Как мошенники могут «пришить» вам кредит

Когда раздается звонок из банка с требованием вернуть долг по кредиту, который вы не брали, не стоит считать ситуацию чьей-то неудачной шуткой. Мошенники не дремлют и придумывают все новые способы обогащения через банк за чужой счет. Несмотря на созданные банком меры защиты, недобропорядочные лица находят уловки их обхода, а избранная «жертва» сталкивается с необходимостью выяснять отношения с банком, в который человек никогда не обращался.
Как мошенники могут «пришить» вам кредит

От случайностей никто не застрахован, однако в наших силах снизить риск мошенничества, если знать рабочие схемы и лазейки, используемые преступниками в банках после кражи паспорта.

Жертвы мошенничества: группы риска

Каждый банк, принимая заявление о выдаче кредита, требует свой пакет бумаг, однако паспорт потребуют обязательно. Если главный удостоверяющий личность документ мог попасть в руки посторонних, следует действовать быстро. При краже или потере паспорта немедленно сигнализируйте правоохранительным органам о происшествии и требуйте принять заявление. При попытке мошенников использовать паспорт для передачи заявления и выдачи заемных средств банк выявит проблему с документом и блокирует намечавшуюся сделку.

Когда есть подозрение, что паспорт украли, угроза появления в досье чужого кредита достаточно велика.

Те, кто решил, что паспорт попросту затерялся, и отложил его поиски на потом, являются первыми кандидатами на роль жертвы. Возьмите за правило хранить личные бумаги и паспорт в недоступном для посторонних месте, а если вы берете их с собой, обдумайте варианты надежного хранения, вдали от глаз и рук посторонних.

После того, как в полицию передано письменное заявление, вторым шагом запрашивают кредитную историю (КИ). Она позволит выявить подозрительную активность по кредитам в других банках, не связанную с действиями клиента:

  • активные запросы банковских учреждений о выдаче средств после даты утраты паспорта;
  • заявка в БКИ с просьбой представить последнюю отчетность.

Беда нечаянно нагрянет

Беда нечаянно нагрянет

Если человек не завел привычки проверять свою кредитную историю хотя бы раз в году, есть риск попасть в список неплательщиков и получить претензии от банка гораздо позже дня утраты документа. Иногда проходит несколько лет, пока информация о чужом непогашенном в банке долге всплывает на поверхность. Так происходит, когда:

  1. Банк не спешит выдвигать финансовые требования умышленно, рассчитывая на дополнительное взыскание штрафов, неустоек.
  2. Человек часто обнаруживает задолженность, когда сталкивается с отказом банка оформить новый кредит.
  3. По украденному паспорту оформляют экспресс-кредиты и микрозаймы, основанные на упрощенной проверке сведений.

Практика показывает, что наличие заявления в полиции о краже паспорта и получение нового взамен украденного не спасает от незаконной выдачи заемных средств в банках. Однако для суда, когда банк потребует возврата, наличие подтвержденного факта своевременного обращения в полицию поможет доказать непричастность ответчика.

Столкнувшись с кредитными бедами в сотни тысяч рублей, жертва вынуждена защищаться. Ряд действий поможет исправить данные в БКИ и избавиться от чужих долгов.

Все средства хороши – ищем доказательства для суда

Все средства хороши – ищем доказательства для суда

Банк не откажется от своих претензий в отношении должника, а так как им числится лицо, утерявшее паспорт, дальнейшие разборки переносят в стены суда.

Простой факт подачи заявления недостаточен для полного снятия претензий банков. Приходится контролировать каждый шаг проводимого разбирательства. Известны случаи, когда заявитель, не дождавшись повесток от следователя, постфактум получал решение о прекращении уголовного дела и невозможности установить личность преступника. По этой причине стоит брать документальное подтверждение о том, что заявление принято, и сохранять все документы, имеющие отношение к краже.

Впоследствии эти документы придется предъявлять на суде как доказательство невиновности. В ходе разбирательства будет проведена экспертиза почерка, удостоверяющая или опровергающая причастность человека к взятому кредиту.

В качестве документального подтверждения суд примет во внимание фото и видеозаписи момента получения кредита мошенником. Материалы с камер наблюдения вправе истребовать ответчик по ходатайству в суд.

Если подготовиться к судебному разбирательству основательно, суд, скорее всего, примет позицию ответчика, признав его невиновность.

Итак, отстоять свою правоту ответчик сможет, представив в суд следующие документы:

  1. Справку о возбуждении уголовного дела.
  2. Копию заявления о краже с отметкой о принятии.

В ходе разбирательства ответчик ходатайствует о проведении почерковедческой экспертизы и привлечении видеоматериалов с внутренних камер в отделении, выдавшем средства злоумышленникам.

Альтернативным путем является подача встречного иска о признании договора о выдаче кредита недействительным. В процессе проведения разбирательства по уголовному делу человек, у которого украли паспорт, признается потерпевшим.

Если привлечь на помощь опытного юриста, есть все шансы избавиться от чужого долга и вернуть свою репутацию.

Почему банк одобрил выдачу?

Почему банк одобрил выдачу?

Банку не интересно, кто вернет ему средства. Главное, чтобы деньги вместе с процентами как можно скорее вернулись в кассу или на счета. Чем больше вникаешь в суть претензии кредитора, тем больше вопросов возникает по поводу работы банка, ведь его сотрудники обязаны следить за законностью кредитной сделки. Причины заключаются в следующем:

  1. Предъявленный паспорт должен содержать следы подделки фото, либо внешность человека, оформившего заем, отличается от фото в паспорте.
  2. Часто подпись в договорах сильно отличается от паспортной – способности к подделке подписи развиты далеко не у всех.
  3. Резонный вопрос возникает в связи с принятием к рассмотрению заявки по паспорту, числящемуся украденным или утерянным (т. е. недействительным).

