Как мошенники могут «пришить» вам кредит

Когда раздается звонок из банка с требованием вернуть долг по кредиту, который вы не брали, не стоит считать ситуацию чьей-то неудачной шуткой. Мошенники не дремлют и придумывают все новые способы обогащения через банк за чужой счет. Несмотря на созданные банком меры защиты, недобропорядочные лица находят уловки их обхода, а избранная «жертва» сталкивается с необходимостью выяснять отношения с банком, в который человек никогда не обращался.
Как мошенники могут «пришить» вам кредит

От случайностей никто не застрахован, однако в наших силах снизить риск мошенничества, если знать рабочие схемы и лазейки, используемые преступниками в банках после кражи паспорта.

Жертвы мошенничества: группы риска

Каждый банк, принимая заявление о выдаче кредита, требует свой пакет бумаг, однако паспорт потребуют обязательно. Если главный удостоверяющий личность документ мог попасть в руки посторонних, следует действовать быстро. При краже или потере паспорта, немедленно сигнализируйте правоохранительным органам о происшествии и требуйте принять заявление. При попытке мошенников использовать паспорт для передачи заявления и выдачи заемных средств, банк выявит проблему с документом и блокирует намечавшуюся сделку.

Когда есть подозрение, что паспорт украли, угроза появления в досье чужого кредита достаточно велика.

Те, кто решил, что паспорт попросту затерялся и отложив его поиски на потом, являются первыми кандидатами на роль жертвы. Возьмите за правило хранить личные бумаги и паспорта в недоступном для посторонних месте, а если вы берете их с собой, обдумайте варианты надежного хранения, вдали от глаз и рук посторонних.

После того, как в полицию передано письменное заявление, вторым шагом запрашивают кредитную историю (КИ). Она позволит выявить подозрительную активность по кредитам в других банках, не связанную с действиями клиента:

  • активные запросы банковских учреждений о выдаче средств после даты утраты паспорта;
  • заявка в БКИ с просьбой представить последнюю отчетность.

Беда нечаянно нагрянет

Беда нечаянно нагрянет

Если человек не завел привычки проверять свою кредитную историю, хотя бы раз в году, есть риск обнаружить свое попадание в список неплательщиков и предъявление банком претензий гораздо позже дня утраты документа. Иногда проходит несколько лет, пока информация о чужом непогашенном в банке долге всплывает на поверхность. Так происходит, когда:

  1. Банк не спешит выдвигать финансовые требования умышленно, рассчитывая на дополнительное взыскание штрафов, неустоек.
  2. Человек часто обнаруживает задолженность, когда сталкивается с отказом банка оформить новый кредит.
  3. По украденному паспорту оформляют экспресс-кредиты и микрозаймы, основанные на упрощенной проверке сведений.

Практика показывает, что наличие заявления в полиции о краже паспорта и получение нового взамен украденного не спасает от незаконной выдачи заемных средств в банках. Однако для суда, когда банк потребует возврата, наличие подтвержденного факта своевременного обращения в полицию поможет доказать непричастность ответчика.

Столкнувшись с кредитными бедами в сотни тысяч рублей, жертва вынуждена защищаться. Ряд действий поможет исправить данные в БКИ и избавиться от чужих долгов.

Все средства хороши – ищем доказательства для суда

Все средства хороши – ищем доказательства для суда

Банк не откажется от своих претензий в отношении должника, а так как им числится лицо, утерявшее паспорт, дальнейшие разборки переносят в стены суда.

Простой факт подачи заявления недостаточен для полного снятия претензий банков. Приходится контролировать каждый шаг проводимого разбирательства. Известны случаи, когда заявитель, не дождавшись повесток от следователя, постфактум получал решение о прекращении уголовного дела и невозможности установить личность преступника. По этой причине, стоит брать документальное подтверждение о том, что заявление принято, и сохранять все документы, имеющие отношение к краже.

Впоследствии, эти документы придется предъявлять на суде как доказательство невиновности. В ходе разбирательства будет проведена экспертиза почерка, удостоверяющая или опровергающая причастность человека к взятому кредиту.

В качестве документального подтверждения суд примет во внимание фото и видеозаписи момента получения кредита мошенником. Материалы с камер наблюдения вправе истребовать ответчик по ходатайству в суд.

Если подготовиться к судебному разбирательству основательно, суд, скорее всего, примет позицию ответчика, признав его невиновность.

Итак, отстоять свою правоту ответчик сможет, представив в суд следующие документы:

  1. Справка о возбуждении уголовного дела.
  2. Копия заявления о краже с отметкой о принятии.

В ходе разбирательства ответчик ходатайствует о проведении почерковедческой экспертизы и привлечении видеоматериалов с внутренних камер в отделении, выдавшем средства злоумышленникам.

Альтернативным путем является подача встречного иска о признании договора о выдаче кредита недействительным. В процессе проведения разбирательства по уголовному делу, человек, у которого украли паспорт, признается потерпевшим.

Если привлечь на помощь опытного юриста, есть все шансы избавиться от чужого долга и вернуть свою репутацию.

Почему банк одобрил выдачу?

Почему банк одобрил выдачу?

