Особенности потребительского кредита в Сбербанке: процентные ставки

Сбербанк является самой большой финансово-кредитной организацией России. Как по количеству филиалов, так и по численности клиентуры. И потребительские кредиты в Сбербанке составляют четверть всего потребительского кредитования в РФ.
как получить потребительский кредит в Сбербанке
Сбербанк хоть и является частной, коммерческой организацией, но в полной мере поддерживает сотрудничество с Центробанком и Министерством финансов, что позволяет делать процентную ставку потребительского кредита в Сбербанке достаточно конкурентоспособной в сравнении с аналогичными предложениями от других известных банков (ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк и прочие).

Ведь государственная аккредитация и поддержка означают для банка возможность предлагать клиентам дешевые кредитные линейки, низкие процентные ставки. Поскольку реальные и потенциальные издержки кредитора в данном случае будут покрываться государственной помощью.

Неудивительно, что потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой пользуются неизменной популярностью у населения. В Сбербанке физические и юридические лица могут найти любой вид кредитного займа:

  • потребительский заем;
  • автокредит;
  • система ипотечных займов на любые виды недвижимости;
  • близкий к ипотеке жилищный кредит;
  • кредит для создания, расширения и развития малого бизнеса.

Главные стороны потребительского кредитования в Сбербанке

преимущества потребительского кредитования в Сбербанке

Каждый из этих видов включает в себя множество различных линеек для разных категорий клиентов, с разными условиями и разными послаблениями (либо вообще без таковых). В этой статье будут рассмотрены подробности нецелевых выдач денежных средств под проценты в Сбере, т. е. то, что называется потребительским кредитом. Потребительский кредит в Сбербанке и условия (основные) его получения:

1. Назначение кредита нецелевое. То есть клиент имеет право потратить полученные в долг денежные средства абсолютно на любые нужды, вписывающиеся по стоимости в размер займа. Потребительский кредит может стать альтернативой автокредиту. Может помочь начинающему бизнесмену заполнить брешь в оборотном капитале.

Наконец, на максимальный заем в рамках кредитования такого вида реально приобрести даже небольшую жилплощадь. Хотя в большинстве случаев потребительский заем идет не как альтернатива ипотеке, а как помощь в погашении, например, первоначального взноса.

2. Выдаваемая денежная сумма сильно варьируется. Самый минимальный заем составляет 15 тыс. рублей, а максимально возможный размер потребкредита в Сбере доходит до отметки в 10 млн рублей. Количество одалживаемых денег зависит от множества факторов: есть ли у клиента зарплатная/пенсионная карта Сбербанка, есть ли имущество в залог или надежные поручители, какой тип кредитной линейки клиент выбрал. Но подробнее об этом ниже.

3. Другая сильно плавающая величина – это процентные ставки по потребительскому кредиту. Процентные ставки зависят от тех же факторов, что и размер кредита. Все объясняется разным уровнем доверия банка-кредитора, которому нужны максимальные гарантии от возможных издержек.

Так, физическим лицам, которые имеют сбербанковскую дебетовую карточку, могут предложить залоговую собственность или поручительство от платежеспособных лиц и имеют хорошую кредитную историю, в Сбербанке ставки по потребительским кредитам занижают до 14,5% годовых. А тем, кто ни одного из перечисленных условий соблюсти не может, ставки по потребительским кредитам в Сбербанке, наоборот, завышают до 24% годовых.

4. Более фиксированным является кредитный период. Минимальный срок здесь составляет 3 месяца, максимальный – 5 лет, а средний (наиболее распространенный) – 2 года.

5. С 2016 года обязательным условием стала российская прописка, а если прописка временная, то и деньги будут выдаваться на срок, равный сроку действия прописки.

6. Возраст заемщика варьируется от 18 лет до 65 лет (на момент погашения долга). Следует предупредить, что лицам в возрасте 18-21 года для получения займа в обязательном порядке понадобится поручительство родителей или других платежеспособных родственников.

