно обратиться в Ренессанс Кредит. Если заемщик испытывает потребность в крупном займе, обращаются в Сбербанк или иные организации, предусматривающие подобные условия.

Линейка Совкомбанка

Линейка Совкомбанка

Нацеленный на максимально полную работу с пенсионерами, Совкомбанк имеет широкую линейку кредитных предложений, которые выдают по предъявлению минимума документов (пенсионного удостоверения и паспорта):

  1. «Сто тысяч под 13 процентов на 12 месяцев» позволяет быстро получить нужную сумму, в пределах 100 тысяч.
  2. «Пенсионный Плюс» и его экспресс-вариант позволяют получить до 200-300 тысяч рублей под 12,9-13,9 процента с погашением в течение 1,5-3 лет.

Помимо этого, в финансовом учреждении действуют стандартные программы, воспользоваться которыми могут лица старше 75 лет. Главное, чтобы к моменту погашения заемщик был моложе 85 лет.

Комфорт, выгода, скорость от Ренессанс Кредит

Комфорт, выгода, скорость от Ренессанс Кредит

Особенно выгодно кредитование в Ренессанс Кредит. Привлекательные процентные ставки (11,9%) и длительный срок погашения по нецелевым программам (до 5 лет) позволят получить практически любую сумму, начиная от 30 тысяч рублей до 700 тысяч. Главное, чтобы к закрытию долга пенсионер был не старше 70 лет.

Особенностью сотрудничества с Ренессанс Кредитом является максимально комфортное обслуживание с рассмотрением заявки в 10-минутный срок и полным циклом оформления не более часа.

Пенсионер, обратившийся в Ренессанс Кредит, сможет быстро и выгодно взять небольшую сумму, недостающую для оформления дорогостоящего приобретения.

Классические программы Сбербанка

Классические программы Сбербанка

Для пенсионеров получить заем в Сбербанке можно только при условии, если к моменту закрытия долга заемщик будет моложе 65 лет.

Особенностью предложения самого популярного и стабильного финансового учреждения является тот факт, что можно получить особо крупные суммы (до 3 млн рублей) при условии выполнения требований кредитора.

Для пенсионеров в Сбербанке действуют программы с погашением до 60 месяцев под 13,9 процента годовых.

Кредитные программы для пенсионеров представлены преимущественно нецелевыми продуктами и могут быть использованы пенсионерами по своему усмотрению. Специальные предложения для лиц пожилого возраста позволят решить финансовые вопросы при покупке дорогостоящих предметов, заменяя ипотечные программы и автокредиты.

Смотрите также:

  • Как получить кредит неработающему человеку?
  • В каком банке можно взять ипотеку работающему пенсионеру?
  • Как взять кредит пенсионеру в Сбербанке?
  • Оценка статьи:
    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
    Читайте также
    Добавить комментарий

    Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

    Вы ввели некорректные логин или пароль

    Извините, для комментирования необходимо войти.