Банку неинтересно, кто вернет ему средства. Главное, чтобы деньги вместе с процентами, как можно скорее, вернулись в кассу или на счета. Чем больше вникаешь в суть претензии кредитора, тем больше вопросов возникает по поводу работы банка, ведь его сотрудники обязаны следить за законностью кредитной сделки. Причины заключаются в следующем:

  1. Предъявленный паспорт должен содержать следы подделки фото, либо внешность лица, оформившего займ будет отличаться от фото в паспорте.
  2. Часто подпись в договорах сильно отличается от паспортной – способности к подделке подписи развиты далеко не у всех.
  3. Резонный вопрос возникает в связи с принятием к рассмотрению заявки по паспорту, числящемуся украденным или утерянным (т.е. недействительным).

Было бы интересно услышать комментарии представителей банка, однако они, по известным причинам, хранят молчание.

С другой стороны, работники банка не всегда виновны в халатности или намеренном согласовании займа по чужому документу. Дело в том, что банки проверяют сведения паспорта через базу ФМС, в которую записи попадают с 1-2-хнедельным запозданием. Этот срок – достаточен для того, чтобы набрать многомиллионные кредиты в банке и исчезнуть.

Банки, понимая проигрышность своей позиции на суде по взысканию кредита с невиновного, убедившись в отсутствии вины лица, признанного должником, часто сами инициируют обращение в полицию и способствуют проведению разбирательства на предмет мошенничества при взятии кредита по подложным паспортам. Это объясняет малое число подобных исков в Тинькофф Банке. Росбанк, напротив, будет отстаивать свое право на возврат средств, вне зависимости от того, кто числится заемщиком. По словам представителей банков, для ситуаций, когда средства попадают в руки мошенника, существуют особые финансовые резервы, а вопрос решается, не доходя до суда.

Получив негативный опыт неправомерных обвинений и взысканий, человек высокой долей вероятности избавится от долгов, созданных мошенниками. Несмотря на наличие права взыскания компенсации морального ущерба с кредитора, суд вряд ли удовлетворит требования, ведь поймать за руку недобросовестных сотрудников отделения банка, удается редко. Когда человеку приписали чужой банковский долг, то он, пройдя все этапы разбирательства вряд ли в следующий раз оставит свой паспорт без присмотра. Беду лучше предотвратить, чем ликвидировать ее последствия.

Смотрите также:
    Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен
    Оценка статьи:
    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (22 оценок, среднее: 3,86 из 5)
    Читайте также
    Добавить комментарий

    Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

    Вы ввели некорректные логин или пароль

    Извините, для комментирования необходимо войти.
    11 комментариев
    сначала новые
    по рейтингу сначала новые по хронологии
    Джонсон

    Меня по телефону доставали коллекторы, хоть я не брал кредитов никогда. Взял человек, совпавший с моим ФИО и датой рождения, живущий за тысячи км. от меня. Менты плевать хотели-в отписке на моё заявление написали типа-вас же пока не убили и не избили, а угрозы этого не в счёт. Помогла только повторная(нашли и новый телефон) замена номера с заменой оператора-вороватые сотрудники Мегафона продают номера.

    Виктор

    еесли бы государство один раз защитило гражданина,не терявшего паспорта(и не бравшего кредита),то вся эта порочная практика давно бы прекратилась ...мне жалко путина,ведущего неравный бой(на мой взгляд!) с кучеряво-картавой мировой мафией,которая уже давно возглавляет ВСЕ в россии,включая банки...

    Гость

    Здравствуйте! Паспорта не терял, кредитов никогда не брал, в кредитном договоре, который я первый раз увидел в кабинете в полиции нет моей подписи, даже пддельной. Коллекторы терроризировали год, написал отказ от сотрудничества, звонить перестали. Мировой судья отменил приказ, который сам и подписал в пользу банка. Без моей подписи в договоре. Теперь приходят письма от других коллекторов по тому же делу, и пл запросу ОТП банка. Да, в договоре указаны мои паспортные данные, но телефоны совершенно не мои. Как быть?

    Сабит

    Я профессиональный юрист (работал следователем, юрисконсультом и адвокатом, и не по
    одному году). Сейчас, став пенсионером, занимаюсь правозащитной деятельностью (бес -
    платно). Почему не печатаете мой комментарий-совет?! С.Хамаев

    Сабит

    Обращайтесь за помощью к адвокату или правозащитнику-юристу, т.к. вам придется порабо-
    тать. Только советом себе подобных комментаторов (даже если кто и попадал в аналогич -
    ную ситуацию) не обойтись.

    admin

    Здравствуйте, трудно дать однозначный ответ, но в любом случае нужно доказать через суд что кредит вы не брали, иначе выплачивать придется только вам.

    Гость

    А что делать если паспорт не терялся, а кредит все равно оформили?

    Гость

    Значит Ваш паспорт где-тот"прокололся". Полиция и суд. Доказывайте.

    Гость

    Менты теперь не принимают заявление об утере паспорта.

    Гость

    При утере обращайтесь в УФМС, а при краже п полицию.

    Гость

    ФМС не существует. Это теперь полиция