Как получить кредит под материнский капитал

С 2007 года, когда произошла реорганизация федеральных программ социального финансирования, актуален вопрос «Как взять кредит под материнский капитал?» И вообще, можно ли взять кредит под материнский капитал?
кредит под материнский капитал

Что надо знать о материнском капитале

Главной и практически единственной такой помощью стал материнский семейный капитал (маткапитал, МП). Материнский капитал кредит делает доступнее и проще. На начало 2017 года максимальный размер материнского капитала составил 453 тыс. рублей. Несколько основных моментов касательно маткапитала:

  1.  Финансовые средства по данной программе никогда не выдаются на руки. Обналичить их не выйдет. И даже не стоит пытаться обналичивать эти финансы «левыми» путями, ибо это подсудное дело. Объясняется это строго целевым назначением программы. Хотя кредит под материнский капитал наличными выдается.
  2.  Назначение заключается, во-первых, в улучшении условий проживания молодой семьи. Особое, первоочередное внимание уделяется увеличению жилой площади на каждого члена семьи. А во-вторых, в улучшении жизни ребенка. То есть семейный капитал допустимо потратить на образование чада. Если же, не дай бог, у ребенка обнаружится заболевание, требующее дорогостоящего лечения/восстановления, то материнский капитал должны разрешить использовать в счет оплаты этих услуг.
  3.  Следовательно, данные финансовые средства бесполезны, если родители захотят решить с их помощью какие-то свои, сторонние финансовые трудности. Например, расплатиться за потребительский кредит и т. п. Даже если эти расходы косвенно связаны с ребенком или жильем, разрешение вряд ли удастся получить. Связь должна быть прямая.
  4.  Право решать, куда применить сертификат МП (в рамках доступного), есть только у матери и отца / официальных опекунов ребенка. Если же в редких случаях родители/опекуны лишаются этого права в судебном порядке, то сам ребенок по достижении совершеннолетия сможет распорядиться этими деньгами.
  5.  Окончательное решение всегда остается за ПФР – Пенсионным фондом России. Только эта организация обладает возможностью перечисления выделенных средств с федерального счета на другие счета, например счет банка или клиники.
  6. Программой можно воспользоваться только единожды. При этом можно потратить по целевому назначению только часть выделенной суммы, а оставшуюся часть приберечь для чего-то иного, но тоже входящего в целевой список. Однако потратив все выделенные средства, еще раз их получить не удастся.
  7.  Необязательно ждать, когда чаду исполнится 3 года, чтобы взять заем. В смысле, заем под материнский капитал. В особенности это касается погашения ипотек. Для других целей придется ждать трехлетнего периода.
  8.  Размер выплаты определяется ПФР в индивидуальном порядке, но получить его может только та семья, у которой как минимум уже родился или ожидается второй ребенок. То есть бездетная молодая семья / с одним ребенком не может воспользоваться данной федеральной программой.

Когда и для чего используются средства федеральной программы

финансовые вопросы по материнскому капиталу

В 95% всех случаев описываемая выплата используется для того, чтобы погасить первичный взнос ипотечного займа. Либо уменьшить тело этого займа, что, в свою очередь, сократит оставшийся срок погашения или уменьшит размер ежемесячных взносов (при дифференцированных платежах).

Абсолютное лидерство по распространенности занимает именно решение вопроса первоначального взноса с помощью этих денег. Ведь большинство российских семей не может оформить кредит на жилье с предложением залога. В качестве залога просто нечего предложить.

И хороших поручителей найти крайне трудно. Тогда банк, следуя защите своих интересов, делает уплату первоначального взноса обязательной. А это 20-30% от суммы ипотеки, что, как правило, и составляет где-то 400 тыс. рублей. Экономия денег – главный плюс кредита под материнский капитал. Следует помнить, что решение о даже целевом использовании маткапитала ПФР принимает не мгновенно.

Оформление займет от 1,5 недель до 1,5 месяцев. По этой причине многие банки отказались от кредитов под материнский капитал. Другие банки просто не смогли позволить себе продолжать давать ипотеки с возможностью гашения маткапиталом.

