Обзор программ кредитования индивидуальным предпринимателям от Сбербанка

Малый бизнес и предпринимательство на любой стадии развития нуждаются в дополнительном финансировании новых проектов. Без кредитов осилить расходы, возникающие в процессе ведения коммерческой деятельности, довольно сложно. Однако и получить заемные средства, в силу высокого риска предпринимательства, удается далеко не всегда. Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, необходимо тщательно подготовиться, проанализировать потребности в привлечении дополнительных средств на текущий момент и на перспективу, а успех в одобрении заявки во многом будет зависеть от пакета представленных документов.
кредит для ип в сбербанке

В 2018 году действует целая линейка кредитных предложений для предпринимателей и владельцев бизнеса. Правильный расчет параметров займа и оптимальный выбор продукта являются залогом будущих коммерческих побед.

Обзор программы кредитования для ИП

Существует два варианта, как можно оформить кредит в Сбербанке индивидуальным предпринимателям:

  • с обеспечением (залог, поручительство);
  • без обеспечения.

Для малого бизнеса разработано несколько направлений кредитования в зависимости от целей и требуемых объемов. Основными инструментами, используемыми предпринимателями, служат программы, представленные на официальном сайте: «Доверие», «Бизнес-Доверие» или «Экспресс под залог». Выбор бизнес-кредита зависит от готовности к оформлению залога.

Специальный кредитный калькулятор поможет определить оптимальную программу и рассчитать процентную ставку.

Кредит «Бизнес-Доверие»

Кредит «Бизнес-Доверие»

Получить кредит в Сбербанке для ИП – сложное мероприятие, ведь финансовой организации потребуется представить доказательства безопасности сделки.

Продукт нецелевого кредитования «Бизнес-Доверие» предлагает следующие условия:

  1. Срок не более 3 лет.
  2. Ставка – не менее 12%.
  3. По запросу клиента банк готов предоставить 3-месячную отсрочку по оплатам основного долга, сохраняя при этом процентные платежи.
  4. Величина кредитной линии – от 0,5 миллиона рублей. Максимальный объем финансирования рассчитывается, исходя из стоимости залогового обеспечения: 60% от оценки недвижимости из жилого фонда, 50% от рыночной цены по коммерческой собственности, 90% от суммы по векселям и депозитным сертификатам.

Объектами залога могут стать:

  • недвижимое имущество коммерческого назначения или жилье;
  • вексель, депозитный сертификат, оформленный Сбербанком;
  • производственная недвижимость (склады, здания).

Порядок выдачи и оформления залогового обеспечения определяет ведущий специалист банка, оценивая риски и характер обеспечения.

Кредит «Доверие»

Кредит «Доверие»

Востребованным продуктом Сбербанка для ИП является кредит «Доверие», позволяющий внедрять новые идеи с целью расширения бизнеса и наращивания объемов производства.

Параметры программы:

  1. Как и следует из названия продукта, кредит на ИП без залога.
  2. Процент начисления – 16,5% годовых.
  3. Максимальная сумма заемных средств ограничена 3 миллионами рублей.
  4. Деньги выдаются с условием погашения в течение 3-летнего периода.

Кредит «Экспресс под залог»

Кредит «Экспресс под залог»

Отличная возможность быстро получить необходимую для предпринимательской деятельности ссуду предусмотрена в рамках программы «Экспресс под залог». Взамен банк потребует оформления в залог имущества ИП – недвижимости или оборудования.

Условия кредитования:

  1. Лимит средств – от 300 тысяч рублей. Максимальный размер ссуды – 5 миллионов рублей.
  2. Погашение займа – в течение 36 месяцев. Минимальный срок возврата – не менее 3 месяцев.
  3. Начисляемая ставка – от 15,5% в год. Назначается по усмотрению кредитора, но не больше 17,5%.

«Бизнес-Инвест»

«Бизнес-Инвест»

Благодаря продукту «Бизнес-Инвест», предприниматель получает шанс приобрести или построить новые объекты недвижимости, необходимые для ведения деятельности. Целью кредитования может стать и проведение ремонтных работ.

В рамках программы ИП может выполнить рефинансирование имеющихся задолженностей по лизингу или кредиту в другом банке.

Основные параметры предложения:

  1. Погашение – в пределах 10 лет.
  2. Начисляемый процент – не менее 11%.
  3. Можно взять ссуду размером от 150 тысяч рублей.

