Обзор банков с низкими ставками по потребительским кредитам

Проценты по кредитному договору являются важным фактором при выборе кредита. Это значение определяет, насколько большой будет переплата за использование банковских средств. Наиболее выгодные условия предлагаются постоянным заемщикам с хорошей кредитной историей. Но также процентная ставка зависит и от ряда других факторов. В этой статье рассмотрим самые низкие проценты по кредиту, в каких банках лучше оформить договор.
банки с низкими ставками по кредитам

От чего зависит процентная ставка

Каждый год минимальная ставка годовых по кредитованию меняется. В последнее время потребительский кредит под минимальный процент становиться оформить все проще. Это связано с тем, что Центральный Банк продолжает снижение ставки рефинансирования. На момент написания статьи банк понизил ставку до 8,25%.

Коммерческие банковские организации кредитуются у ЦБ под 8,25% и с учетом издержек и получения прибыли формируют свои предложения. На данный момент одни из самых низких процентов по потребительским кредитам можно найти здесь:

  • Восточный Банк – 9,9%;
  • Россельхозбанк – 10%;
  • Газмпромбанк – 11,7%;
  • Связь-Банк – 11,9%.

Также низкую ставку по потребительским кредитам банковские организации выставляют при наличии договоров страхования. Ведь при подключении страховки риск, что деньги не будут возвращены ниже. Банки, получая дополнительные гарантии, готовы снижать ставки по кредиту.

Дополнительными преимуществами пользуются лояльные клиенты. Банковские учреждения выдают потребительские кредиты на более выгодных условиях тем заемщикам, кто в данном банке:

  • давно кредитуется и вовремя погашает текущие платежи;
  • владеет зарплатной картой;
  • имеет вклады или депозиты;
  • пользуется другими услугами банка.

Поэтому ответ на вопрос: «В каком банке самый низкий процент?», может быть не однозначен, так как зависит от ряда перечисленных факторов. Наиболее оптимальный вариант – тот, в котором вы постоянно кредитуетесь. Но мы рассмотрим текущие предложения и посмотрим, в каком банке самые низкие проценты.

Восточный Банк

Восточный Банк

Кредит под самый низкий процент можно оформить в восточном Банке. Предложение этой компании начинается с 9,9% годовых. Максимальная ставка достигает 26%. Займ можно оформить от 300 000 до 30 млн рублей. Минимальный срок кредитования – год. Максимальная длительность договора может составлять 20 лет.

Для получения кредитов по низкой процентной ставке в этом банке понадобится обеспечить сделку. В качестве залога подойдет:

  • квартира;
  • участок земли;
  • частный дом;
  • коммерческая недвижимость.

Банк готов выдать заем с минимальным процентом годовых, в том числе, и под поручение физических лиц. В качестве клиента или поручителя может выступать гражданин России в возрасте 21 -76 лет с пропиской в области, где есть офис Восточного Банка. Наименьший стаж на текущем месте работы может составлять 3 месяца. А для тех, кто моложе 26 лет, стаж должен быть не меньше одного года. Восточный может не потребовать справку о доходах.

ДокументыГазпромбанк

Для одобрения кредита наличными под минимальный процент требуется подготовить следующий пакет документации:

  • паспорт;
  • заявление, можно оформить на сайте;
  • справка о доходах в формате 2-НДФЛ или по бланку банка;
  • копия трудовой;
  • документ на имущество;
  • право собственности;
  • свидетельство о браке.

После заполнения предварительной заявки и получения положительного ответа, можно запросить достаточный перечень для выполнения индивидуальных условий.

Россельхозбанк

Россельхозбанк

Кредиты под низкую ставку предлагает Россельхозбанк. 10% годовых можно получить при подписании договора на сумму от 200 000 до 750 000 рублей. При этом ограниченны сроки сделки – до одного года. Зато под 17% годовых банк готов предоставить сумму от 10 000 до 200 000 рублей, причем сроком до 7 лет.

Низкие ставки по кредитам возможны при подписании договора страхования. Без выполнения этого условия можно прибавлять 6% годовых к базовой тарификации. При этом банковская компания не будет требовать залога или поручительства.

Россельхозбанк готов сотрудничать с работниками государственных учреждений или клиентами, у которых все в порядке с кредитной историей. Возраст заемщика варьируется от 23 до 65 лет. Минимальный стаж начинается от 4 месяцев. Также достаточным условием будет гражданство и прописка в любом регионе.

ДокументыДокументы

  • справка, которая показывает доход;
  • паспорт;
  • заявка;
  • копия трудового обязательства с работодателем;
  • копия трудовой книжки;
  • если клиенту нет 27 лет, то необходимо предъявить военный билет или приписное удостоверение с отсрочкой от армии на срок действия кредитного договора.

Газпромбанк

Газпромбанк

Часто кредиты по низкой процентной ставке можно получить, предоставив взамен в залог недвижимость. Газпромбанк в этом не исключение. Самые низкие процентные ставки 11,7% выдаются до одного года и на сумму от 500 000 до 30 млн рублей. На срок от года и до 15 лет можно взять тот же займ, но под 12,7%. В качестве залога можно предоставить:

  • недвижимость;
  • личный автомобиль;
  • коммерческий транспорт.

Также маленький процент по договору доступен и при предоставлении поручителя в виде физического лица. Дополнительной финансовой нагрузкой выступает имущественное и личное страхование, как обязательное условие для того, чтобы взять кредит под минимальный процент.

