Стоит ли брать автомобиль в кредит сейчас, или подождать?

выгоден ли автокредит сегодняПерсональное транспортное средство — это очень удобно и комфортно. Кроме того, часто возникают ситуации, когда личная машина просто необходима для бизнеса или в работе. К сожалению, экономический кризис вносит свои коррективы в наши финансовые реалии и собственных возможностей часто не хватает для покрытия всех расходов на покупку средства передвижения. Следственно, приходится искать, где бы занять денег. Не у каждого есть хорошие знакомые или родственники, способные помочь в данном вопросе. Другое имущество продавать ради автомобиля тоже не хочется, даже если оно есть.

В таком случае неплохим вариантом кажется получение ссуды в банке для приобретения машины. Стоит ли брать автокредит? Или же рассмотреть альтернативный вариант? Для ответа на эти вопросы нужно определить его основные преимущества и недостатки в различных ситуациях.

Суть кредита на покупку транспортного средства

В отличие от потребительской ссуды, данный вид займа относится к целевым. По сути банк оплачивает продавцу стоимость авто, после чего вы возмещаете ее финансовому учреждению посредством череды регулярных платежей. Дополнительно уплачивается услуга предоставления кредита в виде ежемесячных процентов. Есть две основных схемы платежей: аннуитетная и дифференцированная. В первом случае суммы каждый раз одинаковые. Во втором – платежи располагаются в порядке убывания, а их основную часть изначально составляют проценты.

Статья в тему: где выгоднее взять автокредит

Для получения займа вам понадобится предоставить следующие документы:

  1. Заявление в установленной форме на получение ссуды.
  2. Анкету заемщика.
  3. Оригинал вашего паспорта.
  4. Справку 2-НДФЛ.
  5. Персональную трудовую книжку.

Пакет бумаг довольно небольшой и собрать его несложно. С этим проблем точно не должно возникнуть. Так выгодно ли брать автокредит? На что в итоге можно рассчитывать и на какие нюансы обратить внимание? Рассмотрим главные плюсы и минусы данного вида банковской ссуды.

Основные преимущества кредита

Приимущества автокредитаМашина часто бывает не только потребностью, а и необходимостью. В таком случае возможность не ждать месяцы или годы для накопления необходимых сбережений является довольно неплохой перспективой. Процентные ставки по такому кредиту ниже, чем по потребительскому, а оформление занимает намного меньше времени. В целом банки очень лояльны в плане предоставления таких займов, и при отсутствии негативной кредитной истории вероятность отказа минимальна. Также первоначальный взнос обычно составляет от 10 до 30% суммы, и лишь иногда требуется больше средств.

Главные недостатки ссуды

Недостатки автокредитаК сожалению, у разделения стоимости авто на части и выплаты суммы на протяжении длительного периода есть своя цена. Присутствуют следующие негативные факторы:

  1. По причине длительного времени кредитования общая переплата минимально составит 50% суммы. Обычно же это 100, а то и все 200%.
  2. Обязательная необходимость страхования каско, что также предвещает немалые расходы.
  3. До окончания срока займа машина будет иметь статус залога под кредит.
  4. Возможность скрытых платежей в договоре и комиссий за досрочное погашение.
  5. После выплаты ссуды стоимость автомобиля будет значительно ниже изначальной.
  6. Возможные риски при несвоевременном внесении платежей по кредиту. В данном случае есть не только риск потерять автомобиль, а и остаться должным финансовому учреждению.
  7. Схема погашения обычно предусматривает, что изначально выплачиваются по большей части проценты, а не тело кредита.

Обязательное страхование

страховка автомобиля

Договор с банком зачастую предусматривает страховку каско, также может потребоваться индивидуальный полис страхования жизни и здоровья. Последний обязателен далеко не всегда. Это уже зависит от выбранного банка.

В случае с каско вы получаете гарантию возмещения ущерба при ДТП. Это выгодно как заемщику, так и банку. Финансовое учреждение получит от полиса еще одну гарантию полного возврата средств по кредиту. Правда, и здесь есть нюансы, ведь договор со страховой компанией покрывает только определенные типы дорожных происшествий. Если случилась ситуация, которая не относится к категориям, прописанным в документе, рассчитывать на выплаты не следует. Стоимость полиса может варьироваться в зависимости от машины и достигать 10% ее цены. Отметим, что существует возможность отказаться от каско, но процентные ставки в такой ситуации будут намного выше. Кроме того, у вас не будет никаких гарантий при возможных авариях и других происшествиях.

Персональная страховка от рисков жизни и здоровью также часто прописывается в договорах кредитования автомобилей. Это не столь критично для банков, как при полисе для транспортных средств, но все равно повлечет за собой увеличение процентной ставки в случае отказа. Оно намного меньше чем в случае с каско, но также будет ощутимо.

В каких случая кредит будет оправдан

автокредит стоит брать

Учитывая все вышеперечисленное, сказать, стоит ли брать автокредит, можно, лишь понимая конкретные условия договора. По общим критериям ответ склоняется к негативному. Действительно, стоп-факторов намного больше, чем положительных моментов, а некоторые из условий кредитования могут сулить серьезные проблемы.

Если машина все же нужна, следует придерживаться следующих правил:

  1. Выбирать максимально экономичный вариант. Очень важно, чтобы транспортное средство было комфортным и надежным, но учитывая стоимость процентов и длительный период ссуды, переплачивать за бренд и статус просто бессмысленно.
  2. Внимательно изучать условия предоставляемого займа. Здесь требуется тщательно разобраться в таких моментах, как схема погашения, наличие скрытых платежей, комиссия за досрочное погашение и возможные штрафные санкции за невыполнение условий договора.
  3. Обращаться в надежное финансовое учреждение с хорошей репутацией на рынке.
  4. Сделать максимально возможный первый взнос. Чем меньше будет тело кредита, тем проще будет погашать регулярные платежи.
  5. При наличии возможности и отсутствии комиссий стараться погашать ссуду досрочно.

