Как взять кредит в банке быстро и без проблем?

Многие люди не имеют желания на приобретение каких-либо товаров или услуг долго копить денежные средства. Кредиты позволяют сэкономить время и пользоваться необходимой вещью сразу. Таким образом покупаются квартиры, автомобили, бытовая техника. Банковские организации позволяют улучшить уровень жизни людей путем кредитования, но за это они требуют оплачивать проценты. Сегодняшняя статья будет посвящена тому, как взять кредит в банке на те или иные нужды.
Как можно взять кредит банке

Виды кредитов

Весь кредитный рынок для физических лиц можно разделить на два типа кредитов: целевые и нецелевые. Целевые кредиты предполагают под собой цель. Это покупка квартиры, автомобиля, товара. Такие виды договоров для банка наиболее удобны. Банковская компания знает, на что будут потрачены средства, и более лояльно относится к таким клиентам.

К нецелевым кредитам относится выдача наличных займов. В этом случае банки имеют больший риск, так как не знают, как именно собирается распорядиться заемщик деньгами. Есть вероятность, что взявший кредит рассчитывает вложить эти средства в какое-либо дело с целью получить прибыль, и за счет этого выплачивать ежемесячные платежи. Поэтому степень риска для банковской организации неизвестна.

Документы для кредитования

перечень необходимых документов

В зависимости от вида и цели кредита могут потребоваться различные документы для оформления. На количество документов также влияет и сумма займа. По способам оформления кредитные договоры можно поделить на два вида:

  • без подтверждения доходов. Оформляется по паспорту и второму документу, который подтверждал бы личность;
  • с подтверждением доходов. Дополнительно потребуются справки, в которых отражена информация о текущем заработке за последние полгода (2-НДФЛ, выписка из банковского счета, справка по форме банка, справки о дополнительных официальных источниках доходов).

Можно взять кредит и под залог недвижимости или автомобиля. В этом случае потребуются документы, описывающие и страхующие предмет договора. Давайте рассмотрим более подробно каждый вид кредитных договоров в отдельности, чтобы было понятно, как действовать в том или ином случае.

Потребительское кредитование

потребительский кредит

Это самый простой и наиболее популярный способ кредитования. Потребительское кредитование в банковской сфере известно как POS-кредиты. Это кредиты на товары. Для оформления таких договоров не обязательно обращаться в офис банка. Сам кредит подписывается и выдается прямо на торговой точке представителем банковской организации.

У многих заемщиков даже складывается впечатление, что им товар выдается в рассрочку непосредственно торговой компанией. Но это не так. Кредитно-финансовую деятельность могут вести только компании, которым выдал лицензию на осуществление подобной деятельности Центральный Банк.

А рассрочкой называют вид кредита, у которого есть сумма основного долга и процентная ставка. Но за счет партнерских отношений между банком и торговой точкой товар, приобретенный в кредит, будет иметь такую же стоимость, ну или почти такую же, как и покупка этого товара за наличку без кредита.

В противном бы случае пришлось оплачивать налоги. Так как если ставка по договору меньше, чем 2/3 от ключевой ставки, то у заемщика возникает материальная выгода. Поэтому ни торговая точка, ни банк не могут работать себе в минус. Цель и той и другой компании – это коммерческая выгода.

Оформляется потребительский кредит всего по двум документам: паспорту и второму, удостоверяющему личность. На подписание и одобрение договора может потребоваться не более чем полчаса. Клиент забирает товар, банк переводит финансирование в торговую точку, заемщик платит кредит за товар в банковскую организацию. Средняя процентная ставка варьируется в пределах 20–30% годовых.

Автокредитование

автокредит

Автокредит – это уже более серьезный вид договоров. Такой вид кредитования сопряжен с договором залога, подтверждением доходов и кредитной историей клиента. А как взять большой кредит в банке? Необходимо, чтобы банковская организация вам доверяла. Поэтому возьмите свой первый кредит на товар с комфортным ежемесячным платежом и погасите договор точно в срок согласно графику ежемесячных платежей.

Автокредит во многом схож с потребительским кредитом: автомобильный дилер выдает товар, банк финансирует сделку, клиент выплачивает кредит в банковскую организацию. Сделка может оформляться прямо в автомобильном салоне с представителем банка.

Конечно, если сумма небольшая и заемщик согласен на более высокую процентную ставку 13–20% годовых, то можно подписать договор и на основании паспорта плюс второй документ. Но чаще потребуется подтверждать свои доходы, а также заключать каско со страховщиком:

  • паспорт и другой документ. При этом возраст от 21 года, прописка в регионе, где есть банк;
  • справка о доходах (2-НДФЛ, выписка из банка и другие);
  • копия трудовой книжки со стажем работы на текущем месте не меньше чем полгода;
  • копия каско и квитанций об оплате. Автомобиль остается в залоге в банке и должен быть застрахован на весь срок по рискам угона или ущерба. Страховщики зависят от банковской организации.