Воспользовавшись данным продуктом, ИП получает возможность привлечь небольшую сумму на длительный срок, с минимальной процентной переплатой.

«Бизнес-Актив»

«Бизнес-Актив»

Условия программы «Бизнес-Актив» позволяют оформить кредит на ИП в Сбербанке с целью покупки необходимого для предпринимательства оборудования.

Характеристики кредита на развитие бизнеса:

  1. Срок – не более 7 лет.
  2. Минимальный процент – 11%.
  3. Кредитная линия – свыше 150 тысяч рублей.

«Бизнес-Контракт»

«Бизнес-Контракт»

Предложение «Бизнес-Контракт» рассчитано специально на ИП, планирующих вести деятельность, связанную с обеспечением различных контрактов (с государством, для внутреннего рынка или экспорта).

Основные характеристики:

  1. Погашение ссуды – в пределах 3 лет.
  2. Ставка – не менее 11%.
  3. Можно получить существенное финансирование, обеспечивающее возможность работать с крупными контрактами. Лимит средств – 600 миллионов рублей.

«Бизнес-Недвижимость»

«Бизнес-Недвижимость»

Целевой вариант «Бизнес-Недвижимость» поможет приобрести имущество, предназначенное для использования в коммерческих целях:

  1. Погашение ссуды – в срок до 10 лет.
  2. Процент – не менее 11%.
  3. Минимальный порог займа – от 150 тысяч рублей.

Выбор программы необходимо соразмерять с целевым использованием средств, ведь при рассмотрении заявки на кредит банк будет исходить из обоснованности обращения ИП.

Условия оформления кредита

Условия оформления кредита

Какой бы ни был выбран кредит на ИП, условия, с учетом высокого риска кредитора, выглядят привлекательно и обеспечивают минимальную переплату по процентам.

Собираясь взять заем под залог, необходимо учитывать, что объектом обеспечения может стать только собственность, оформленная на ИП, а не физическое лицо.

Как и в отношении обычных физических заемщиков, банк устанавливает свои параметры успешного кандидата и приемлемые условия займа:

  1. Возраст заявителя – 23-60 лет, с российским гражданством и наличием банковского счета, зарегистрированный в регионе, территориально относимом к выбранному отделению.
  2. Предприниматель должен иметь определенный стаж деятельности – не менее полугода. В отдельных случаях период обязательной деятельности увеличен до полутора лет (строительство, монтаж, ремонт, клининговые услуги, перевозки, торговля оптом).
  3. Если запрашивается сумма свыше полумиллиона, привлекают поручителя.
  4. При нецелевом расходовании средств отчет о том, как были использованы средства, не нужен.

После получения документов и заявления банк в течение трехдневного срока проверяет информацию и оценивает риски, после чего сообщает о принятом решении.

Несмотря на невозможность получения крупной ссуды без залога или поручителя, у предпринимателя всегда есть возможность получить обычный классический заем в качестве физлица размером до 1,5 миллионов рублей. Процентная переплата будет больше, однако процесс оформления будет заметно сокращен.

Для финансовой организации важно, чтобы бизнес, на который требуется привлечение заемных средств, был успешен и стабилен. Ведь в случае разорения вернуть средства будет крайне проблематично, а амнистия приведет к убыткам банка. Положение ИП помогут выяснить документы, представляемые вместе с заявкой.

Процедура оформления

Процедура оформления

Перечень документов для ссуды ИП выглядит довольно обширным, однако при детальном рассмотрении становится понятным, что большая часть бумаг имеется в наличии. В остальном заключение кредитного договора ИП имеет алгоритм действий, сходный с выдачей классического займа обычным гражданам:

  1. Сбор бумаг по списку, переданному сотрудником отделения.
  2. Подача заявки и 3-дневное ожидание ответа.
  3. В рамках программы «Экспресс под залог» банк назначит проведение дополнительной экспертной оценки объекта залога.
  4. Подписание договора о выдаче займа вместе с соглашением о залоговом обеспечении.
  5. Перечисление средств на текущий или специальный расчетный счет после его открытия в Сбербанке.

Появившаяся возможность отправки заявки онлайн существенно сокращает время на принятие предварительного решения, позволяя обойтись без посещения отделения.

