Как получить кредит на образование для студентов в России

Хорошим стартом в жизни станет качественное высшее образование в востребованных областях с учетом личных способностей и предпочтений человека. В России кредит на образование не так развит, как за рубежом, когда более половины студентов получают специальность через особые банковские программы. В США стать студентом может не только лицо с американским гражданством, но и иностранец, воспользовавшийся займом «Private International Student Loan».

Чтобы стать преуспевающим высокооплачиваемым специалистом, в России предусмотрены разные варианты – вузы, техникумы, колледжи. Недостаток один – количество бюджетных мест явно не соответствует запросам абитуриентов. Чтобы получить профессию своей мечты и стать дипломированным сотрудником с высокими шансами на карьерный рост, используют кредитные деньги.

Что такое образовательный кредит

Можно получить средства по потребительскому займу и заем выплачивать его на общих основаниях, выплачивая стандартные проценты. В отличие от нецелевого займа, образовательный кредит выдается на длительный срок и предполагает отсрочку по выплате основного долга, чтобы позволить студенту наладить самостоятельное погашение, не обращаясь за помощью к родителям. Первые годы студент выплачивает только проценты, а после завершения учебы и трудоустройства начинаются основные выплаты.

Деньги на образование выдают на основании подтверждающих документов из вуза или колледжа, на основании которых рассчитывают график погашения и назначают конкретные параметры кредитования (сумма, срок, ставка).

Кредитный лимит определяется индивидуально, но почти всегда основывается на стоимости услуг учебного заведения. Средства выделяют сразу за все годы обучения, либо выделяются ежегодно для оплаты по семестрам.

Несмотря на невысокую популярность данного направления кредитования, растущая потребность в качественном обучении в лучших вузах страны и мира, а также уникальная возможность отложить основные кредитные выплаты до момента выхода на работу позволяет назвать программу одним из эффективных решений вопроса получения образования.

Кто может взять кредит на обучение

Не ограничивая право на обучение, российские кредиторы устанавливают некоторые правила, определяя, на какие категории заемщиков рассчитано предложение.

Особенность продукта – в возможности получения кредита на образование любым студентом, зачисленным на коммерческое отделение учреждения послешкольного обучения, включая несовершеннолетних.

Чтобы стать учащимся платного отделения, необходимо выполнение следующих условий по возрасту:

1. С 18 лет гражданин России может оформить на себя заем, привлекая трудоспособных со-заемщиков с регулярным официальным доходом.
2. Если ребенок в возрасте с 14 до 18 лет также не возникает сложности с оформлением, если родители или родственники готовы выступить со-заемщиками, гарантируя своевременную оплату по кредиту.

В каждом банке устанавливаются свои дополнительные требования. Поскольку продукт рассчитан на целевое использование средств, необходимо будет собрать пакет документации, подтверждающей стоимость и обоснованность оплаты заемной суммой.

На какие цели банки дают образовательный кредит

Некоторые клиенты ошибочно считают, что образовательные программы предполагают оплату единственного высшего образования. На самом деле, возможности гораздо шире:

• первое высшее образование;
• кредит на второе высшее образование;
• профобучение в колледжах, техникумах, иных формах ссузов;
• магистратура;
• аспирантура/ординатура;
• языковые курсы;
• курсы регионального значения;
• повышение квалификации и т.д.

Берут в учет заочную и очную форму образования, а также дистанционную организацию учебного процесса. Можно стать учащимся зарубежного вуза, при условии присутствия названия организации в перечне доступных образовательных учреждений, обучение в которых готов кредитовать банк.

Многие банки предоставляют реальный шанс получить востребованную профессию в одном из лучших вузов иностранного государства, даже если родители и иные родственники не имеют крупного дохода. Для образования за рубежом действуют более жесткие требования кредиторов к возрасту (обычно с 22 до 24 лет), платежеспособности (нужно подтвердить доход), отсутствуют льготы и отсрочки по оплате. Ставки по образовательным займам за рубежом менее выгодны, а для оформления придется доказать наличие собственных сбережений, равных 10-15% от стоимости обучения.

Помогает ли государство с получением образования

Когда баллы ЕГЭ не оставляют надежд на получение одного из бюджетных мест, либо учебное заведение полностью работает на коммерческой основе, нет повода отказываться от надежд на учебу выбранной профессии. Благодаря программа льготного кредита на обучение, студенты получили возможность снизить издержки на обслуживание кредитного долга за счет привлечения помощи государства.

Программы с господдержкой предполагают частичное финансирование обучения через оформление целевого займа в банке. Порядок субсидирования был принят ПП РФ № 197 в 2018 году, и предполагает снижение переплаты по образовательному кредиту на учебу, проживание, питание, сопутствующие расходы. Законодательный акт устанавливает лимиты по сумме компенсации и срокам погашения. Полностью беспроцентный займ на обучение за счет государства не предусмотрен.

