Где взять заем, если везде отказывают?

Несмотря на анонсированную доступность кредитов населению, банки все же отказывают в выдаче потребительских или автокредитов определенным гражданам без указания причины, вынудившей принять отрицательное решение по заявке. Получив очередной отказ, несостоявшийся заемщик впадает в уныние, озадачиваясь вопросом, где взять кредит, если везде отказывают.
где взять заем , если банки отказывают

Основные причины отказа

Ситуация вовсе не безвыходная, и при должной подготовке получить нужную сумму все-таки можно. Если никто из близких не может помочь финансово, используют различные альтернативные способы получения средств извне.

Успех дальнейших действий по оформлению банковского займа во многом зависит от устранения причины, ставшей поводом для отказа. Хотя банк не предоставляет информации, по какой причине в займе отказано, выявить истинный повод отказа среди наиболее распространенных вариантов вполне возможно.

Первоочередное значение для кредитной структуры имеют надежность клиента и уверенность в возврате заемных средств с процентами. Если банки не дают деньги, и гражданин уже имел печальный опыт кредитования, допустив массу просрочек, шансы на получение нового займа будут минимальны. Дело в том, что при рассмотрении каждой заявки служба безопасности банка будет запрашивать сведения из бюро кредитных историй (сокращенно БКИ). Любой долг по кредиту сводит на нет все шансы получить новое согласование.

Решением вопроса, если везде отказывают в кредите, станет исправление кредитной истории различными доступными методами либо обращение в кредитные организации, где за больший процент годовых пойдут на риск, оформив заем на выгодных для себя финансовых условиях. Заемщику остается либо согласиться на большую переплату, либо рассматривать иные средства поиска денег.

К другим популярным основаниям, если банки отказывают, относят:

  1. Действующие непогашенные кредитные обязательства.
  2. Низкий заработок, подтвержденный официальными справками от работодателя. (Чтобы исключить вышеуказанные причины при подаче заявки, рекомендуется заранее рассчитать, на какую сумму вправе претендовать клиент, исходя из имеющегося трудового дохода и текущих платежей по другим кредитам. Возможно, для одобрения заявки следует запросить меньшую сумму, отталкиваясь от сведений кредитного онлайн-калькулятора.)
  3. Наличие судимости у соискателя. Проверяется всеми организациями.
  4. Долги по непогашенным займам ближайших родственников либо проблемы с законом у одного из них.
  5. Финансовые возможности проверяются кредиторами, исходя из среднедушевого дохода. Иначе говоря, проверяется количество иждивенцев.
  6. Соответствие гражданина требованиям банка. Как минимум, заем выдается совершеннолетним, имеющим постоянный источник официального заработка.
  7. Предоставление неверной, заведомо ложно информации о себе и своих платежных способностях.

Немаловажным условием получения одобрения является внешний вид заемщика – неопрятный вид, асоциальное поведение при разговоре с сотрудниками банка обязательно повлияют на решение по займу.

Альтернативные источники финансирования

Если отказ от банков поступает один за другим, рекомендуется оставить попытки оформления займа через банк и найти иные способы, как получить кредит.

МФО

микрозаймы

Один из самых быстрых способов найти деньги – заем в организации по микрофинансированию (МФО). Фактически МФО могут быть различные учреждения, деятельность которых направлена на извлечение прибыли в виде процентов за одолженные гражданам суммы.

Схема работы таких организаций предполагает предоставление ссуды по одному паспорту, хотя отдельные организации все же требуют предоставить документы, подтверждающие трудовые доходы гражданина. В подавляющем большинстве случаев, процедура максимально упрощена, а решение по заявке принимается в течение нескольких минут.

МФО может дать заем следующими способами:

  • в виде наличности;
  • переводом на электронный кошелек;
  • перечислением на пластиковую карту;
  • межбанковским переводом;
  • передачей с курьером по адресу.

Доступность финансовой услуги и быстрое рассмотрение перекрываются высокими процентами, которые плательщик будет выплачивать за каждый день использования займа. Заявленный 1 процент за день в годовом исчислении представляет уже 365% ставки, что делает длительное кредитование экономически неоправданным.

Если средства требуются на длительный срок, стоит обдумать, стоит ли обращаться в МФО за необходимыми средствами. Если деньги выдаются на 1-2 недели, переплата будет не такая ощутимая.

МФО имеет и другие достоинства:

  • во-первых, краткосрочным кредитованием в микрофинансовых конторах заемщик в течение короткого срока «обеляет» свою репутацию плательщика по кредиту, что в дальнейшем дает надежду на успешное рассмотрение более крупных займов;
  • во-вторых, так как далеко не все МФО способны проверить кредитные истории клиентов, подобный заем предоставляют, когда остальные организации уже отказали ввиду просроченных платежей по текущим обязательствам.

Как правило, обратившийся за финансовой помощью получает ее в считанные минуты, без каких-либо промедлений. Чтобы вернуть средства, МФО достаточно перевести деньги по указанным реквизитам с банковской карты.

Кроме того, при форс-мажорных обстоятельствах, когда должник не смог рассчитаться по займу, достаточно просто погашать проценты, а основная сумма долга остается без погашений. Однако данный вариант не ведет к снижению общей суммы долга, а лишь накапливает переплату по процентам. Заем через МФО связан с повышенным риском как для организации, так и для плательщика. Если не вернуть средства быстро, плательщик рискует стать хроническим должником, неспособным погасить всю сумму долга.

