Как взять кредит неработающему пенсионеру?

кредит пенсионерамНаверное, многим известно высказывание, отражающее одну из сторон социально-экономической жизни, касающейся пожилой части населения России. Речь идет о пенсионерах, которые «в развитых западных странах ездят по миру, а в России ходят». Что и говорить, действительное положение дел данная фраза вполне отражает. Что делать старикам, если срочно нужны деньги сверх пенсии? Стоит ли кредит вообще брать? И если да, то в каком банке? В настоящее время все банки России так или иначе, но имеют программы, подразумевающие кредиты для неработающих пенсионеров.

Двойственное отношение банков к пожилым заемщикам

отношение банков к пенсионерам

Увы, но кредит для пенсионеров в нашей стране – это почти всегда единственный вариант, когда надо совершить какую-то относительно крупную покупку, съездить в санаторий для поправки здоровья, финансово помочь нуждающимся детям и внукам. Денежные займы для людей преклонного возраста – это во всех отношениях палка о двух концах. С одной стороны, банки заинтересованы в кредитовании старшего поколения. Почему? Тут есть несколько объяснений:

  • мелкие, недавно возникшие финансовые организации, чтобы удержаться «на плаву», из всех сил стараются набрать «вес» своего кредитного портфеля. Потребительские денежные займы для людей преклонного возраста – один из вариантов;
  • крупные банки, как правило, тесно сотрудничают с государством, либо вообще являются чисто государственными организациями (как Россельхозбанк, например). Следствием этого является поддержание различных государственных социальных программам, которые направлены на оказание финансовой помощи пенсионерам, включая специальные системы кредитования;
  • пенсионеры на самом деле относятся к категории самых добросовестных заемщиков, которым не проводить выплаты за полученный заем весьма затруднительно, ведь пенсию, основной источник дохода пожилого человека, не спрячешь.

Но одновременно при всем при этом получить кредит человеку пенсионного возраста очень непросто. Основное объяснение здесь самое очевидное и простое – возраст. Пенсионеры относятся к категории граждан, здоровье и жизнь которых автоматически находятся под большим риском по понятным возрастным причинам, которые усугубляются дорогими лекарствами, маленькими пенсиями и невозможностью хоть немного повысить качество жизни. Следовательно, рискуют и финансовые учреждения. С пенсионером, взявшим заем, не дай бог что-то случится, и кто тогда вернет банку его деньги? Второе объяснение, являющееся следствием первого, заключается в том, что в силу преклонных лет многие пенсионеры неработоспособны. Когда скромная пенсия – единственный источник дохода, пусть и легко отслеживаемый и контролируемый, кредитные организации не горят желанием давать деньги. Даже в рамках небольшого потребительского кредита.

Наконец, третья причина, по которой пенсионеры, вопреки вышеуказанным пунктам, все-таки входят в категорию не очень желательных заемщиков, заключается в уже упоминавшихся размерах большинства пенсий. Бывает, при подсчетах выясняется, что после ежемесячной выплаты по кредиту у потенциального клиента даже не будет оставаться прожиточного минимума. В этом случае банк просто по закону не имеет права дать положительное решение. Однако некоторые лазейки в системе все же имеются. Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам? Прежде всего, это крупные учреждения, имеющие солидный опыт работы на финансовом рынке и тесно сотрудничающие с государством через Центральный Банк. Сразу можно назвать Сбербанк, Совкомбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк и другие.

Основные условия Сбербанка

условия от Сбербанка пенсионерам

Впрочем, масштабность банка еще не является абсолютным показателем его лояльности по отношению к пожилым жителям РФ. Например, программы пенсионного кредитования в таком крупном банке, как ВТБ 24, значительно хуже, чем в Сбербанке. С него и стоит начать. Если и задаваться вопросом, где можно взять кредит неработающему пенсионеру, то первым ответом будет – Сбербанк. У пенсионеров в Сбербанке есть весьма неплохие шансы получить потребительский кредит, т. е. заем, размеры которого варьируются от пары десятков тысяч рублей до полумиллиона. Итак, вот перечень основных условий, которые данный банк предлагает пожилым людям в рамках пенсионного потребительского кредитования:

  • минимальная процентная ставка составляет 14,5%, максимальная – 26,5%;
  • максимально возможная сумма в рамках потребительского кредитования составляет 3 млн рублей. Однако подобную сумму можно получить только при наличии какого-то залогового имущества, хорошей кредитной истории и надежного поручителя со средним стабильным доходом. В большинстве случаев порог потребительского кредитования в Сбербанке ограничен суммой в 500 тыс. рублей;
  • срок кредитования находится в диапазоне от 3 месяцев до 5 лет;
  • максимально допустимый возраст – 85 лет на момент погашения банковской задолженности, но для людей таких преклонных лет опять же понадобится помощь поручителя. Без поручителя возраст заемщика должен быть таковым, чтобы на момент погашения кредита ему было не больше 65 лет;
  • Сбербанк поддерживает возможность привлечения созаемщиков;
  • штрафные санкции при просрочке платежа без уважительной причины (тяжелая болезнь, семейные обстоятельства) составляют 20% от суммы ежемесячного платежа.

Статья в тему: как получить кредит пенсионеру в Сбербанке

Что повысит шансы и смягчит условия?