Однако с десяток крупнейших и самых известных банков РФ по-прежнему предлагают молодым семьям подобное кредитование. Банк, дающий льготные ипотеки, одновременно и рискует, и увеличивает клиентскую базу. В банке под материнский капитал можно взять:

  • ипотеку на покупку квартиры первичного рынка (новостройки) или на строительство частного дома;
  • жилищный кредит, когда приобретается вторичная жилая недвижимость;
  • заем для возведения собственного дома либо перепланировки имеющейся квартиры, причем изменение плана жилых помещений выступает обязательным условием, а обычный капитальный ремонт (смена напольного покрытия, потолков, новые обои, новая сантехника и прочее) не считается основанием для траты средств из семейного капитала.

Основные требования заимодавца и ПФР

требование банка

Молодая семья, которая решила использовать средства федеральной программы, должна помнить, что в этом случае придется соблюдать требования не только банка, но и ПФР. Если речь идет о приобретении недвижимости на первичном или вторичном рынке, то требования банка-кредитора и Пенсионного фонда будут примерно одинаковы:

  1.  Новостройка должна быть сдана в эксплуатацию. Банки не всегда соглашаются давать ипотеку на покупку еще не возведенной жилой площади, когда многоквартирный дом даже не построен либо только начал строиться. Пенсионный фонд же вообще не предоставляет маткапитал, если семья решила стать дольщиками. Слишком уж много по России инцидентов, когда «Мама, папа, я – счастливая семья» превращалось в «Мама, папа, я – бездомная семья».
  2.  Дом и квартира должны соответствовать всем инженерным и техническим требованиям. Аварийное жилье сразу отметается обеими инстанциями, под материнский капитал его не купить.
  3.  Если имеет место приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке, то и банк, и ПФР, во-первых, запросят подробную юридическую документацию обо всех бывших владельцах. Все должно быть прозрачно, чтобы не возникло ситуаций, когда появится лицо, по закону имеющее право собственности на уже купленную квартиру из-за того, что в прошлом при заключении сделки была допущена ошибка. А во-вторых, дом должен быть построен не раньше 1975 года. Хрущевки, сталинки, ветхие дома (износ превышает 45-50%) отметаются как банками, так и ПФР.
  4.  Еще одно общее обязательное условие – недвижимость должна находиться на территории РФ, иметь статус жилого объекта и полную кадастровую ведомость.

Пенсионный фонд дополнительно предъявляет еще пару моментов:

  • жилая площадь оформляется как общая собственность всей семьи, включая детей, и каждый имеет одинаковую долю в этом имуществе;
  • ПФР не приветствует сделки с молодыми, малоизвестными, сомнительным кредитными организациями. Если идет прикидка на использование материнского капитала, то лучше сразу выбирать исключительно топовые банки, типа Сбербанка, ВТБ 24, Газпромбанка и т. п.;
  • ПФР с 2015 года ни при каких обстоятельствах не перечисляет маткапитал в пользу тех клиентов, которые имеют дело с микрофинансовыми организациями;
  • ПФР с максимальной тщательностью оценивает наличие и состояние всех коммуникаций и систем жизнеобеспечения. Так, бывает, что в частный коттедж в пригороде еще не проведена своя сантехническая система, и в этом случае также могут возникнуть проблемы с использованием средств семейного капитала.

Маткапитал и строительство собственного частного дома

Маткапитал и строительство собственного частного дома

Третий вариант, когда семья перепланирует свое жилье либо решает возвести свой собственный дом. Перепланировка обычно обходится где-то в треть-половину всей дотации. Но вообще, государственные органы не особо приветствуют трату средств федеральной программы, когда не наблюдается прибавка жилой площади.

Строительство частного жилого здания – другое дело. Причем дело очень дорогостоящее для большинства молодых семей. Поэтому надо тщательно взвесить и прикинуть, на что лучше всего потратить финансы от федеральной программы. Как уже говорилось, большинство использует их для аннулирования первоначального взноса ипотеки.

Однако есть и другие варианты. Если семья уже взяла ипотеку и платит по ней, то разумно подумать о крупном сокращении тела займа за счет МП. Это особенно актуально, когда платежи дифференцированные. С уменьшением тела ипотеки снизится и сумма годовых процентов.

