Где взять потребительский кредит под маленький процент?

Бывают ситуации, когда срочно требуются деньги, но на текущий момент нужной суммы нет в наличии. Возникает вопрос, где получить нужную сумму с минимальными для себя последствиями. Если занять в долг не представляется возможным, граждане пробуют взять кредит в банке. Будущий заемщик должен определить, где взять кредит под маленький процент, чтобы конечная сумма переплаты не сказалась пагубно на личном бюджете.
где взять деньги в кредит под маленький процент

Определение целей займа

Потребность в дополнительном финансировании возникает по самым разнообразным поводам (на дорогостоящую покупку, квартиру, машину, обучение, отдых). Одалживаемые суммы могут быть скромными или значительными. В зависимости от множества факторов, существует шанс найти выгодную программу кредитования, которая поможет реализовать намеченное с минимальным риском для собственного кошелька.

Задумываясь о том, как взять выгодный кредит, не стоит сразу принимать предложение первого попавшегося банка. Одалживание средств у кредитной организации влечет за собой определенные обязательства, за выполнением которых будут ревностно следить. Прежде всего, следует оценить ситуацию и определить основные ориентиры, касающиеся будущего займа.

Оправданность займа

Оправданность займа

Далеко не всегда потребность в дополнительном финансировании отражает истинное положение дел. Если деньги потребовались для текущих нужд, в связи с недостатком дохода, вряд ли одалживание средств в банке принесет желаемый результат: получаемые деньги быстро закончатся, а выданный кредит будет нужно выплачивать из тех же доходов, которые есть и сейчас.

Заем на текущие нужды может быть оправдан только в том случае, если в самом ближайшем будущем клиент гарантированно получит кредит, достаточную для полного расчета с банком.

Если дефицит финансов наблюдается постоянный, самым правильным станет:

  1. Пересмотреть текущие расходы, отказавшись от ненужных трат.
  2. Найти способы увеличить постоянные доходы, при которых дефицита в средствах не было бы вообще.

Если же взять деньги нужно, чтобы купить действительно нужную вещь или собственность, необходимо четко определить сумму и сроки, в течение которых долг будет возвращен банку, с учетом того, что заработки могут стать еще ниже.

Цели кредита и величина суммы

Цели кредита и величина суммы

Параметр размера кредитной линии и основания, вынудившие обратиться в банк, во многом предопределят тот тип программы, который станет оптимальным для заемщика.

Небольшие суммы средств можно получить на короткий срок при эмиссии кредитной карты, либо оформлении потребительского займа. В этом случае следует изучить все действующие программы банков, которые выдают средства в рамках потребкредитования.

Если сумма требуется на покупку автомобиля или недвижимости, следует рассмотреть предложения по ипотеке и автокредитам. Эти программы относятся к целевым займам и предусматривают многие нюансы, характерные для сделок купли-продажи на машину или квартиру.

Определяя величину кредита, необходимо трезво оценить свои платежные способности по погашению займа, ведь зачастую потребительский кредит под маленький процент будет выплачиваться 5-10 лет, что приведет к серьезной переплате. Не следует рассчитывать на получение максимальной суммы, так как большой долг потребует ежемесячных выплат банку существенных сумм, а переплата будет больше. В то же время, если банк даст средства недостаточные для полной оплаты покупки, это сведет на нет все усилия покупателя. Например, при расчете кредита на машину, заемщик не учел потребности в приобретении полиса КАСКО, или будущий собственник жилья не нашел средств на оплату расходов по оформлению ипотечной сделки (а они могут быть значительными).

Возможности оформления

Возможности оформления

Собираясь отправлять заявку в банк, нужно заранее изучить, всем ли требованиям к заемщикам соответствует заявитель. Бывают ситуации, когда банк рекламируя свои программы, «забывает» сообщить, что льготные условия по наименьшей процентной ставке возможны только определенной категории лиц, либо при представлении определенного перечня бумаг.

Рекомендуется заранее поинтересоваться у консультанта банка, какие конкретно документы необходимы. Например, большинство банков не выдаст займ с самым маленьким процентом, если заемщик попытается получить деньги без справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Если официального источника заработка нет, лучше обратиться к другим программам (под залог имеющегося имущества, с поручителями и др.)

В предварительной беседе с консультантом банка рекомендуется назвать причину, почему потребовалась дополнительная сумма. Возможно организация имеет специальные программы, рассчитанные на подобные случаи.