повысить шансы на кредит пенсионеру

Как уже видно, у разных клиентов имеются разные шансы как на положительное решение в принципе, так и на максимальный размер запрашиваемой суммы. Какие факторы гарантируют согласие банка и увеличивают сумму потенциального кредита? Они таковы:

  • пенсионер, получающий пенсию на карту Сбербанка, автоматически подтверждает свою лояльность и надежность как постоянный клиент банка;
  • работающий пенсионер имеет преимущество в получении кредита перед пенсионером безработным. Еще лучше, если на сбербанковскую карточку приходит не только пенсия, но и зарплата пожилого человека;
  • заемщик при получении ссуды соглашается застраховать свое здоровье и свою жизнь;
  • заемщик пользуется поддержкой поручителя, доказавшего свою финансовую состоятельность;
  • заемщик предлагает банку в качестве дополнительной гарантии залоговое имущество (авто, жилую и нежилую недвижимость).

Взять кредит в Сбербанке пенсионеру неработающему сложнее, чем работающему. Однако ту же процентную ставку можно понизить на 3% (до минимальной) и безработному пожилому заемщику, если ему удастся соблюсти три пункта – карта Сбербанка, страхование жизни и поручитель (по проценту за пункт). Так что кредит неработающему, но активному и серьезно настроенному пенсионеру в Сбербанке взять вполне реально. Постоянные клиенты этого учреждения имеют преимущество в сроках рассмотрения заявки. Обычно заявление на получение займа рассматривают 2-3 дня. Однако при наличии сбербанковской карточки, на которую приходит доход клиента, банковский сотрудник решит, сколько выдавать денег и на каких условиях, всего за пару часов.

Процедура оформления денежного займа

процедура оформления кредита

Весь процесс получения потребительского кредита пенсионером максимально упрощен. И состоит в целом из трех этапов:

  • подача заявки (заполнение анкеты) и предоставление банковскому сотруднику пакета необходимых документов, причем саму заявку можно осуществить не только при личном присутствии в банке, но и онлайн (сервис «Сбербанк Онлайн»);
  • анализ банковским специалистом платежеспособности клиента и соответствующих рисков;
  • сообщение решения финансового учреждения, и при утверждении – получение желаемых денежных средств.

Кредитовать пенсионеров банкам технически проще, чем всех остальных клиентов. Хотя бы потому, что легче проверить их платежеспособность. Поэтому, чтобы получить кредит, пожилому человеку и документационный пакет необходимо предоставить относительно небольшой:

  • паспорт РФ (и полная его копия). Само собой разумеется, что немолодой заемщик должен быть гражданином РФ и иметь ПМЖ;
  • пенсионное удостоверение (и полная его копия);
  • документ, подтверждающий страхование здоровья и жизни заемщика (согласно ч. 10, ст. 7 Федерального закона РФ № 353);
  • выписка о доходах пенсионера по форме 2-НДФЛ (если клиент продолжает официально работать);
  • выписка о доходах поручителя по форме 2-НДФЛ за последние полгода (если поручитель имеется);
  • документы, подтверждающие право собственности пенсионера и/или поручителя на залоговое имущество (если такое имущество есть).

Первые два пункта являются обязательными, остальные – желательными. Тем не менее далеко не все пенсионеры могут работать. Большинство в лучшем случае владеет последним жильем (и то – какая-нибудь однокомнатная хрущевка). И редко, когда родственники старого человека могут или хотят становиться поручителями. Следовательно, всех документов требуется две «бумажки» – паспорт и пенсионное. Но чтобы получить необходимые деньги, такой пенсионер должен быть не старше 60-64 лет, не иметь кредитных задолженностей в прошлом (настоящем) и иметь пенсию, размер которой позволит вносить ежемесячные платежи, оставляя заемщику прожиточный минимум.

Обзор программ от других банков

обзор кредитных программ банков

Еще где взять кредит неработающему пенсионеру, помимо Сберегательного банка РФ? На самом деле, вариантов много. Правда, Сбер отличается гибкостью и широтой своих программ кредитования пожилого поколения, поэтому если отказали там, то в других банках шансов, скорее всего, будет еще меньше. Однако клиенту может приглянуться другое учреждение и по другим причинам. Например, какие-то отдельные условия больше подходят. Поэтому полезно будет привести небольшую обзорную таблицу кредитных программ для пожилых заемщиков в разных банках.

Наименования банков

Диапазон сумм, руб.

Период кредита, мес.

Максимальный возраст на момент погашения, лет

Годовые проценты, %

Сбербанк

15 тыс. – 3 млн

От 3 до 60

85

14,5–26,5

Россельхозбанк

10 тыс. – 0,5 млн

От 3 до 84

75

16–22

Совкомбанк

30 тыс. – 200 тыс.

От 12 до 36

85

34,8

Банк Восточный

25 тыс. – 200 тыс.

От 3 до 60

76

21,3

Альфа-Банк

10 тыс. – 250 тыс.

От 6 до 36

70

37–67

Ренессанс Кредит

10 тыс. – 0,8 млн

От 18 до 60

70

19,5

Как легко заметить, многие организации задирают процентные ставки просто немыслимо (иногда может доходить до 70%!). Особенно высокие ставки имеют место как раз тогда, когда пенсионер не в состоянии предложить никакого обеспечения кредита, кроме своей пенсии. Часто, если заемщику нужна совсем небольшая по банковским меркам сумма (до 20 тыс. рублей), специалисты рекомендуют попробовать обратиться в микрофинансовые организации. Впрочем, репутация многих из них в России весьма сомнительна. Поэтому и была написана данная статья. Чтобы ознакомить всех потенциальных заемщиков с теми условиями, которые предъявляют российские банки старшему поколению.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.