Следовательно, уменьшится в размере и ежемесячный взнос. Но даже при аннуитетных платежах все равно остается большой плюс – здорово приблизится дата закрытия кредита. Но есть и еще вариант. Сейчас набирают популярность каркасные дома, возведение которых занимает максимум полгода.

Данный дом особенно подходит для южной и европейской части России, где климат мягче и теплее. Стоимость стройматериалов для среднестатистического каркасного дома как раз и будет составлять где-то 400 тыс. рублей. То есть получается, что можно вообще обойтись без ипотеки, а одним только маткапиталом.

Но тогда придется возводить дом исключительно собственными силами. Либо, что является неплохим аналогом ипотеки, взять потребительский кредит и с него заплатить строительной фирме, которая и займется созданием жилья из заранее купленных материалов.

Надо помнить, что гос. органы внимательно следят за целевым использованием средств федеральной программы. Поэтому сотрудник того же ПФР, возможно, хотя бы раз прибудет на стройку частного дома с проверкой. Пусть это и маловероятно, ведь деньги не переводятся в наличку, а перечисляются на счет юридического лица самим фондом.

Порядок действий при взятии займа с опорой на МП

Порядок действий при взятии займа с опорой на МП

Итак, как получить кредит под материнский капитал? Предположим, семья хочет взять ипотеку, чтобы купить готовое новое жилье (типичный пример). Ничего сложного в алгоритме нет:

  1.  ПФР. Лучше всего сначала идти туда, чтобы поставить в известность о намерении использовать в ипотеке деньги, составляющие материнский капитал. Лучше сразу брать с собой бумаги, которые все равно понадобятся: сертификат маткапитала, удостоверение личности (паспорт), свидетельство о рождении ребенка / свидетельство установления опекунства, копию ипотечного договора (если заем уже взят). Заниматься этим могут мать, отец или опекун, но подавать документы следует вдвоем, если только клиент не является родителем-одиночкой. Если средства МП уже были когда-то задействованы, тогда без справок о расходах тут не обойтись.
  2.  Выбор банка. Поскольку супруги автоматически считаются созаемщиками, то каждому придется предоставить аналогичный минимальный набор документов. Это паспорт, справка о доходах из налоговой службы по форме 2-НДФЛ, трудовая книжка с подписями работодателей (нужен полугодовой стаж на последнем рабочем месте), сертификат маткапитала (в банке останется заверенная копия), вся документация о выбранном недвижимом объекте (кадастровый и технический паспорт, отчет оценочной фирмы и прочее).
  3.  После этого надо снова посетить ПФР, чтобы написать заявление о перечислении денег по федеральной программе и предоставить реквизиты счета в выбранном банке. Также необходимо проинформировать фонд касательно ипотечного объекта недвижимости.
  4. Дальше остается только ждать. ПФР будет проверять объект, в банке будут проверять наличие сертификата и остаток средств по нему. Если фонд даст добро, то получение кредита почти гарантировано.

Некоторые предложения от основных банков

Некоторые предложения от основных банков

Какие банки дают кредит под материнский капитал? Разумно привести самые выгодные предложения от нескольких кредиторов, которые входят в теперь уже небольшой список банков, где можно воспользоваться гос. помощью, чтобы ссуда была успешно взята:

Банк

Объект займа

Годовые проценты

Сбербанк

Квартиры в новостройках и строящееся жилье

12%

ВТБ 24

Жилье на вторичном рынке

11,95%

Открытие

Квартиры на первичном и вторичном рынках

8-11%

Юникредит

Квартиры на всех рынках и частные дома

12%

Банк Москвы

Ипотека на любой вид жилья

11,9%

В Сбербанке возможно взять ипотеку на срок до 30 лет при вариации размеров займа от 450 тыс. рублей до 18 млн рублей. И прибегнуть к помощи федеральной программы.

Целевая аудитория данной статьи – это как раз и есть молодые семьи, собирающиеся улучшать свое жилищное положение. Для чего нужны кредиты под мат. капитал? Финансовый аспект для молодых семей важен. Текст способен дать немало полезной информации по рассматриваемой теме.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.