Как получить кредит предпринимателю без залога, поручителей и справок

кредит для ип без залога и поручителяКредитование в сфере малого бизнеса – неотъемлемая часть экономики любой развитой страны. От того, насколько финансируется малый бизнес, зависят стабильность и развитие государства в целом. Но так ли легко получить кредит для ИП без залога в России? Какие условия предлагают банки и какие справки понадобятся? Об этом пойдет речь далее.

Условия получения кредита ИП без залога и поручителей

условия получения кредита

Как правило, бизнес требует инвестиций именно на стадии зарождения. Большинство предпринимателей не имеют в наличии достаточного количества денежных средств для запуска собственного проекта с нуля. Поэтому индивидуальные предприниматели вынуждены обращаться в банк для получения наличных на развитие бизнеса. Выделяют несколько важных факторов, от которых зависит положительное решение банка о возможности кредитования:

  1. Наличие у потенциального заемщика собственной недвижимости, которую он может передать в залог.
  2. Наличие поручителей.
  3. Положительная кредитная история. Испорченная кредитная история или ее отсутствие может привести к предложениям от банковских организаций с повышенными ставками.
  4. Цель кредита. Качественно проработанный бизнес-план может увеличить шансы предпринимателя на одобрение кредита на выгодных условиях.

Исходя из этих условий заметно, что оформление кредита предпринимателю, который организовывает дело с нуля, без поручителей и залога, предполагает под собой предложения от банков с высокими процентными ставками. Так как банк в таком случае сильно рискует. Снижению процентной ставки может поспособствовать привлекательный бизнес-план или предоставление залога.

Актуальные предложения банков

предложения банков

Если рассматривать актуальные предложения банков, то первое, на что стоит обратить внимание, это процентная ставка, а также сумма самого кредита. Банковские организации на своих сайтах выставляют общие условия по кредитованию малого бизнеса и предоставлению наличных на организацию собственного дела. Поскольку начинающие предприниматели относятся к категории клиентов с высокой степенью риска, то требования финансовых компаний достаточно высокие.

Потенциальному клиенту стоит приготовиться передать большое количество справок, которые подтверждали бы его надежность. Также некоторые банки не выдают наличные без предоставления залога или поручителей. Давайте подробно рассмотрим предложения, которые есть в общем доступе на сайтах компаний.

Банк

Продукт

Сумма наличных, рубГодовая процентная ставкаСроки погашенияОсобые условия ( наличие поручителей, залога и т. д.)
Сбербанк«Доверие»До 5 млн19-22%2 годаЗалог и поручители необязательны
ВТБ 24«Коммерсант»До 4 млн24,99%3 годаЕсть возможность оформить кредит без залога и поручителей
Росбанк«Кредит предприятию»От 150 тыс.13-19%До 5 летПод залог недвижимости
МДМ«Экспресс»До 3 млнОт 28 до 30%До 5 летНе обязательны
Райффайзенбанк«Экспресс»До 2 млнИндивидуальноДо 4 летИндивидуально
Примсоцбанк«Универсальный»От 100 тыс.От 19 до 23%До 6 летДо 1 млн поручители и залог необязательны

Банковские организации размещают лишь примерную рекламную информацию. В каждом отдельном случае предложения будут отличаться. Это зависит от тех факторов, которые мы перечисляли выше. Для получения более подробной информации мы рекомендуем обратиться непосредственно в банк. (Можно поставить партнерскую ссылку.)

Требования к заемщикам

требования к заемщику

В каждом отдельном случае банки выдвигают определенные требования к предпринимателям. Чтобы обратиться в банковское учреждение для получения кредита, необходимо подготовить ряд справок, которые подтвердили бы успешность вашего проекта. Для банков важными критериями будут:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Прописка в регионе, где есть дополнительный офис банка.
  3. Возраст не менее 23 лет (в отдельных случаях – 21). При этом на момент погашения он не должен превышать 60-65 лет.
  4. Ведение успешной безубыточной предпринимательской деятельности хотя бы 6 месяцев.
  5. Хорошая кредитная история.
  6. Поручители и залог.
  7. Собственный штат рабочих ( в некоторых случаях).

Также важен характер вашего бизнеса, его сезонность, бизнес-план для начинающих. Все эти вопросы обсуждаются непосредственно с экспертами банковских организаций.

Средняя процентная ставка

средняя ставка для бизнеса график

Процентная ставка зависит от успешности бизнеса, кредитной истории, залога, поручителей и еще ряда факторов. В общем, банк самостоятельно просчитывает свои риски и выставляет предложение, которое будет для него приемлемо. Точные цифры вы сможете получить после заявления на кредит, которое рассматривается около 3 рабочих дней. Ориентируйтесь на годовую ставку порядка 18-23%.

Сроки кредитования

Самым популярным сроком кредитования в сфере малого бизнеса является 1 год. В основном это наиболее выгодное предложение для предпринимателя, так как переплата процентов вполне приемлема. Также можно встретить предложения от 3 месяцев и до 5-6 лет.

Перечень необходимых документов

документы на кредит

Для начала рекомендуем самостоятельно ознакомиться с предложениями банков, воспользоваться онлайн-калькулятором и просчитать максимально интересные для вас программы. После этого необходимо будет обратиться в отделение выбранного банка и написать заявление на предоставление займа. Дополнительно требуется приложить ряд документов:

  1. Паспорт.
  2. Справку из налоговой о том, что вы состоите у них на учете.
  3. Документы на недвижимость, которую готовы передать в залог.
  4. Свидетельство ИП и справку из Росреестра.
  5. Документы, которые подтверждали бы успешность вашего бизнеса (товарные чеки, акты приема-передачи, кассовая книга, накладные и другое).
  6. Грамотный бизнес-план (для начинающих).
  7. Выписку из бюро кредитных историй по требованию.

Также стоит учитывать, что менеджер по работе с клиентами может запросить дополнительные документы, такие как: паспорта поручителей, выписки из банковских счетов для заемщика и для поручителей и другие справки.

Достоинства и недостатки

Финансирование – жизненно важный механизм для развития любого бизнеса. Благодаря ему можно увеличить товарооборот, закупить оборудование или транспорт и повысить свою конкурентоспособность, что в конечном итоге приведет к прибыли.

Но у кредитования есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим основные из них.

Плюсы

  1. Быстрый срок принятия решения. Банковские организации рассмотрят ваше заявление в течение 1-3 рабочих дней.
  2. Простота оформления. Требуется небольшое количество документов и справок.
  3. Различные программы и большой выбор банков.
  4. Возможность досрочного погашения, что позволит сэкономить на переплате суммы процентов.
  5. Отсутствие дополнительных комиссий на оформление договора и погашения в ходе кредитования.

Минусы

  1. Дополнительные затраты на ежемесячные выплаты по договору кредитования.
  2. Дополнительные обязательства перед финансовым учреждением.
  3. Достаточно высокие процентные ставки.
  4. В некоторых случаях необходимо предоставлять имущество под залог или поручителей.

В целом кредитование малого бизнеса – достаточно выгодный механизм для развития бизнеса. Важно оценить предложения банков и грамотно распорядиться средствами, что позволит отладить качественный бизнес-процесс и увеличит ваш доход.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Поделиться с друзьями:
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.