Каковы средние процентные ставки по кредитам юридическим лицам

Кредитование является действенным средством для развития бизнеса. Банковские учреждения — это неотъемлемой частью бизнес среды. Не каждая организация может привлечь достаточное количество инвесторов для развития или формирования своего проекта. Банковский сектор стимулирует финансированием коммерческие предприятия на условиях получения прибыли выраженной в процентной ставке. В этой статье поговорим о кредитах юридическим лицам, ставках кредитования и возможности получения займа в российских банках в 2018 году.
Ставки по кредитам для юридических лиц

Условия, на которых банки выдают кредиты

Банковские организация готовы выделять деньги на те проекты, которые являются рентабельными или перспективными в будущем. Чтобы получить кредит, может быть недостаточным предоставление бизнес-проекта, особенно для тех предпринимателей, которые не имеют должного опыта в этой сфере.

Банки с большей вероятностью будут сотрудничать с успешной компанией, которая показывает стабильную прибыль. Поэтому для получения заема стоит приготовить финансовый отчет о деятельности. Чаще всего, компания кредитуется в том банке, в котором у ней ведется расчетно-кассовое обслуживание.

Такая схема кредита открывает возможность получения овердрафта. Овердрафт – это возможность использовать деньги сверх того баланса, который имеется на счете у юридического лица. Проще говоря, это возможность уйти в минус для того, чтобы рассчитаться с поставщиками или для приобретения требуемого оборудования, комплектующих материалов и других срочных расходов.

Такая услуга предоставляется под определенные проценты, а лимит овердрафта определяется среднего оборота по счету. Эти параметры определяются в индивидуальном порядке в рамках доступного предложения банковского учреждения.

Все виды кредитов можно классифицировать по целям, на которые они применяются:

  • пополнения оборотных средств. Используются срочные кредиты, кредитные линии и овердрафты;
  • приобретение коммерческого транспорта. Аналогом автокредита для юридических лиц выступает лизинг;
  • строительство и покупка недвижимости производится с помощью залогового финансирования;
  • банковские гарантии по контрактам и ответственностью пред третьими лицами;
  • финансирование дебиторской задолженности.

Несмотря на множество направлений в кредитовании юридических лиц можно сказать, что условные обозначения играют не столь важную роль. В любом случае это кредитные договоры с процентными ставками и определенным графиком платежей, который может быть разработан на индивидуальных договоренностях между коммерческими организациями.

Банковские предложения

Среднее предложение ставок по кредитам для юридических лиц варьируется от 6 до 20%. Процентная ставка во многом зависит от того, будет ли предоставлено ликвидное обеспечение, от рентабельности конкретного заемщика, типа и целей кредитования. Рассмотрим текущие банковские предложения:

БанкПроцентная ставкаТип кредитаМаксимальная суммаСрок договораОбеспечениеВалюта
 

Кредит Европа Банк

 

 

6 – 15%

 

Инвестиционные проекты, пополнение оборотных средств

 

 

100 000 – 10 000 000

 

 

1 месяц – 5 лет

 

 

требуется

 

 

Доллары, евро

 

Энерго-трансбанк

 

7,25 – 8,25%

Инвестиции, рефинансирование, оборот 

300 000 – 70 000 000

6 месяцев – 3 года 

требуется

 

Рубли

 

Пром-связьбанк

 

От 9%

Возмещение кассовых расходов в виде овердрафта 

До 60 000 000

До 5 лет 

Не требуется

 

Рубли

 

Локо-Банк

 

9,25 – 14,75%

Недвижимость, обороты, инвестиции 

1 000 000 – 150 000 000

6 месяцев – 10 лет 

требуется

 

Рубли

 

Интеза

 

9,6 – 10,6%

Обороты, развитие, инвестиции 

До 5 000 000 000

 

От 1 года до 10 лет

 

требуется

 

Рубли

 

Сбербанк

 

От 9,6%

 

Инвестиции, обороты, развитие, модернизация

 

10 000 000 – 1 000 000 000

 

До 3-х лет

 

Требуются

 

Рубли

Россель-хозбанк 

От 9,6%

 

Инвестиции, обороты, развитие, модернизация

 

 

5 000 000 – 1 000 000 000

 

 

До 5 лет

 

Могут не потребо -ваться

 

 

Рубли

 

ВТБ 24

 

От 10,9%

Возмещение кассовых расходов, инвестиции, обороты, развитие, модернизация

 

 

От 850 000

 

До 10 лет

 

требуются

 

Рубли

Выдвигаемые требования

Выдвигаемые требования

Помимо проверки платежеспособности и финансовых документов, банковские учреждения выдвигают следующий ряд требований:

  • возраст заемщиков в виде учредителей, поручителей, ответственных лиц должен варьироваться в возрасте от 18 до 65 лет;
  • кредитоваться могут, как представители малого бизнеса, индивидуальные предприниматели, так и крупные компании с различными правовыми статусами (ПАО, ООО и другие);
  • бизнес должен быть успешным на протяжении хотя бы 6 месяцев;
  • нет испорченной кредитной задолженности и просрочек перед другими банками.

Необходимые документы

Необходимые документы

Для получения финансирования понадобится подготовить следующий пакет документов:

  • заявление на кредитование. Можно оформить онлайн через сайт;
  • копия паспортов учредителей и ответственных лиц;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • финансовая документация, характеризующая деятельность компании, включая налоговые декларации;
  • справка ЕГРЮЛ;
  • контакты с поставщиками, контрагентами;
  • устав, уставный капитал;
  • права собственности движимое и недвижимое имущество.

Корректный пакет документации зависит от выбранного банковского учреждения, его необходимо уточнять непосредственно перед оформлением сделки.

Процедура оформления

Процедура оформления

  1. Необходимо создать заявку на сайте.
  2. Дождаться рассмотрения со стороны банка, ориентировочно в течение недели.
  3. Специалисты компания свяжутся и проконсультируют о возможных условиях и пакете документов.
  4. Обратиться в отделение, предоставить документацию, ожидать решения.
  5. В случае положительного ответа подписать договор.

Банки могут предоставить, как кредитную линию с не возобновляемым лимитом, так и продукты с пополняемым доступным остатком. Выплаты возможны в виде ежемесячных платежей или поквартальных с отсрочкой на первый взнос. Денежные средства заемщик переводит на счет, открытый для кредитования.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.