Как перестать переплачивать по кредитам

Прибыль банков тесно связана прибылью от процентов по кредитам, выданным клиентам-заемщикам. Задача банка- нарастить клиентскую базу, которая будет приносить доход, а для заемщиков важно подобрать такую программу, переплата по которой будет минимальна. Последнее время вызывают повышенный интерес целевые программы рефинансирования, направляемые на погашение выданных ранее займов.
Как перестать переплачивать по кредитам

Как снизить переплату?

Число предложений по перекредитованию превысило полторы сотни вариантов, и каждый крупный банк предложит варианты рефинансирования, учитывающих индивидуальные потребности граждан:

  • погашение ипотеки;
  • закрытие кредиток с повышенными ставками;
  • консолидация нескольких займов в единый договор (автокредит, ипотека, кредитные карты и потребительские займы).

Динамика, наблюдаемая на рынке кредитования, свидетельствует о снижении процентов по кредитам, предлагаемым клиентам. Еще пару лет назад получить займ под 18% считалось удачей. Теперь банки наперебой предлагают нецелевые кредиты под 12-14% годовых. А в некоторых случаях можно встретить ставку до 10%.

В подобных условиях вполне логично предположить, что наличие незакрытых обязательств по ставке, в два раза превышающей текущее рыночное предложение, дает основание для запуска программ рефинансирования.

Есть существенное преимущество перед стандартным классическим кредитом. Если платежеспособность клиента низкая, просто так получить новый кредит не получится, а вот переоформить кредитные обязательства на другое финансовое учреждение – вполне по силам каждому заемщику.

Выгода от рефинансирования ведет к сокращению переплаты в 2-3 раза, если клиент взял карту мгновенного выпуска, а через пару лет решил ее закрыть в порядке рефинансирования.

Следующие финансовые учреждения предлагают заключить договор для перекредитования под 10-12%:

  • Райффайзен;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • ФК Открытие и другие.

Всегда ли выгодно переоформление?

Всегда ли выгодно переоформление?

Ответ на этот вопрос напрямую зависит от того, какие расходы при переоформлении несет заемщик. Если по нецелевым займам особых сложностей не возникает, то рефинансирование ипотеки влечет полноценную проработку документации – перезаключение страхового договора, проведение оценки, дополнительные комиссии за переоформление сделки.

Если разница между переплатой не превышает 2%, вряд ли расходы на переоформление будут ниже суммы, сэкономленной при рефинансировании. Убедить в выгодности предложения проще, если в один платеж объединены 4-6 кредитов, включающих карточки и потребительские займы. Тогда финансовая выгода будет выше, ведь ставки по нецелевым программам в банках выше.

Некоторые структуры нацелены не на увеличение числа клиентов, а на сохранение действующей базы. Например, Русский Стандарт более охотно перекредитовывает активных клиентов, предлагая варианты создания комфортных условий погашения:

  • смена даты внесения платежей;
  • рассрочка;
  • изменение графика и периодичности выплат.

В результате, выигрывают обе стороны – банк удерживает клиента и обеспечивает себя получением регулярных процентных поступлений, а заемщик получает экономию на переплате и создает удобные параметры погашения.

Отдельным преимуществом для ипотечных заемщиков является возможность освобождения недвижимости из-под залога, если программа предполагает объединение нескольких задолженностей и не связана с новыми ипотечными обязательствами.

Чтобы сохранить низкую процентную ставку по рефинансированию, заемщик обязан подтвердить второму кредитору об исполнении обязательств по закрытию кредитной линии, взятой накануне. Если не оформить закрытие сразу, клиент рискует потерять скидку по рефинансированию, а ставка будет не такая выгодная.

Как не платить проценты вообще?

Как не платить проценты вообще?

Рефинансирование – способ снижения переплаты, но при желании от начисления процентов избавляются полностью, если выпускают кредитку с увеличенным грейс-периодом и возможностью обналичивания в пределах данного срока.

В силу того, что бесплатно восполнить баланс могут только в пределах грейс-периода, вариант ограничен в сумме и времени использования заемных денег.

Таким образом, предложенные варианты подходят для разных ситуаций, позволяя свести переплату к минимуму. Очевидно одно – чтобы сотрудничество с банком не привело к большим переплатам, важно правильно выбрать кредитный продукт и научиться грамотно его использовать, снижая процент за использование заемных средств.

Смотрите также:
    Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен
    Оценка статьи:
    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 4,50 из 5)
    Читайте также
    Добавить комментарий

    Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

    Вы ввели некорректные логин или пароль

    Извините, для комментирования необходимо войти.