В качестве заемщика принимаются трудоустроенные лица со стажем от 6 месяцев и регистрацией в зоне представительства банка. Возраст клиента – 20-65 лет.

ДокументыДокументы

Самые низкие процентные ставки по кредитам доступны при предъявлении следующего пакета документации:

  • паспорт;
  • заявка;
  • 2-НДФЛ или документы, которые смогут подтвердить платежеспособность (по форме банка, выписка с банковского счета с официальными печатями).

Связь-БанкСвязь-Банк

В нашем рейтинге этот банк с низкими процентами по потребительским кредитам представлен с предложением по рефинансированию. Рефинансирования – это перекредитования своих долгов в другой банковской компании. Таким образом можно погасить задолженность, оформив договор в Связь-Банке под 11,9%. Сумма займа варьируется от 30 000 до 3 млн. Длительность договора составляет от 6 месяцев до 7 лет.

Дополнительным условием является оформление страховок, без этого можно прибавить 3% годовых к нормированной ставке. Залога и поручителей предоставлять нет необходимости. Клиент должен иметь стаж от 4 месяцев и быть в возрасте от 21 до 65 лет. Регистрация по месту нахождения банка.

ДокументыДокументы

Низкий процент на потребительский кредит возможен при полном комплекте документации, в который входят:

  • паспорт;
  • заявление;
  • второй документ (водительское удостоверение, военный билет, загран паспорт).
  • 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка;
  • документы по текущему кредиту, который необходимо рефинансировать.

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит

Еще один банк с самыми низкими процентами по кредиту – Ренессанс Кредит. Ставки варьируются от 11,9 до 25,5%. Минимальная сумма – 30 000 рублей, максимум, который готова предоставить банковская организация – 700 000 рублей. Длительность договора начинается с 2-х лет и заканчивается 5-ю годами. Не нужно подписывать дополнительных страховок, обеспечивать сделку залогом или приглашать поручителей.

Клиент должен быть в возрасте от 24 до 70 лет. Также иметь прописку в регионе, где выдается кредит. Существуют ограничения по платежеспособности – жители Москвы должны зарабатывать не менее чем 12 000 руб. В регионах доход должен начинаться от 8 000 рублей. Самый низкий процент по потребительскому кредиту можно получить, предоставив справки о доходах, хотя доказательство платежеспособности не требуется.

Документация

  • заявление, оформленное на сайте;
  • паспорт;
  • другой документ, удостоверяющий личность.

Низкие процентные ставки доступны, если передать справку о доходах и копию трудовой книжки.

Уралсиб Банк

Уралсиб Банк

Договор с самыми низкими процентами в Уралсиб оформляется исключительно на 13 месяцев, при этом сумма может быть от 50 000 до 100 000 рублей. В таком случае проценты по кредиту составят 11,9% годовых. Эту же сумму можно оформить под 17-22%, но сроком от 14 месяцев до 7 лет. Банк не потребует страховок и другого обеспечения.

Статья в тему: обзор кредитных карт банка Уралсиб

Подходят заемщики от 23 до 70 лет с пропиской в регионе, где есть банк и имеющие невысокий стаж трудоустройства на текущем месте от 3 месяцев.

ДокументыДокументы

  • справка в формате 2-НДФЛ или, которую предоставит банк;
  • паспорт;
  • заявка;
  • копия трудовой.

Альфа Банк

Альфа Банк

Самая маленькая ставка составляет 11,99%. Она выдается на сумму от 700 до 3 млн. Максимальные проценты от 50 000 до 3 млн составляют 24,99%. В этой организации нет необходимости страховаться или предоставлять поручителей и залог. Но при этом по собственному желанию страховку все же можно оформить.

Предложения актуально для студентов, которые ищут, в каком банке одобрят кредит. В Альфа Банке минимальный возраст клиента может составлять 21 год. Есть небольшое ограничение и по доходности заемщика. В месяц заработок должен быть выше 10 000 рублей. Прописка в регионе, где есть банковское отделение.

Документы

Документы

  • заявление можно оставить через сайт;
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • второй документ, подтверждающий личность (ИНН, военный билет, полис ОМС, загран паспорт, водительское удостоверение);
  • копия трудовой или свидетельство на право собственность на автомобиль, недвижимость. Также подойдут загран паспорт и ДМС.

Райффазенбанк

Райффазенбанк

11,99% на сумму от 90 000 до 2 млн рублей. Здесь нет каких-либо ограничений или градаций по ставок в зависимости от суммы и сроков. Без обеспечения и поручителей. Но минусом является то, что требуется страховка. Можно, конечно, получить кредит и без нее, но проценты подскочат на 5 пунктов.

Заемщиками могут быть адвокаты, военнослужащие, нотариусы и рабочие, официально трудоустроенные. Возрастная категория от 23 до 67 лет. Минимальный стаж трудоустройства не должен быть меньше полугода на текущем месте. Есть достаточно весомые ограничения по платежеспособности:

  • 25 000 рублей – минимальный доход для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и области;
  • 15 000 рулей – для резидентов других регионов.

В качестве контактных данных нужно указать стационарный телефон.

ДокументыДокументы

Подтвердить основные доходы можно справками 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме банки и работодателя. Дополнительные доходы с помощью договоров аренды, выписок со счета, а также пенсионного фонда.

  • заявка;
  • паспорт;
  • если сделка превышает 500 000 рублей, то копия трудовой книжки обязательна.
Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.