7. Сам кредит можно оформить в двух вариантах: или классический способ выдачи денег налом клиенту на руки, или же карточный вариант, когда оформляется кредитка. Сбербанк России предлагает два основных пластиковых кредитных продукта. Для проверенных клиентов есть возможность сделать персональную именную кредитную карту с лимитом в 200 тыс. рублей. Либо более скромный вариант в виде карты VISA Credit Momentum или MasterCard Credit (обслуживающий формат по выбору клиента) с лимитом в 150 тыс. рублей.

Однако кредитка имеет свои особенности, которые иным покажутся неудобными. Например, сдвиг в сторону безналичных расчетов, т. к. за перевод карточных средств в нал взимается ощутимая комиссия. Плюс лимит никогда нельзя реализовать целиком – на карточном продукте должны оставаться финансовые средства.

8. В Сбербанке система потребительского кредитования основана на отечественной валюте – рубле. До санкций и кризиса 2014 года банк осуществлял выдачу нецелевых денег не только в рублях, но и в других основных иностранных валютах. Однако теперь такие займы стали исключительно рублевыми.

9. Оплата долга банку производится заемщиком строго аннуитетным способом, т. е. до самого конца размер ежемесячных взносов будет фиксированным.

10. И последнее – год назад Сбер дополнил спектр своих услуг еще одним очень удобным для клиентуры пунктом, а потребительскому кредитованию это также пошло на пользу. Теперь в электронном сервисе «Сбербанк Онлайн» после регистрации можно оформить полноценное заявление на заем подобного рода. Особенно это удобно тем, кто уже является клиентом банка. В этом случае деньги просто будут автоматически перечислены на сберовскую карточку.

Для ясности можно рассмотреть каждый из подвидов потребительского кредитования по отдельности. Первый и самый распространенный тип – это потребительский заем без какого-либо обеспечения (т. е. без залога и поручителей). Подразумевается, что дебетовой сбербанковской карточки у клиента также нет.

Отсутствие дополнительных гарантий банку

гарантии банку

Хотя на практике многие заемщики имеют на руках «пластик» Сбербанка. Но важно подчеркнуть, что банк увеличивает уровень доверия только тем держателям «пластиков», у кого не просто сберовский «пластик», а именной «пластик».

Например, неименная карта Сбербанка формата VISA Electron вряд ли сыграет какую-то роль при выдвижении банком условий займа. Итак, без дополнительных гарантий потребительские кредиты населению Сбербанк предлагает на следующих условиях:

  • размер кредитной суммы варьируется от 15 тыс. рублей до 1,5 млн рублей, причем для Москвы минимальная кредитная планка увеличена до 45 тыс. рублей;
  • период расчета по кредиту варьируется от 3 месяцев до 5 лет, но когда клиент в качестве гарантий банку предлагает только свою зарплату, бенефициар всегда стремится сделать кредитный срок как можно более коротким;
  • процентная ставка, как, кстати, и сама сумма, определяется после оценки платежеспособности заемщика. Если заемщик имеет зарплатную дебетовую карточку в данном банке, то ему не придется даже предъявлять справку о доходах из налоговой (форма 2-НДФЛ) и трудовую книжку, а годовые проценты будут не более 16%. Но вот когда соответствующего «пластика» нет, то все решают указанные документы, доказывающие платежеспособность и демонстрирующие ее уровень, и тогда ставка по процентам может подняться до 20-24% (тут уже все будет зависеть от того, сколько заемщик получает в месяц, где работает);
  • обычно ответ после подачи заявления приходит через 1-2 банковских дня, но изредка рассмотрение может затянуться и до 3 рабочих дней (выходные не в счет);
  • наконец, уже упоминавшееся нововведение – потребительский кредит – с 2016 года реально организовать через интернет-сервис «Сбербанк Онлайн», для чего потребуется авторизация внутри сервиса с помощью идентификатора и пароля (получить можно через банкомат, в любом отделении банка, по СМС благодаря другому приложению «Мобильный банк» или же в call-центре 8 800 555 55 50).