В сухом остатке

И все же автокредит — выгоден ли он? В большинстве случаев однозначно нет. Единственный, кто здесь всегда в выигрыше, — это банк. Длительный срок кредитования и немалый процент обеспечивают прибыль до 200%, что примерно равно 40% годовых. Кредит обеспечен залогом машины, другим вашим имуществом или материальной ответственностью поручителей, соответственно, риск невозврата стремится к нулю. Наконец, скрытые комиссии и платежи приносят дополнительный доход.

Для вас расклад будет следующим:

  1. Во-первых, общая переплата будет от половины до двукратного размера изначальной суммы. Например, для 1 млн рублей это будет 500 тыс. и 2 млн соответственно.
  2. Во-вторых, наличие обязательного страхования каско, что предполагает дополнительные расходы каждый год. Правда, здесь есть и плюсы. В случае ДТП сумма ущерба будет вам возмещена.
  3. В-третьих, если будет иметь место просрочка платежа, штрафных санкций не избежать. А в случае полной неплатежеспособности вы рискуете потерять не только транспортное средство, но и расплачиваться за счет другого имущества.
  4. Наконец, возможные скрытые платежи и комиссии могут прилично подпортить жизнь, добавив непредвиденные расходы к регулярным платежам.

Насколько оправдана покупка авто в кредит, стоит ли брать дорогую машину, какой банк выбрать — на все эти вопросы в любом случае придется найти свой индивидуальный ответ. Единственное, стоит тщательно взвесить все вышеперечисленные «за» и «против» перед тем, как принять окончательное решение.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.
9 комментариев
сначала новые
по рейтингу сначала новые по хронологии
Алена

А мне страшно было бы покупать дорогую машину в кредит. Для этого нужно иметь постоянную работу и постоянный хороший заработок. Другое дело, если купить машину за свои наличные деньги, а недостающую часть суммы взять в кредит или в рассрочку. Так можно, интересно?

Елена

Автокредит не следует брать вообще! Лучше купить автомобиль не новый, но и не битый, лишь бы колёса крутились. Из-за глупого тщеславия люди работают, чтобы выплатить автокредит, проценты по нему, страховки и т.д и т.п. Автомобиль- это куча металлолома! Он - не главное в жизни! Не человек для авто, а авто для человека. На не новую, но симпатичную и работающую машину вы можете занять у родственников, друзей или накопить нужную сумму, работая на нескольких работах.

Екатерина

Оформляла кредит на авто в 2015 г. Внесла первоначальный взнос в размере 50%, кредит погасила досрочно. Главное, серьезно подойти к выбору Банка. Можно предварительно попросить шаблон договора, изучить внимательно все условия: %% ставку, комиссию, штрафы, пени. А потом, располагая данной информацией, правильно рассчитать свои возможности и риски. Для меня это был отличный вариант, так как не пришлось обращаться за займом к друзьям и родственникам, не люблю этого, а машина нужна была срочно.

Татьяна

Свой автомобиль покупала около 10 лет назад в кредит и не жалею - кредитная покупка оказалась оправданной. Машина не из дешевых, но успела погасить кредит в полной мере, можно сказать безболезненно, до известного кризиса. Сейчас бы уже поменять хочется, но вряд ли смогу потянуть кредит на автомобиль такого же класса. Возникает вопрос почему такие высокие проценты, кризис банковской системы?

Гость

Татьяна, мне кажется, это связано с большим процентом не возвратов по кредитам. В нынешних условиях Банкам тоже приходится выживать, поэтому ставки заметно подросли, условия к заемщикам ужесточились. Раньше при первоначальном взносе не менее 50%, можно было оформить кредит не имея официального дохода, а сейчас таких условий больше нет.

Гость

Я бы всё-таки взяла потребительский кредит. В случае чего машину можно продать и погасить его хотя бы частично, но если машина в залоге у банка ее уже нельзя продать, плюс не всегда выходит принимать правильные решения, соглашусь с написанным в статье,машина должна быть комфортная и не "обиженная жизнью",иначе этот кредит станет обузой. Плюс, если будут возникать проблемы с платежами,то в случае чего, придется расплачиваться имуществом,которого может и не быть;) При автокредите в первую очередь в расход пойдет ваша машина...По этому я бы не стала его брать.

Voolt-H

Спасибо за правдивость,хотя бы видно ,что статья не заказана очередным банком. У меня знакомый натыкался на "скрытые платежи" в плане досрочного погашения.В идеале лучше копить конечно процентов 70 от стоимости и если уже не терпится лезть в кредит...

Анна

Передо мной сейчас остро стоит вопрос покупки автомобиля, так как для моей работы личный транспорт крайне необходим. Задумалась об автокредите, изучала все плюсы/минусы, "подводные камни" и везде всё описано поверхностно. В данной статье всё очень подробно и по делу. Из всего прочитанного сделала вывод, что автокредит - только для срочных нужд.

Мария

На мой взгляд, автокредит может быть оправдан, если у вас есть потребность в автомобиле здесь и сейчас. Моя работа носит разъездной характер, поэтому я была вынуждена прибегнуть к этому виду кредитования. Учитывая, что есть возможность погасить кредит досрочно, меня все устраивает.