Пошаговая инструкция: что делать, если на вас оформили кредит?

От звонка недовольного кредитора не застрахован никто. Даже если никаких кредитов и в помине не было, человека начинают беспокоить по телефону, предлагая срочно вернуть сумму задолженности. Как бы ни было велико недоумение, игнорировать подобную информацию нельзя, ведь на кону репутация заемщика, а для подобных действий должны быть основания.
что делать, если на вас оформили кредит?

Если вы уверены, что ничего не должны банкам, необходимо срочно разобраться в проблемном кредите, пока дело не дошло до судебных разбирательств или звонков коллекторов.

Чей кредит?

Каждый ответственный заемщик в курсе своих финансовых обязательств и вряд ли по своей воле допустит просрочку. Когда звонит сотрудник банка и интересуется сроками погашения задолженности, не стоит бросать трубку. Первое, что необходимо выяснить, – о каком кредите идет речь.

Основные вопросы, которые задают представителю банка, касаются следующей информации:

  1. Название банка или кредитной организации.
  2. Фамилия и должность сотрудника.
  3. Номер кредитного договора и основные его параметры.
  4. Дата и место оформления кредита.
  5. Уточнение сведений о заемщике, которые были указаны.

По телефону можно узнать лишь основную информацию о кредитном долге. Остальное лучше спрашивать непосредственно в отделении, где произошла выдача средств. Вполне возможно, что в информацию о заемщике в банке закралась ошибка, и простое предъявление документов позволит выявить несоответствие сведений, которое легко исправить в пределах того же отделения.

Серьезного внимания заслуживает ответ из банка, что ошибки нет и сведения указаны верно. Это значит, что вашим паспортом воспользовались посторонние, оформив заем по чужим документам. Так часто бывает, если паспорт был украден или оставался долгое время в свободном доступе для массы других лиц. Придется доказывать, что денег по кредиту человек не получал, а также предстоит обратиться в полицию с заявлением о несанкционированном использовании личных документов и мошенничестве.

Шаг первый: выясняем детали и обстоятельства

Шаг первый: выясняем детали и обстоятельства

Когда становится ясно, что кредит не имеет никакого отношения к вам, но личные сведения о заемщике совпадают с паспортом, речь уже не идет о технической ошибке. Необходимо убедить банк в неправомочности взысканий по кредиту, так как:

  • человек отсутствовал в городе или есть другие доказательства того, что присутствие в банке в указанный день было невозможным;
  • паспорт был украден или некоторое время находился в свободном доступе;
  • есть другие доводы, доказывающие, что кредит не получали.

Для получения важной информации необходимо идти в банк и требовать предъявления договора по кредиту и справки о состоянии ссудного счета. Сотрудник отделения выдаст требуемые бумаги в полной уверенности, что информацию запрашивает заемщик. Полученные документы станут основанием для дальнейших обращений в инстанции по поводу чужого кредита и следующих шагов.

Иногда вопрос проясняется сразу же, когда человек предъявляет паспорт, проверка которого выявляет ошибки в написании имени или фамилии. Возможно, ваш однофамилец владеет похожим номером телефона. Такие совпадения редко, но происходят.

Шаг второй: запрос в БКИ

Шаг второй: запрос в БКИ

Если возникло подозрение, что кредит действительно был оформлен в банке по подлинному паспорту, налицо факт мошенничества. Это означает, что таких кредитов может быть гораздо больше, ведь преступникам ничего не мешало обратиться в две, три организации и более, включая МФО, где проценты начисляются со скоростью звука.

Сразу после подтверждения факта использования паспорта посторонними лицами обращаются со срочным запросом в БКИ для выявления полной информации о кредитных обязательствах на текущий момент.

Выписку из базы БКИ называют кредитной историей, и каждый гражданин вправе ежегодно получать по одному отчету.

Вариантов получения истории несколько:

  • офис БКИ (если действия разворачиваются с Петербурге или Москве);
  • специализированные онлайн-ресурсы, на платной основе оказывающие услуги населению;
  • сайты и отделения банков (услуга также оплачивается).

Можно воспользоваться быстрой проверкой на сайте БКИ, если известен код клиента, присваиваемый при подписании кредитного договора. Информация будет получена через 15 минут после ввода цифро-буквенной комбинации из кода заемщика.

После получения справки с актуальными записями необходимо тщательно проверить, какие еще кредиты возникли в течение последнего времени и какие банки могут также побеспокоить.

Шаг третий: исправляем ошибки

Шаг третий: исправляем ошибки

Предупрежден – значит вооружен. Человек, владеющий информацией обо всех неправильных записях, может планировать действия в свою защиту:

  1. Заявить банку о своем несогласии с фактом получения кредита.
  2. Потребовать полноценного разбирательства об обстоятельствах выдачи кредита.
  3. Подключить правоохранительные структуры к розыску мошенников.

В заявлении отражают основную суть претензии, детали спорного займа, аргументы, свидетельствующие в пользу человека. Возможно, в момент сделки несостоявшийся «заемщик» находился за рубежом (подтверждением станет отметка в загранпаспорте и авиабилеты) либо в больнице в тяжелом состоянии (заключение медиков).

Осторожно, мошенники

Если требуют вернуть чужой долг, значит, вы стали жертвой мошенников. Данное преступление уголовно наказуемо. Согласно ст. 159.1 УК, пойманным мошенникам грозит срок лишения свободы до 2 лет.

Шаг четвертый: отстаиваем права в суде

Шаг четвертый: отстаиваем права в суде

Было бы неправильным выплачивать чужой долг. Однако банку сложно объяснить свои доводы, если обстоятельства свидетельствуют об обратном. Доказывать свою правоту придется в суде, куда банк обратится по истечении некоторого времени. Несостоявшийся заемщик вправе сам инициировать судебное разбирательство, подготовив доказательства своей непричастности.

В качестве доказательной базы используют:

  1. Свидетельские показания.
  2. Документы об отсутствии заемщика в городе на момент подписания договора.
  3. Заключение почерковеда (оплачивается за счет заинтересованной стороны).

Пока не получен исполнительный лист, оформленный на основании судебного решения о взыскании, никто не вправе требовать вернуть сумму займа. В силу сложности аргументации на суде рекомендуется привлечь на помощь юристов.

Шаг пятый: профилактика

Шаг пятый: профилактика

Проблем с чужим кредитом не возникло бы, если бы паспорт не попал в руки преступников. Так как паспортные данные стали доступны посторонним, не исключены новые попытки оформить долги на человека. Воспрепятствовать этому можно, заменив основной гражданский документ.

На будущее, чтобы не стать жертвой мошенников, нельзя допускать:

  1. Попадания паспорта или сведений из него к посторонним лицам.
  2. Пересылки сканкопий через интернет (рекомендуется применять специальный сервис, с помощью которого на изображение наносятся водяные знаки).
  3. Оставления документа без присмотра.

С периодичностью раз в год запрашивают кредитную историю из БКИ, чтобы контролировать ситуацию с займами, избегая образования чужих долгов.

    Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен
    Оценка статьи:
    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
    Читайте также