Плюсы при наличии залога/поручителей

залог и поручительство

В гораздо более выигрышном плане оказываются те заемщики, которые в состоянии предложить банку какую-то серьезную собственность в качестве залогового обеспечения. Обычно это недвижимость, но подходящим вариантом окажутся и большинство автомобилей.

Или, как альтернатива залогу, заемщик пользуется помощью поручителей – физических лиц, которые справкой 2-НДФЛ и трудовой книжкой доказали банку свою платежеспособность. Тут и годовые проценты на потребительский кредит пониже, и есть возможность растянуть кредитный период до максимально возможного.

Все эти меры снизят ежемесячные взносы, кредитное бремя для плательщика будет легче. Основные отличия нецелевых займов с обеспечением/поручительством от аналогичных без залога/поручителя таковы:

  • относительно легко добиться максимального периода кредита – 5 лет. Правда, при совсем небольших займах (до 100 тыс. рублей) такой срок банк все равно не даст;
  • процентная ставка снижается в среднем на 4%, но можно понизить и на 8%, если клиент предложит ценный залог или согласится на меньшую сумму кредита;
  • максимальный кредитный лимит по сравнению с предыдущим вариантом увеличен в 2 раза – до 3 млн рублей;
  • время на рассмотрение заявки еще короче – обычно, ответ потенциальным заемщикам приходит в тот же день через несколько часов после подачи заявления (если анкета и пакет документов были переданы утром).

Военный кредит

кредиты военным

Еще одним частным случаем является выдача нецелевых займов военнослужащим, которые входят в накопительно-ипотечную систему (НИС). К возможной будущей ипотеке данное кредитование отношения не имеет, но уровень доверия банка здесь также несколько выше.

Ведь военнослужащие уже относятся к клиентуре банка. Но с другой стороны, все военные в банковской сфере классифицируются как группа риска, финансово наиболее сильно зависящая от политики государства (наравне с пенсионерами). Уникальные особенности «военного» потребительского кредита:

  • верхняя планка займа – полмиллиона рублей, но при обеспечении она увеличивается в два раза – до миллиона;
  • годовые проценты здесь твердо зафиксированы и «не подлежат торгу» – 17,5% без обеспечения, 16,5% с обеспечением.

ЛПХ и специальные банковские акции

кредит на подсобное хозяйство

Существует еще категория лиц, имеющих личное подсобное хозяйство (ЛПХ). Например, огород. Малым бизнесом такое «производство» не считается, однако банком рассматривается как «частичное обеспечение», поскольку приносит владельцу дополнительный доход.

Следовательно, это может увеличить, например, сумму кредита на 100-200 тыс. рублей (на одно ЛПХ). В России кредиты остаются едва ли не единственным средством делать какие-то относительно крупные покупки, удерживать малый бизнес на плаву и т. п. Поэтому Сбербанк, как финансовая организация с господдержкой, регулярно проводит различные кредитные акции, позволяющие даже без обеспечения взять кредит под довольно выгодные проценты определенным категориям населения.

Потребительский кредит в Сбербанке и процентная ставка по нему, между прочим, являются одними из самых частых запросов в интернет-поисковиках. Молодые семьи периодически имеют шанс воспользоваться акцией, чтобы скинуть со стандартной процентной ставки 3% или даже 4%. Данная статья в рамках кредитной тематики весьма информативна и позволяет лучше узнать соответствующий продукт от крупнейшего банка страны.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.
1 комментарий
сначала новые
по рейтингу сначала новые по хронологии
Елена

Самый большой плюс кредитования в Сбербанке заключается в том, что у него огромный выбор способов погашения займа - от онлайн-погашения через СБОЛ и автоплатежей до возможности вносить деньги наличными через кассу или терминал. При этом офисов Сбербанка настолько много, что даже в отдаленных уголках можно быстро решить любой вопрос по кредиту.