Если человек нигде не работает, это не означает, что он не может взять кредит. Конечно, в большинстве случаев для банков важно, чтобы заемщик был официально устроен на работу, так как это предполагает наличие у него стабильного дохода. Но возможно получить кредит безработному, если клиент сможет показать, что выплата долга не составит для него труда. Например, если он инвестор или живет на доходы от продажи авторских прав.
Условия займа безработному лицу
Главное условие, чтобы можно было получить кредит безработным, – показать, что нет проблем с получением постоянного дохода. Традиционно считается, что такое поступление денег обеспечивается только работой, и это подтверждается справками и выписками со счета или зарплатной карты. Однако у граждан может быть множество источников доходов, которые вполне могут подойти для банка:
- инвестиции, в том числе приносящие фиксированный доход (с вкладов, облигаций и т. д.);
- авторские отчисления и гонорары на постоянной основе;
- справки 3-НДФЛ за прошлые годы или один год, показывающие наличие дохода, с которого был уплачен налог (например, от сдачи квартиры в аренду);
- договоры на оказание частных услуг заемщиком третьим лицам в качестве специалиста (подойдет для врачей, адвокатов, фрилансеров, писателей и представителей «свободных» профессий) и т. д.
Для неработающих заемщиков главное – показать, что их постоянного дохода хватит для оплаты будущей задолженности. Если правильно собрать все документы и предоставить достаточное количество бумаг, то получить кредит без официальной работы вполне возможно.
Идеально, если потенциальный заемщик имеет «белую» кредитную историю, не обременен семьей (иждивенцами) и другими долгами. Естественно, у него не должно быть судимости. При выполнении этих требований шансы получить деньги прямо на карту гораздо выше.
Предоставление залога
Второй способ получить кредит без официального устройства на работу – предоставить банку в залог какое-либо имущество. Многие учреждения, в том числе Россельхозбанк и Сбербанк, готовы предоставить не только кредит, но и ипотеку под залог крупного имущества. При этом действует несколько условий:
Статья в тему: Как взять ипотеку в Россельхозбанке?
- само имущество становится обремененным в пользу банка;
- размер кредита или ипотеки составит не более 80% от оценочной стоимости залога;
- имущество должно полностью принадлежать заемщику (в крайнем случае – на правах общей долевой собственности).
В случае предоставления залога возможно взять кредит без официального трудоустройства, так как в этом случае оценивается не платежеспособность заемщика, а стоимость принадлежащего ему имущества. Предоставляя залог, можно получить даже ипотеку, если цена покупаемой квартиры не заоблачная и у заемщика хватит личных средств на оплату первоначального взноса.
В качестве залога неработающие заемщики могут предоставить:
- Квартиру или дом.
- Земельный участок.
- Автомобиль.
- Сельскохозяйственную технику, прицепы, мотоциклы и т. п.
- Дорогую бытовую технику.
- Предметы искусства или роскоши.
В исключительных случаях в качестве залога могут выступить ценные бумаги, инвестиционные монеты и т. п.
Если вместе с предоставлением залога человек сможет показать источники постоянного дохода, то его шансы взять кредит без официальной работы возрастут.
Поручители и созаемщики
Большинство крупных банков, например Россельхозбанк, позволяют получить кредит для безработного клиента, если тот привлечет к уплате долга поручителей и созаемщиков. Особенно актуально это при оформлении крупных сумм в долг – например, ипотеки.
Поручители и созаемщики несут ту же ответственность за неуплату обязательств, что и основной заемщик. Обычно в их качестве выступают супруг или близкие члены семьи, иногда – друзья и коллеги и очень редко – работодатель. Супруг в любом случае должен дать свое согласие на оформление договора.
Статья в тему: Что делать если нечем платить кредит
Если принципиально оформить заем на безработного гражданина, то ему необходимо привлечь к «делу» как можно больше работающих созаемщиков. Если их совокупного дохода хватит для обеспечения обязательств, то банк дает кредит заявителю с большей вероятностью.
В случае, если оформляется небольшой заем, то средства можно получить прямо на карту.
Кредит без справок и поручителей: возможно ли?
Некоторые банки привлекают рекламными предложениями в стиле «Поможем оформить кредит без залога и поручителей», «Быстрые займы на карту», «Заем безработным» и т. д. В большинстве случаев заемщики действительно могут оформить себе кредит, но условия таких договоров редко бывают выгодными.
Банки, привлекая неблагонадежных заемщиков, стремятся сократить риски и переложить их на плечи собственных клиентов. Так, если выделяются займы безработным, обычно условия более жесткие:
- повышенная процентная ставка (иногда в 1,5-2 раза выше базовой);
- небольшая сумма, выдаваемая в одни руки;
- большие требования к оформлению остальных справок и документов;
- необходимость привлечения поручителей;
- обязательное оформление страховки;
- получение подробных сведений о принадлежащем заемщику имуществе.
Кредитные карты и спецпредложения
В большинстве случаев проще не оформить кредит безработным, а получить кредитную карту. По ним, как правило, установлен небольшой кредитный лимит – в пределах 50 тысяч рублей. Их часто дают не только безработным, но и постоянным клиентам и просто по акции. Иногда они идут в качестве бонуса при оформлении вклада.
Картами удобно пользоваться, если планируется к трате небольшая сумма. Если ее вернуть во время льготного периода (до 50 дней), то тогда даже не придется платить за пользование средствами. Получить кредитную карту проще, чем заем, так как базовые требования к заемщикам гораздо ниже. Ее точно можно оформить без лишней волокиты и справок, и не нужно думать, как можно взять кредит, не имея постоянного или подтвержденного документами дохода.
Например, Россельхозбанк дает кредитки с такими условиями:
- ставка – от 23% годовых;
- лимит – до 250 000 рублей;
- грейс-период – 50 дней;
- кэш-бэк до 5%.
В Сбербанке дают карту на других условиях:
- ставка – от 25% годовых;
- лимит – до 600 000 рублей;
- льготный период – до 20 числа следующего месяца.
В большинстве случаев карты дают уже в день обращения – но лимиты по ним ниже, ставки – выше.
Где проще получить?
Зачастую возникает вопрос, в каких банках проще взять кредит человеку без работы и имеется ли список банков, в которых можно оформить такие займы. Конечно, работающему заемщику проще вызвать доверие у сотрудников кредитно-финансового учреждения, но крупные организации, такие как Россельхозбанк, Газмпромбанк или Сбербанк, оценивают клиентов по многим параметрам.
Если предоставить залог или прилечь поручителей, то получить кредит становится намного проще, иногда даже не нужно предъявлять сведения о доходах. Например, в Россельхозбанке продумана целая ипотечная программа по выдаче жилищных займов под залог уже имеющейся недвижимости.
Если интересует, какие организации могут дать кредит без лишних справок о работе, то необходимо обращаться либо в крупные федеральные банки (при наличии других источников дохода), либо в мелкие региональные, которые борются за каждого клиента. Но нужно быть готовым к повышенным ставкам и меньшим суммам.
Оптимальный вариант для безработного – оформить кредитную карту. Ее можно открыть хоть в Россельхозбанке, хоть в Лето Банке – этот продукт предлагают все банковские учреждения без исключения.
Обращайтесь – поможем найти оптимальный вариант.