Было бы интересно услышать комментарии представителей банка, однако они, по известным причинам, хранят молчание.

С другой стороны, работники банка не всегда виновны в халатности или намеренном согласовании займа по чужому документу. Дело в том, что банки проверяют сведения паспорта через базу ФМС, в которую записи попадают с 1-2-недельным запозданием. Этого срока достаточно для того, чтобы набрать многомиллионные кредиты в банке и исчезнуть.

Банки, понимая проигрышность своей позиции на суде по взысканию кредита с невиновного, убедившись в отсутствии вины лица, признанного должником, часто сами инициируют обращение в полицию и способствуют проведению разбирательства на предмет мошенничества при взятии кредита по подложным паспортам. Это объясняет малое число подобных исков в Тинькофф Банке. Росбанк, напротив, будет отстаивать свое право на возврат средств вне зависимости от того, кто числится заемщиком. По словам представителей банков, для ситуаций, когда средства попадают в руки мошенника, существуют особые финансовые резервы, а вопрос решается, не доходя до суда.

Получив негативный опыт неправомерных обвинений и взысканий, человек с высокой долей вероятности избавится от долгов, созданных мошенниками. Несмотря на наличие права взыскания компенсации морального ущерба с кредитора, суд вряд ли удовлетворит требования, ведь поймать за руку недобросовестных сотрудников отделения банка удается редко. Когда человеку приписали чужой банковский долг, он, пройдя все этапы разбирательства, вряд ли в следующий раз оставит свой паспорт без присмотра. Беду лучше предотвратить, чем ликвидировать ее последствия.

    Помогла статья? Оцените её
    Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
    Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен
    Читайте также
    • Аноним

      А что делать если паспорт не терялся, а кредит все равно оформили?

      • Аноним

        Значит Ваш паспорт где-тот»прокололся». Полиция и суд. Доказывайте.

        • Аноним

          Менты теперь не принимают заявление об утере паспорта.

          • Аноним

            При утере обращайтесь в УФМС, а при краже п полицию.

            • Аноним

              ФМС не существует. Это теперь полиция

            • влад

              при утере -в паспортный стол. если вы прописаны даже в пригороде -вас направят по месту прописки. проще сразу делать там

    • Джонсон

      Меня по телефону доставали коллекторы, хоть я не брал кредитов никогда. Взял человек, совпавший с моим ФИО и датой рождения, живущий за тысячи км. от меня. Менты плевать хотели-в отписке на моё заявление написали типа-вас же пока не убили и не избили, а угрозы этого не в счёт. Помогла только повторная(нашли и новый телефон) замена номера с заменой оператора-вороватые сотрудники Мегафона продают номера.

    • Аноним

      Здравствуйте! Паспорта не терял, кредитов никогда не брал, в кредитном договоре, который я первый раз увидел в кабинете в полиции нет моей подписи, даже пддельной. Коллекторы терроризировали год, написал отказ от сотрудничества, звонить перестали. Мировой судья отменил приказ, который сам и подписал в пользу банка. Без моей подписи в договоре. Теперь приходят письма от других коллекторов по тому же делу, и пл запросу ОТП банка. Да, в договоре указаны мои паспортные данные, но телефоны совершенно не мои. Как быть?

      • admin

        Здравствуйте, трудно дать однозначный ответ, но в любом случае нужно доказать через суд что кредит вы не брали, иначе выплачивать придется только вам.

      • Сабит

        Обращайтесь за помощью к адвокату или правозащитнику-юристу, т.к. вам придется порабо-
        тать. Только советом себе подобных комментаторов (даже если кто и попадал в аналогич —
        ную ситуацию) не обойтись.

      • Сабит

        Я профессиональный юрист (работал следователем, юрисконсультом и адвокатом, и не по
        одному году). Сейчас, став пенсионером, занимаюсь правозащитной деятельностью (бес —
        платно). Почему не печатаете мой комментарий-совет?! С.Хамаев

      • Любовь

        Есть единственный действенный способ, написать в Центробанк.Пишите через интернет. Ваше письмо будет зарегистрировано. Придет ответ. Мне только это помогло. Писать в полицию бесполезно. Много лет разные банки меня мучали за несуществующие кредиты. Причем, фамилия кредитора иная, адрес мой и я не знаю человека бравшего кредиты.

    • Виктор

      еесли бы государство один раз защитило гражданина,не терявшего паспорта(и не бравшего кредита),то вся эта порочная практика давно бы прекратилась …мне жалко путина,ведущего неравный бой(на мой взгляд!) с кучеряво-картавой мировой мафией,которая уже давно возглавляет ВСЕ в россии,включая банки…

      • anton

        А ПУТИН ЭТУ МАФИЮ И ВОЗГЛАВЛЯЕТ.НАИВНАЯ ПРОСТОТА.ПРАВДА ГОВОРЯТ ПРОСТОТА ХУЖЕ ВОРОВСТВА.

      • Жорж

        Тебе жалко путина? Отдай ему свои бабки а то у него бедняжки не хватает наворованного!

    • Владимир

      А как на счёт того что тебя обязательно сфоткают в банке при оформлении кредита? Ведь в суде фотка и роспись будет не твоя! Вообще беспредел какой-то! Так и хочется в суд гранатку кинуть, можеть отпадет охотка отжима?