Как взять кредит на покупку коммерческой недвижимости?

коммерческие площади под бизнесВ тех или иных коммерческих площадях нуждаются сегодня не только начинающие предприниматели, но и компании, которые уже твердо стоят на ногах. Когда для более активного развития бизнеса или просто успешного старта требуются определенные помещения, то владелец предприятия выбирает один из двух основных вариантов.

Это, во-первых, аренда коммерческих площадей – когда бизнесмен (физическое лицо) использует объекты недвижимости других компаний.

И второй вариант – это непосредственно покупка помещений, предназначенных для получения прибыли. И в первом, и во втором случае предпринимателю приходится изымать часть средств из оборотного капитала своей компании.

Между тем существует еще один способ приобретения объектов коммерческой недвижимости – это ипотека на коммерческую недвижимость, оформление соответствующего ипотечного кредита. Независимо от уровня развития бизнеса, практически каждый предприниматель обращается в кредитные организации за заемными средствами. Многие бизнесмены приобретают за счет средств банка различные объекты коммерческой недвижимости – торговые, офисные и производственные помещения.

На данный момент приобретение коммерческой недвижимости в ипотеку считается наиболее оптимальным и выгодным для предпринимателя решением вопроса нехватки площадей.

Особенности бизнес-ипотеки

ипотека для помещения под кафе
Кредит для открытия собственного кафе, физическому лицу теперь не проблема.

Кредиты на коммерческую недвижимость представляет собой предоставление заемных средств на приобретение объектов недвижимости, которые предназначены исключительно для использования в рамках одной цели.

Оформить ипотеку можно не только на жилые помещения, а также на различные производственные и торговые площади. Как и любой ипотечный продукт, данный кредит предоставляется только под залог приобретаемой недвижимости. Таким образом банки страхуют себя на случай неисполнения заемщиком-лицом взятых им обязательств по выплате полученных средств. Ведь недвижимость, особенно коммерческая, имеет достаточно высокий уровень ликвидности, поэтому кредитор при необходимости может быстро реализовать предмет закладной.

Статья в тему: на что стоит обращать внимание при заключении кредитного договора

Общая сумма заемных средств, выдаваемых кредитором, тоже зависит от оценочной стоимости, приобретаемых площадей. Кроме того, оформить ипотеку можно, только при условии внесения определенной процентной части от размера займа. Платеж, который заемщик должен произвести, чтобы получить кредит для бизнеса, чаще всего, составляет от 10 и до 60 процентов от стоимости объектов, покупаемых за счет средств банка. Однако на этом сходства с обычной жилищной ипотекой заканчиваются.

Банковские предложения по получению заемных средств на покупку объектов недвижимости, предназначенных для получения прибыли, отличаются более высокими ставками и более жесткими условиями. В частности, минимальный размер ставки физических лиц , по которой можно оформить ипотеку для бизнеса, редко составляет менее 14% годовых. Поскольку размеры таких займов, как правило, значительно крупнее сумм, которые предоставляются на приобретение жилья, то банки предъявляют соответствующие серьезные требования.

Одним из главных условий получения кредита на приобретение площадей, является довольно успешная деятельность предприятия в течение как минимум 12 календарных месяцев. При этом баланс компании за этот период, а также непосредственно на момент оформления данного коммерческого займа, обязательно должен быть прибыльным.

Финансовая организация проводит стандартную проверку заемщика на предмет его благонадежности, оценивая при этом, уровень экономической эффективности компании. И на основе всех полученных сведений кредитор принимает определенное решение. Кроме этого, коммерческая ипотека отличается менее продолжительными сроками погашения. Чаще всего, оформить ипотеку на недвижимость можно на срок не более 10-11 лет. Ипотека для физических лиц с процессом оформления ничем не отличается от стандартного займа в банке.

Чем выгодна покупка коммерческой недвижимости в кредит

Основные преимущества бизнес-ипотеки

Ипотечный кредит имеет ряд положительных сторон, которые делают данный кредит наиболее выгодным вариантом приобретения помещений для получения прибыли. К основным плюсам относятся:

  1. Стабильное увеличение стоимости предмета бизнес-ипотеки. Цены на недвижимость, в том числе коммерческую, постоянно изменяются с той или иной периодичностью в сторону увеличения. Поэтому часто бывает так, что по окончанию периода действия договора стоимость предмета коммерческого ипотечного кредита полностью покрывает расходы по погашению его процентной части.
  2. Сохранение высокой экономической эффективности предприятия. Поскольку лицо-бизнесмен не изымает средства на приобретение необходимых помещений из оборота компании, то рентабельность бизнеса не уменьшается.
  3. Возможность погашать кредитный долг за счет средств, получаемых от аренды коммерческой недвижимости. Заемщик – лицо, оформившее ипотечный кредит, имеет право реализовывать ее предмет путем сдачи в аренду. При этом плату за данные услуги он может использовать на выплату заемных средств.
  4. Получение дополнительной прибыли. Используя приобретенные объекты коммерческой недвижимости по указанному выше способу, предприниматель таким образом получает еще один источник дохода.
  5. Инвестирование в развитие собственного бизнеса. Все расходы, связанные с возвратом бизнес-ипотеки, в большинстве случаев более чем оправданы. Ведь в результате заемщик становится владельцем достаточно ликвидного актива, а также получает дополнительный источник достаточно высокого и стабильного дохода.

Какие недостатки имеет ипотечный кредит для физических лиц

Недостатки коммерческой ипотеки

Разумеется, как и любой другой продукт кредитного рынка, имеет не только преимущества, но также и весьма существенные отрицательные стороны. В данный перечень, прежде всего, входит следующее:

  1. Высокая степень сложности процедуры оценки стоимости и страхования объектов коммерческой недвижимости, на покупку которых выдаются заемные средства. Предмет бизнес-ипотеки проходит более длительную проверку на предмет его максимальной стоимости. К тому же определенные трудности возникают при страховании недвижимости, используемой для получения прибыли.
  2. Жесткие требования финансовых организаций, предъявляемые к тем, кто хочет оформить ипотеку на коммерческую недвижимость. Поскольку размеры данного кредита всегда достаточно значительные, то и список требований соответствующий.
  3. Отсутствие четких законов, регулирующих вопросы кредитования предпринимателей. В связи с тем, что сегодня в РФ этот сектор кредитного рынка не подкреплен определенными законами, нередко возникают проблемные ситуации, связанные с нарушениями договора ипотеки одной из ее сторон.

В завершение нужно отметить, кредитование бизнеса на текущий момент в нашей стране находится еще на весьма низком уровне развития. Это связано в первую очередь с тем фактом, что начинающим предпринимателям и небольшим компаниям зачастую очень проблематично получить коммерческую ипотеку для бизнеса. Ведь для этого необходимо соответствовать всем главным параметрам, которые, как правило, отличаются большой сложностью.

Ухудшает ситуацию также и отсутствие четких правил оформления и выплаты коммерческого займа, подкрепленных законодательством. Но все же коммерческая недвижимость в ипотеку на сегодняшний день является наиболее эффективным вариантом приобретения площадей, необходимых для развития бизнеса.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Поделиться с друзьями:
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.