В 2019 году Сбербанк, основываясь на государственном участии, предлагает льготные условия для студентов, выбравших программу кредитования в этом банке, снижая процентную переплату.

Какие банки дают кредиты на учебу

В крупнейших российских банках, нацеленным на работу с розничным клиентом, в кредитном портфеле можно встретить особые программы финансирования учебы в вузах. В перечень кредиторов входит Райффайзенбанк, устанавливающий ставку в 8,89% годовых с погашением в течение 5 лет.

Кредитный продукт рассчитан на любые учебные программы, включая МВА, во всех послешкольных учреждениях с разными формами обучения. Некоторые организации готовы кредитовать оплату языковых и иных курсов, финансируют учебу в зарубежных вузах.

Поскольку условия кредитования могут серьезно различаться, стоит уделить время поиску оптимального варианта оформления, исходя из предложенных параметров кредита.

Почта Банк

Среди действующих предложений Почта банк есть особый продукт под названием Знание-сила», позволяющий взять средства на образование в России, независимо от наличия бюджетных мест и финансовых возможностей родителей.

Чтобы воспользоваться предложением и получить деньги на учебу, предстоит выбрать организацию, входящую в список вузов, опубликованных на сайте кредитного учреждения.

Параметры программы:

1. Выбор из ограниченного числа вузов.
2. Кредитный лимит – не более 2 миллионов рублей.
3. Погашение – в течение 150 месяцев.
4. Отсрочка по выплате основного долга на период получения образования (с сохранением платежей по процентам).
5. Ставка – от 14,9%, но не более 27,9% годовых.

От заемщика требуется иметь идеальную кредитную историю и быть готовым представить минимальный пакет бумаг (паспорт, ИНН).

Заемщиком сможет стать совершеннолетний человек с пропиской в пределах РФ, с постоянным трудовым доходом и стажем от 3 месяцев. Учащийся, не соответствующий требованиям к заемщикам, оформляется в качестве со-заемщика. Придется нести дополнительную переплату в размере 0,29% от стоимости займа – именно столько стоит участие в программе обязательного страхования по кредитному продукту.

Среди вузов, где действует программа Почта банка, представлены востребованные университеты и академии в 36 городах РФ.

Сбербанк

В рамках поддержки студентов, намеренных пройти обучение на коммерческой основе, в Сбербанке действует программа образовательного кредита с господдержкой со ставкой 8,79% годовых.

На сайте кредитной организации любой желающий сможет произвести предварительные расчеты, определяя итоговую переплату и будущую кредитную нагрузку.

Сбербанк не устанавливает ограничений по выбору типа и местонахождения лицензированного вуза в пределах РФ, предусматривая ежегодные перечисления в счет оплаты очередного курса. Например, для учебы в университете имени А.И. Герцена Сбербанк может выдавать кредиты в качестве партнера вуза с 1 августа 2019 года.

Как и другие кредиторы, Сбербанк предлагает платить только проценты в течение учебного периода, оставив основные платежи на первые годы трудоустройства.

Основные параметры программы:

1. Лимит – согласно договору с указанием стоимости услуг вуза.
2. Погашение – в течение 10 лет плюс период обучения и дополнительный 3-месячный срок на поиск работы.
3. Ставка – 14,16%, из которых государство компенсирует 5,37%. Переплата студента составит 8,79%.

Преимуществом продукта является исключение требований к платежеспособности студента, основываясь на критерии положительной кредитной истории и заключенного с вузом договора.

Альфа Банк

Отдельная программа для кредитования студентов есть в Альфабанке. С помощью кредита на обучение заемщик сможет:

• получить от 1,5 миллионов рублей;
• рассрочка на погашение в течение 7 лет;
• заплатить банку проценты по ставке 11,99% без обязательств по оформлению дополнительных страховых услуг.

Банк не потребует поручителей или залоговое обеспечение, предполагая соответствие успешного кандидата основным параметрам:

1. Гражданство РФ.
2. Постоянная прописка в городе, где есть отделения кредитора.
3. Возраст старше 21 года.
4. Доход от 10 тысяч рублей после уплаты налогов.
5. Стаж – от полугода.

Для оформления понадобится минимальный пакет документов студента, подтверждающий соответствие требованиям банка.

Кредит Европа Банк

Услуги Кредит Европа Банк предполагают оформление ссуды для студентов вузов в 34 городах РФ, включая лучшие учебные заведения страны, московские университеты и институты (МИФИ, МГТУ, РУДН, ЛЭТИ, ГИТИС и т.д.) Подробный перечень уточняют у сотрудников отделений или на сайте с описанием программы.