Способы снизить ставку

Способы снизить ставку

Выбор типа программы – один из важнейших этапов на пути поиска кредитов под небольшой процент. Однако не менее важен выбор самого кредитора – порою, выявляется значительная разница в кредитных продуктах, реализуемых различными банками. Следующие условия помогут найти оптимальный вариант получения денег в кредит под маленький процент, даже, когда при первом изучении программ они не показались выгодными:

  • меньший процент гарантируется при оформлении стандартного займа, если заемщик сможет подтвердить свой доход справкой с работы и докажет свою трудовую занятость и платежеспособность;
  • использование поручителей с хорошим доходом и репутацией добросовестного заемщика в качестве дополнительной гарантии возврата долга, ведь зачастую банк страхует себя высокими процентными ставками, чтобы компенсировать риск невозврата;
  • безупречная репутация заемщика является непременным условием для получения выгодного предложения кредитора, при этом более важно иметь кредитную историю хотя бы по 1 займу, чем не иметь ее вообще;
  • использование льготных условий кредитования для постоянных или зарплатных клиентов.

Практика показывает, что наличие вклада в банке станет еще одним поводом ожидать льготного предложения кредитора. Бывают ситуации, когда вкладчик, доверивший существенную сумму банку на продолжительный срок, испытывает потребность в небольшой сумме. Вместо того, чтобы забирать вклад до истечения срока и с потерей набежавших процентов, проще взять кредит наличными или выпустить кредитную карту.

Целевое кредитование

Целевое кредитование

Наиболее выгодные предложения ждут заемщиков, которые решили воспользоваться специальными программами в рамках целевого кредитования. Общеизвестно, что ипотека выдается под минимальный процент, который только может предложить кредитная структура, при условии оформления залогового обеспечения и страховки на объект залога. Аналогичные выгодные программы имеются и среди автокредитов – в них объектом залога становится приобретаемый автомобиль, который страхуется полисом КАСКО.

Кредитная карта

Кредитная карта

Действенный способ временно решить денежный вопрос – полученная в банке кредитка. Так как большинство кредиток работает с довольно высокой ставкой, следует заранее определить, что расходы по кредитке должны вестись только безналичным путем.

Выгодна при использовании заемных средств с полученной кредитной карты заключена в льготном периоде, при котором проценты по кредиту за безналичные покупки не взимается. Собираясь воспользоваться кредиткой, важно учитывать главные условия, при которых данный вариант может быть выгоден:

  1. Погашение суммы, списанной безналичным путем на дорогостоящую покупку, должно быть произведено в полном размере до истечения льготного периода.
  2. Величина расходов должна быть ограничена той суммой, которую плательщик сможет погасить до того, как банк начнет начислять проценты.

До оформления кредитной карты важно уточнить условия ее обслуживания — взимается ли плата за годовое обслуживание, и в каком размере. Если кредитные средства больше не потребуются, после полного погашения рекомендуется заблокировать карту и оформить закрытие счета в отделении банка, исключая непредвиденные ситуации, комиссии, несанкционированное начисление или списание.

Кредит под залог имущества

Кредит под залог имущества

Альтернативой целевому кредитованию является займ под низкий процент с залоговым обеспечением. Банк, для финансовых гарантий безубыточности сделки, выдает средства под ликвидную собственность клиента. Если есть квартира или автомобиль гражданин имеет возможность оформить кредит под маленький процент, предоставив предварительно залог.

Помимо пониженной ставки, такие программы позволяют рассчитывать на более крупные займы, чем без залога.

Не только квартира или машина могут стать залогом. Многие банки рассматривают иные варианты собственности, при условии их высокой ликвидности, которая позволит быстро реализовать имущество и погасить долг, в случае отказа заемщика от выполнения своих финансовых обязательств.

Объектами залога могут стать:

  1. Частные дома, квартиры, иные виды жилья.
  2. Движимое имущество.
  3. Участки земли, если они соответствуют критериям банка.
  4. Ценные бумаги или иное имущество.

Рассчитывая взять потребительский кредит на большую сумму, нужно учитывать, что банк выдаст средства не более, чем на половину стоимости залога. Эта мера обусловлена тем, что в случае отказа от погашения займа, банк сможет быстро реализовать предмет залога и погасить долг.

Актуальные предложения банков

Актуальные предложения банков

Наибольшую популярность имеют кредиты на неотложные нужды, или потребительские займы. Каждый банк назначает свои ставки и условия кредитования. При тщательном изучении вопроса можно найти выгодные варианты кредита под самый маленький процент и без необходимости обеспечения дополнительных гарантий в виде поручителей или залога.

Воспользовавшись актуальной информацией о действующих программа потребительского кредитования, можно получить средства с маленьким процентом и максимально комфортными условиями погашения.