Если взять деньги в МФО, нужно быть уверенным, что долг будет возвращен в полном объеме в течение очень короткого срока.

Через ломбард

Через ломбард

Обращение в ломбард, который может дать деньги, имеет многовековую историю, а схема работы на текущий момент практически не отличается от прежних условий.

Существуют ломбарды, работающие на государственной или частной основе. Принцип работы ломбарда предусматривает выдачу средств под высокий процент при условии оформления залога.

В качестве залогового обеспечения может выступать какая-либо ценная вещь (драгоценности, техника, оборудование). Возврат залога происходит в момент полного расчета должника и по основной сумме долга, и по процентам.

Для оформления ссуды ломбарду потребуется только ценная вещь в качестве залога и гражданский паспорт человека. Список залогового обеспечения достаточно широк, многие ломбарды имеют свою специализацию (например, ломбарды цифровой техники и т. д.).

Любой человек, столкнувшийся с отказом банка, может получить краткосрочное финансирование, оставив в залог:

  • бытовую технику;
  • золотые вещи и драгоценности;
  • автомобиль;
  • землю.

Если в качестве залога оформляется автомобиль или недвижимость, процедура заметно усложняется.

Донорский кредит

Донорский кредит

МФО финансирует самый широкий круг граждан, однако в ряде случаев даже микрофинансовая организация отказывает в займе. Существует еще одна возможность получить ссуду – с помощью донорского кредита. Фактически данный способ получения денег сходен с процессом оформления частной ссуды. Донорский заем дает компания или частное лицо, которое имеет ограниченную сумму в обороте.

Значение кредитного донора схоже со словом «перекупщик». Физическое или юридическое лицо, выступающее так называемым донором, оказывает помощь в кредите, оформляя заем на себя и передавая оговоренную сумму заемщику. Передача средств выполняется с одновременным написанием расписки или оформлением залога.

Следует быть готовым, что донор выдаст средства, потребовав за свои услуги и риск определенную сумму. Чаще всего прибыль донора рассчитывается в виде дополнительного процента. Как правило, сумма возврата для заемщика на 20-30% выше той сумы, которую должен вернуть банку донор. Еще одной мерой предосторожности со стороны донора может стать уменьшение срока кредитования для заемщика, не превышающего срок погашения займа в исходном банке.

Одалживание у частных лиц

Одалживание у частных лиц

Когда кредит в банке невозможен, на помощь могут прийти частные инвесторы. Данный способ финансирования имеет свои нюансы – как положительные, так и отрицательные. Наряду с честными инвесторами, которые на самом деле оказывают возмездные услуги по предоставлению ссуды, существует множество мошенников, которые под видом будущего финансирования просят внести предоплату по будущим оплатам ссуды либо применяют иные мошеннические схемы.

Рекомендуется использовать только проверенных кредиторов, чья репутация подтверждена знакомыми заемщика или регистрацией на солидных интернет-ресурсах, посвященных частному финансированию. Можно выбрать одного из надежных кредиторов либо оставить собственную заявку на кредит.

Тем, кто решился взять средства у частного лица, необходимо особенно внимательно читать подписываемые при передаче средств бумаги. Категорически запрещено подписывать документы, в которых информация искажена или занесена с ошибками. В дальнейшем могут возникнуть катастрофические последствия.

Большинство займов от частных инвесторов оформляются под залоговое обеспечение (имущество, транспорт, иные ценные вещи на усмотрение кредитора).

Мини-займер

Мини-займер

Когда стандартный заем в МФО невозможен, некоторые организации предлагают воспользоваться особыми услугами, предоставляемыми гражданам с испорченной кредитной историей. Такие услуги по финансированию предоставляются в рамках исправления кредитной истории через онлайн-сервис мини-займера.

Условия получения кредита:

  1. Максимальная сумма – не более 30 тысяч рублей.
  2. Вероятность положительного ответа – почти 100%.
  3. Получение решения в течение 5 минут.
  4. Оперативная передача анкеты онлайн.
  5. Широкие возможности получения средств – на электронные кошельки «Яндекс.Деньги», «Киви», счет в банке.

Работа с мини-займером быстро обновит информацию о кредитовании заемщика в БКИ, допустившего в прошлом просрочки.

Первый заем оформляют на незначительную сумму, а после успешного и быстрого погашения берут второй заем на большую сумму. Третья ссуда оформляется на еще большую сумму.

Сведения о погашении попадут в записи БКИ, что позволит в дальнейшем получать кредит на более выгодных условиях. В качестве меры предосторожности не следует брать ссуды на суммы, по которым нет уверенности в успешном погашении. В противном случае переплата будет огромная, а вместо исправления финансовой репутации, плательщик только усугубит свое положение.

Максимальный размер, который одалживают через онлайн-займер, не превышает 30 тысяч рублей.

Если организации и частные лица отказали, есть еще один вариант, который имеет только положительные стороны и не связан с кредитованием. Речь идет о лучшем способе решения финансового вопроса – личном заработке. Возможно, пора сменить направление в работе, взять на себя повышенные обязательства и подработки, устроиться на другое место работы, найти иные источники дохода. Главное, данные действия не связаны с финансовым риском и необходимостью выплаты высоких процентов. Весьма вероятно, что сумма, недостающая для какой-либо крупной покупки, будет собрана путем откладывания средств в течение короткого промежутка времени. Каждый решает этот вопрос, исходя из конкретных обстоятельств и личных ресурсов.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.