Оформлять кредит на учебу могут все, кто согласен на условия кредитора:

• маленький период кредитования – до 12 месяцев;
• высокая процентная ставка – до 28,9% годовых;
• отсутствие льготного периода, когда с заемщика снимается обязанность выплачивать часть основного долга.

Деньги выдают без залогового обеспечения в полном размере кредитного лимита. Применяется дифференцированный расчет платежей.

Как взять кредит на обучение

После того, как выбран вуз, и принято решение учиться на коммерческой основе, предстоит оформить выгодный займ, с помощью которого студент сможет заплатить за образовательные услуги.

Чтобы получить кредит на образование, действуют следующим образом:

1. Подписать договор с организацией, которая будет обучать студента.
2. Подготовить пакет документации для подачи заявки.
3. Получить ответ с одобрением.
4. Подписать кредитное соглашение с последующим перечислением средств по реквизитам вуза или ссуза.

Как правило, особых претензий в личности заемщика не предъявляют, а при сложности с согласованием кредита на студента (ввиду недостаточной платежеспособности), заем берут родители или родственники, привлекая самого студента в качестве со-заемщика.

Условия предоставления

Перед обращением в банке, где предлагают лучшие условия кредитования, стоит изучить, соответствует ли ситуация параметрам кредитного продукта.

Большинство предложений рассчитано на лиц с российским гражданством. Успешным кандидатом станет гражданин старше 18-ти, проживающий в одном из субъектов РФ, имеющий мобильный телефон и документы, подтверждающие зачисление в учебное заведение. Для предоставления денежных средств потребуется иметь реквизиты выбранного вуза.

Если студент не имеет работы, его привлекают к кредитованию в роли со-заемщика, при условии наличия у основного заемщика необходимого стажа работы и официального заработка.

Поскольку специфика кредита не предполагает дополнительного обеспечения, банк с особым вниманием отнесется к проверке кредитной истории клиента.

Необходимые документы

В зависимости от запрашиваемой суммы, пакет документации может различаться. Например, банк Райффайзен готов выдать деньги, имея лишь паспорт заемщика с гражданством РФ.

Если договор с образовательным заведением предусматривает более крупные расходы, банку могут понадобиться:

• справки от работодателя по форме банка;
• 2-НДФЛ;
• декларация 3-НДФЛ;
• заверенная копия трудовой книжки;
• копия трудового соглашения или контракта с военнослужащим.

Для подтверждения стоимости обучения и реквизитов для целевого перечисления средств предоставляют договор с вузом или ссузом.

При поступлении в возрасте младше 18 лет, дополнительно могут затребовать:

1. Паспорта родителей, законных представителей.
2. Письменное разрешение отдела опеки по месту проживания на получение кредитных средств на образование.
3. Разрешительный документ от опекунов, родителей с подтверждением оформления кредитного договора.

У каждого кредитора список документов различается, поэтому запрашивать список необходимо еще до подачи заявки на оформление.

Достоинства и недостатки кредита на образование

Для студентов, не имеющих достаточных финансовых ресурсов для оплаты престижного вуза, студенческий кредит имеет очевидные достоинства – это шанс на получение востребованной профессии, которая поможет преуспеть и выстроить карьеру с учетом способностей и желаний учащегося.

С другой стороны, выдавая крупный займ человеку, не имеющему стабильного финансового положения, банк несет риски, связанные с проблемой погашения со стороны неработающих клиентов. Это вынуждает устанавливать повышенные ставки, выплачивать денежные суммы по частям и привлекать на помощь с оформлением родителей и других заинтересованных лиц, способных взять на себя ответственность за своевременное погашение долга.

К положительным сторонам ученического кредита относят:

• возможность платить кредит с некоторой отсрочкой, когда первые годы заемщик перечисляет только проценты;
• увеличенный срок погашения;
• отсутствие потребности в собственных средствах;
• выбор учебного заведения, в котором действительно заинтересован студент, невзирая на баллы ЕГЭ и конкурс на бюджетные места.

Заемщик может брать ссуду, не обладая высокой зарплатой или длительным стажем работы, а в случае отсутствия трудового дохода, оформлять договор на родных, выступая в роли со-заемщика.

К негативным характеристикам образовательного кредита относят:

• завышенные ставки;
• жесткие требования к кредитной истории заемщика, на которого будет оформлен договор;
• потребность длительное время после учебы выплачивать долг, откладывая с зарплаты довольно крупные суммы.

Несмотря на довольно высокие ставки, программы образовательных кредитов вряд ли утратят свою актуальность в ближайшие годы, поскольку свободных средств у детей после школы не так много, чтобы позволить себе поступить в престижном заведении. Недостаток бюджетных мест не помешает учиться в вузе, если абитуриент выберет платную форму и оформить целевой кредит в одном из российских банков в 2020-м году.