Совкомбанк

Наиболее выгодные предложения по кредиту наличностью предлагает Совкомбанк:Совкомбанк

  1. Средства дают под 12% годовых.
  2. Лимит суммы — 400 тысяч рублей.
  3. Максимальный срок кредитования составляет 60 месяцев.
  4. От заемщиков потребуется представить справку 2-НДФЛ и справку с работы, дающую подтверждение продолжительности работы на последнем месте от 4 месяцев.

Банк дает средства по достижении заемщиком 20 лет, также действуют специальные программы для пенсионеров.

Ренессанс Кредит

Требования банка к продолжительности работы у последнего работодателя – всего 3 месяца, однако возраст заемщика должен быть не менее 24 лет.Ренессанс Кредит

Общие условия потребительского займа в банке следующие:

  1. Максимальный размер – 500 тысяч рублей.
  2. Ставка – от 12,9% годовых.
  3. Срок выдачи – на 5 лет.

Почта Банк

Один из наиболее доступных вариантов получения заемных средств – оформление кредитки от Почта Банк.

Преимуществом карты является наличие длительного периода беспроцентного использования средств – до 4 месяцев.

Параметры кредитования:Почта Банк

  1. Заемщиком может стать лицо старше 18 лет, отработавшее на последнем месте работы от 3 месяцев.
  2. Лимит карты от 15 тысяч рублей, однако он может быть увеличен по согласованию с банком до полумиллиона рублей.
  3. Действующая годовая ставка 27,9%.

Карта позволит купить дорогостоящую покупку с минимальными усилиями со стороны заемщика – для оформления достаточно одного паспорта. Рекомендуется использовать карту с расчетом, что средства будут возвращены на карточный счет в течение льготного периода, а сама покупка будет произведена безналичным способом.

ВТБ

Особенно выгодно, если человек уже является зарплатным клиентом банка. Предъявив паспорт, СНИЛС и пластик, выпущенный в рамках зарплатного проекта, заявитель может рассчитывать на льготные условия кредитования:ВТБ

  • ставка от 14,9% годовых;
  • сумма до 3 миллионов рублей;
  • период погашения до 7 лет.

Ценность данной программы – в постепенном снижении размера ставки по истечении каждого года кредитования: чем дольше выплачивается кредит, тем ниже процент.

Райффайзенбанк

Ответственным заемщикам в возрасте от 25 лет банк предлагает потребительский займ до миллиона рублей под выгодные 12,9-15,9%. Банк выдвигает более строгие требования к заявителю:Райффайзенбанк

  1. Заработок, подтвержденный справкой, от 25 тысяч рублей.
  2. Продолжительность работы у текущего работодателя – 6 месяцев.

Полученную ссуду гражданин обязан погасить в течение пятилетнего кредитного периода.

Тинькофф

Данный банк является единственным в России, позволяющим получить кредит без подъезда клиента в офис.

Кредитные средства дают заемщику на следующих условиях:Тинькофф

  • лимит в 300 тысяч рублей;
  • ставка от 15% при условии безналичных оплат;
  • обналичивание – под 32,9% в год;
  • 55-дневный льготный период.

Советы по выбору программы

Советы по выбору программы

Большое разнообразие предложений не приведет в замешательство, если подойти к вопросу подбора программы с тщательностью, учитывая малейшие детали. В первую очередь, заемщик оценивает:

  1. Величину ставки, по которой берут кредит.
  2. Наличие/отсутствие комиссий, дополнительных сборов (при открытии, обслуживании счета, обналичивание, расходные операции, предоставление дополнительной справочной информации по карте).
  3. Необходимость приобретения дополнительных опций (добровольно-принудительное страхование) в качестве услуг банка или его партнеров.
  4. Расчет платежей аннуитетным или дифференцированным способом. Дифференцированный вариант означает более крупные взносы на первом этапе с постепенным снижением переплаты, т.к. процент начисляется только на остаток долга. Аннуитетный платеж предполагает равные выплаты на протяжении всего срока, однако конечная переплата будет больше.

Учет вышеуказанных параметров позволит правильно определить итоговую переплату за использование кредитных средств, а значит, корректно рассчитать фактический процент, под который дают кредит.

Планируя подписать договор, также обращают внимание на условия:

  • досрочного закрытия линии;
  • возможность реструктуризации;
  • применение различных штрафных санкций.

Не следует спешить с подписание договора с банком, одалживающим под самый маленький процент. Только полный учет условий договора позволит точно определить переплату, возникшую при одалживании в банке, ведь заявленные банком официальные 12-15 процентов могут привести к необходимости покупки страховки, списанию различных комиссий, которые приведут к значительным переплатам. Аналогично пословице – «далеко не все золото, что блестит», возможно, заемщику имеет смысл обратить внимание на программы с чуть большей процентной ставкой, но без необходимости дополнительных трат, окажется более выгодным и более удобным для заемщика.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 2,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.