Существует государственная программа автокредитования, взаимные скидки салонов и банковских компаний и другие условия, которые позволяют оформить автокредит под 6–10%.

Денежные средства наличными

кредит наличными

Это вид нецелевого кредита. Он обусловлен высокими процентами по договору – от 20 до 40% годовых. Процентная ставка зависит от количества документов. Можно оформить как с подтверждением доходов, так и без. Это один из способов взять первый кредит для своей кредитной истории.

Кредитование оформляется как в офисе банка, так и можно сформировать онлайн-заявку на сайте банковских организаций. Денежные средства выдаются в кассах или переводятся на реквизиты счета, открытого в любом коммерческом банке.

В целях исключения мошеннических действий стоит учитывать, что за оформление договора банковская компания не должна требовать заранее оплачивать каких-либо комиссий или договоров страхования. Любые дополнительные оплаты из условий по договору включаются в сумму основного долга и распределяются по ежемесячным платежам.

Кредитная карта

кредитные карты

 

Еще одно направление нецелевого кредитования. Кредитная карта в отличие от других видов кредитования имеет возобновляемый лимит. Это означает, что можно пользоваться кредитными средствами, пополнять карточку на сумму трат продолжать пользоваться банковскими деньгами.

Кредитные карточки характеризуются льготным периодом в среднем до 50 дней. Срок, когда за покупки не нужно оплачивать проценты, если вовремя внести всю задолженность. Процентные ставки варьируются от 19 до 40% годовых.

Оформить договор можно как в офисах банковских компаний, так и составив онлайн-заявку. Существуют именные и неименные кредитки, и в зависимости от этого, а также от суммы кредита могут потребоваться документы только для подтверждения личности или с подтверждением доходов.

Как можно оформить кредитку?

  1. Нужно оставить онлайн-заявку на сайте или обратиться в отделение для составления заявления.
  2. Подготовить пакет документов (паспорт, справки о доходах, копия трудовой и иные документы, с которыми можно ознакомиться на сайтах банков).
  3. Заключить договор и ожидать доставку карточки.
  4. Затем активировать продукт через сайт или по телефону горячей линии.

Вся процедура занимает от 3 дней до 2 недель.

Ипотека

ипотека

Для ипотечных кредитов характерны высокие суммы займа, относительно небольшие проценты, а также договоры залога, страхования и возможность привлекать созаемщиков и поручителей. Взять большой кредит в банке гораздо сложней, чем оформить небольшой потребительский кредит. На одобрение со стороны банковской компании влияет и кредитная история клиента.

Что нужно, чтобы взять кредит? Сначала необходимо найти наиболее выгодные для себя условия. Банки могут сотрудничать с различными застройщиками, и в зависимости от региона предложения одних банковских организаций могут быть выгодней, чем других.

На сайтах компаний расположены ипотечные калькуляторы, которые помогут вам определиться с суммой займа и ежемесячными платежами. Затем следует обратиться в компанию для составления заявления и предоставить полный пакет документов, в который входят:

  • паспорт;
  • второй документ (военный билет, заграничный паспорт, водительское удостоверение);
  • копия трудовой книжки с печатью организации;
  • справка о доходах (2-НДФЛ, выписка из банка, справка по форме банка, заполняемая в бухгалтерии работодателя);
  • дополнительные доходы (справки о начислении пенсии, договоры найма жилья).

В течение 3-5 дней банк примет решение и оповестит заемщика о максимально доступной сумме по кредиту. После чего следует искать квартиру или дом, доступный в ипотеку. Это может быть как новостройка, так и вторичное жилье, жилой дом, или вовсе земельный участок под строительство.

Исходя из типа и статуса недвижимости, необходимо будет предоставить следующий комплект документов:

  • выписка из Росреестра;
  • кадастровый паспорт;
  • подготовить договор купли-продажи;
  • результат независимого оценщика о стоимости недвижимости;
  • план квартиры;
  • разрешение на строительство;
  • и иные документы.

Точный комплект можно уточнить в конкретном банке. В любом случае на подготовку документов по недвижимости и поиски самого жилья банки выделяют два месяца с момента предварительного одобрения кредита.

После чего вместе с продавцом, заемщиком, поручителем и другими участниками договора подписываются договор купли-продажи и документы на кредит. Недвижимость переходит в собственность клиента и остается в залоге у банка до конца действия кредитного договора. А клиент заключает обязательное страхование недвижимости со страховщиком.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.