5 простых способов снизить ставку по кредиту

Применение следующих рекомендаций поможет каждому найти самый выгодный вариант кредитования, снижая ставку на 5-10%. Эта информация представляет собой практической руководство к действиям для тех, кто решил воспользоваться потребительским займом и не желает переплачивать банку, ведь разница в процентах порою бывает многократной.
способы снизить ставку по кредиту

Займ для зарплатных клиентов

Чем больше рискует банк, выдавая средства новому клиенту, тем выше назначается ставка. Таким образом банк компенсирует риск невозврата и проблем с погашением задолженности со стороны клиента. Неудивительно, что при отсутствии справок о доходах назначают самый высокий процент.

Если же заемщик трудоустроен и получает зарплату на карту банка, особой потребности в дополнительных подтверждениях дохода не имеется. Дело в том, что кредитор и так видит суммы регулярных поступлений от работодателя и способен оценить платежеспособность.

Помимо уверенности в доходе заемщика, банк способен контролировать ситуацию с погашением займа, оценивая динамику зарплатных отчислений.

После принятия поправок, отменяющих привязку к конкретному банку при получении заработной платы, с 2014 года появилась свобода выбора реквизитов, на которые бухгалтерия обязана переводить деньги сотрудника. Если изначальный эмитент не готов предложить индивидуальное решение по кредитованию по сниженной ставке, достаточно просто сменить зарплатный банк на более выгодный для зарплатного проекта.

Удавалось ли Вам в 2018 году взять кредит с ставкой ниже 10%?
Да!Нет, такого не бывает...

Перед оформлением кредита, поинтересуйтесь предложениями других кредиторов, чтобы оценить, насколько выгодным станет сотрудничество с выбранным банком:

Наименование банкаСнижение ставки на, %
Сберегательный банк2,0
ВТБ240,5-8,0
Россельхозбанк5,84
Росбанк2,0-9,0
Райффайзен4,9
Альфабанк2,0-8,0
Юникредитбанк2,0-5,0

Так как программы постоянно видоизменяются, рекомендуется заранее обсудить с банком возможность льготного кредитования до того, как перевести зарплатные отчисления в русло нового кредитора.

Более выгодный процент по крупным займам

Более выгодный процент по крупным займам

Уровень заработка клиента мало влияет на процент, назначаемый банком в рамках программ финансирования. Этот вопрос более важен на этапе согласований уже поданной заявки.

В стадии выбора программы обращают внимание на разницу в ставках по размеру суммы займа, так как платежеспособность клиента влияет лишь опосредовано – невозможно получить крупный заем с ежемесячным платежом, превышающим доход клиента.

Следующая таблица, опубликованная в официальной статистике ЦБ РФ, убеждает оформлять более крупный займ с увеличенным сроком погашения. Краткосрочные займы относят к рискованным сделкам, что заставляет повышать ставку.

ПериодДо 12 мес.1-3 года>3 лет
2017 год20,1%16,7%14,2%
2018 год (по июль включительно)17,6%15,7%12,7%

Помимо общей динамики снижения усредненного процента по нецелевому кредитованию, наглядно прослеживается снижение на 5-6% в предложениях кредиторов по мене увеличения срока действия договора.

Не стоит опасаться дополнительной переплаты за более длительный срок, ведь предусмотрено свободное погашение долга досрочно. Заемщику выгоднее взять большую сумму и вернуть неиспользованное, чем изначально брать маленький кредит.

Привлечение поручителя как один из видов обеспечения по кредиту

Привлечение поручителя как один из видов обеспечения по кредиту

Ставки по нецелевым программам традиционно выше, так как долг ничем не обеспечен. Если предложить банку дополнительные гарантии в лице поручителя, становятся доступными программы, предполагающие минимальные риски кредитора.

Когда заемщик перестанет выплачивать долг, финансовые требования на законных основаниях переводят на его поручителя. Наличие поручителя с хорошей кредитной историей и финансовым положением – удача заемщика и одновременно самого кредитора, так как этот параметр свидетельствует, что человек надежен и за него готов поручиться другой человек.

Необеспеченные кредиты влекут дополнительную переплату, но все меняет оформление поручительства – ставка с поручителем снижается на пару пунктов:

  • в Сбербанке программа поручительства дает скидку в 1,0%;
  • Россельхозбанк предусматривает аналогичное снижение – 1,0%;
  • Росбанк готов кредитовать со ставкой на 2% ниже.

Лучшая рекомендация – лояльный клиент

Самое главное для банка – возврат одолженной суммы с процентами согласно графику выплат. Если человек уже брал кредит в банке и своевременно его погасил, неплохие шансы на выдачу нового кредита на индивидуальных условиях. Помимо работы с конкретным заемщиком через разработанные специальные предложения, в портфеле российских кредиторов часто есть варианты кредитования со скидкой по процентной ставке. Персональное приглашение к оформлению займа инициируется банком самостоятельно, через смс-оповещение или по телефону. Если информация подобного рода не поступала, рекомендуется посетить отделение и уточнить, нет ли предодобренных предложений по его кандидатуре.

Гарантия выплат при оформленной страховке

Гарантия выплат при оформленной страховке

Отсутствие стабильности в экономике и обеспокоенность платежеспособностью человека заставляют банки искать варианты повышения безопасности сотрудничества по нецелевым программам. Многие из них содержат отдельные подпункты, касающиеся условий кредитования заемщиков со страховкой. При наличии полиса с защитой жизни и трудоспособности, банку гарантируется погашение кредитной линии, невзирая на жизненные перипетии.

Размер скидки назначается по усмотрению банка, однако при подсчете выгоды следует учитывать, что страховка влечет за собой расходы. Чтобы получить скидку в 2-3 % от стандартной ставки, банки предлагают оформить полис. Проблема в том, что небольшая скидка не дает нужной финансовой отдачи, а переплата за страховку рискует лишь увеличить затраты клиента. Если скидка по кредиту со страховкой менее 4%, от продукта страховщиков лучше отказаться, т.к. оплата полиса часто сопоставима с размером финансовой выгоды.

Совсем иные подсчеты, если есть сомнения в стабильности заработка или состоянии здоровья. Услуги страховщика способны перекрыть дополнительные затраты при наступлении страхового случая. Прежде, чем отказаться от полиса, рекомендуется тщательно проанализировать свое финансовое положение и возможные риски утраты заработка и здоровья.

Конечно, сразу все 5 способов реализовать при получении максимальной скидки не удастся. Однако рассчитывать на комбинирование трех из них по силам каждому заемщику. Ничто не помешает выбрать выгодные условия по крупному займу, воспользовавшись предложением зарплатного или постоянного банка. Привлечение поручителя, оформление заявки онлайн с открытой страховкой трудоспособности поможет согласовать максимум из возможностей по снижению ставки.

    Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен
    Оценка статьи:
    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
    Читайте также
    Добавить комментарий

    Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

    Вы ввели некорректные логин или пароль

    Извините, для комментирования необходимо войти.