Перечень документов

Перечень документов

Важнейший этап, от которого зависит будущий результат рассмотрения заявки, – это подготовка перечня подтверждающих бумаг.

Необходимые документы для получения ссуды представлены в списке:

  1. Документы, удостоверяющие личность заявителя (паспорт, военный билет для мужчин призывного возраста, СНИЛС, ИНН, подтверждение регистрации по месту нахождения банка).
  2. Свидетельства о постановке на учет в ФНС, регистрации в ЕГРИП.
  3. Сопровождающая деятельность документация (лицензия, свидетельство о допуске к определенного вида работам, документы об аренде, найме, бумаги на используемую недвижимость).
  4. Финансовая отчетность (потребуется отметка о том, что была принята в ФНС, документы о налоговых отчислениях).

При привлечении поручителя собирают личные документы, справки, подтверждающие трудовые доходы (2-НДФЛ) за полгода.

Помимо вышеуказанных бумаг, финансовая структура оставляет за собой право запросить дополнительные справки, например на предмет залога.

Оформить и получить кредит в Сбербанке на ИП сложно ввиду выдвигаемых жестких параметров. Столкнувшись с невозможностью одобрения, предприниматели часто рассматривают альтернативный вариант кредитования по классическому потребительскому кредиту.

Еще одно предостережение, которое обязательно нужно учитывать при намерении оформить заем на ИП: кредитное обязательство может быть оформлено только 1 раз, при повторном обращении за новой ссудой шансы на положительное решение нулевые. Данный нюанс заставляет особенно тщательно определять запрашиваемый размер ссуды, увеличивая его на 10-20% выше предполагаемых трат. Отложенные средства помогут преодолеть трудности, если в процессе реализации нового проекта потребуется дополнительное финансирование.

Другими обстоятельствами, вынуждающими обращаться за потребительским займом, является невозможность согласования условия для начинающих ИП с нуля, а также необходимость быстрого получения средств по займу наличными без потребности в последующем отчете о расходовании средств.

  1. Как выбрать банк при открытии расчетного счета для ИП
Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен
Читайте также
  • Виктор

    Очень многие люди считают кредиты большим злом. А я вот совсем наоборот, и считаю что у бизнеса который будет развиваться с помощью кредита, больше шанс выжить. Ведь человек который берет кредит на какое то дело, все хорошенько должен обдумать, в том числе и для того, чтобы убедить кредиторов в своей идее, тут спонтанных решений быть не может.

  • http://vk.com/id408588157 id408588157

    Сайт просто бомба. Каждый раз когда возникает вопрос обращаюсь к нему.

  • Николай

    Информация интересная, особенно порадовал продукт Бизнес-старт. Вот только, насколько я знаю, согласование подобного кредита затягивается на 4-6 месяцев, да и доля отказов высокая, по разным причинам. Оно и понятно, давать кредит начинающему предпринимателю гораздо рискованней, чем функционирующему бизнесу. И самый большой мину этого продукта: ставка! 17,5%, разве это похоже на помощь начинающему бизнесмену?

  • александр

    В наше тяжёлое время, талантливому человеку не просто открыть своё дело. И именно такие кредиты помогают реализовать свои мечты и воплотить в жизнь свои умения. А также со временем развить свой бизнес до новых высот.

  • Андрей

    Получить кредит индивидуальному предпринимателю на выгодных условиях не так уж и просто, порой банки уж слишком сильно перестраховываются и находят риски, так где их нет по определению. У «Сбербанка» много интересных программ для малого бизнеса, но часто малым предпринимателям нужно уже слишком много приложить усилий, чтобы получить кредит.

  • Аноним

    Лично у меня отношение к кредиту двоякое. Как в анекдоте. Берешь на время чужие, а отдаешь навсегда свои. Если конкретней, то избежать кредитов в наше время практически невозможно, или придется себе постоянно в чем-то отказывать. А если захотел открыть свое дело, то по-любому в банк идти. Проценты где выше, где чуть-чуть ниже, но все равно очень ощутимые. Финансовая нагрузка будет значительна.

  • Аноним

    Гораздо более значимым является вопрос не о том, как взять кредит, а о том, как его отдать. Потому решение должно быть взвешенным, с рассмотрением различных вариантов развития событий. Стоит признать, что в наше время без кредитов практически не обойтись, но обдумывать надо тщательно. Как говорил Жорж Милославский: «Такие решения с кондачка не принимаются».