Как и где взять выгодный автокредит на подержанный автомобиль

Когда собственных накоплений недостаточно, автокредит на подержанный автомобиль позволит в течение короткого времени получить нужную сумму для оформления в собственность современного удобного транспорта. В отличие от новой машины, требующей больших финансовых затрат, авто с пробегом обеспечивает не меньший комфорт, позволяя обойтись гораздо более скромными вложениями.
автокредит на подержанный автомобиль

Достоинства и недостатки автокредита на б/у авто

Банки менее охотно кредитуют покупку машин с пробегом, беспокоясь о безопасности сделки и сохранении высокой ликвидности залогового обеспечения. Однако при желании заемщики смогут согласовать действительно выгодный автокредит на подержанные автомобили, исходя из следующих параметров:

  1. Год выпуска – не более 5–10 лет назад в зависимости от марки и страны-производителя.
  2. Цена – в пределах лимита, установленного банком.
  3. Степень износа – с учетом пройденного километража, но не более 50–100 тысяч км в зависимости от производителя.
  4. Дополнительные требования: залог и комплексное страхование каско.

Чтобы сэкономить время и силы при оформлении кредитного авто, зачастую будущие владельцы выбирают оформление через автосалон. Такой способ более предпочтителен для банков, а покупатель избавлен от необходимости дополнительного сбора документации на авто и саму сделку. Однако процентная переплата при оформлении займа напрямую в банке, скорее всего, будет ниже. Кроме того, можно подобрать программы, предусматривающие возможность купли-продажи машины через частное лицо.

К достоинствам оформления подержанного авто в кредит относят:

  1. Отсутствие необходимости крупных вложений.
  2. Возможность выбора марки, основываясь на личных предпочтениях, без ограничений в ассортименте новинками автопрома.
  3. Выгодная по сравнению с потребительским кредитованием ставка.

К отрицательным моментам следует отнести минусы стандартного автокредита:

  • на весь период выплат машина остается в залоге у банка, без возможности продать или иным образом распорядиться имуществом;
  • ежегодно оплачиваемая страховка каско существенно удорожает итоговую стоимость.

Ввиду того, что приобретаемый транспорт уже имел одного и более хозяев, потребуется доскональная проверка юридической чистоты предстоящей сделки, ведь в случае выявления проблем с законностью можно лишиться и ТС, и денег, сохранив при этом долг перед кредитором.

Другим минусом покупки кредитного авто с пробегом служит ограниченный выбор из действующих программ. Банки менее охотно согласовывают приобретение, выдвигая довольно жесткие условия, исходя из следующих причин:

  • при расчете выделяемого кредитного лимита могут возникнуть сложности с правильным определением оценочной стоимости, исходя из которой назначают максимальный лимит и величину первого взноса;
  • обязательное каско для авто старше 7 лет получить вряд ли удастся, ведь СК также избегает дополнительного риска в связи с большей вероятностью наступления страхового случая для б/у автомашин, и в результате заемщик вынужден выбирать ТС из числа относительно новых моделей;
  • если продавцом выступает частное лицо, более сложно проконтролировать процесс проведения расчетов наличными с покупателем и кредитором.

Вышеуказанные параметры объясняют тот факт, что из имеющихся программ по автокредитам подавляющая часть рассчитана на опосредованное сотрудничество через салон.

Где взять автокредит на подержанный автомобиль

Где взять автокредит на подержанный автомобиль

 

Приняв решение обзавестись транспортом с привлечением заемной суммы, необходимо потратить время, чтобы основательно изучить вопросы, какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль и какой схемой выгоднее воспользоваться для оформления – через салон или напрямую в офисе кредитора.

Следующие причины объясняют, почему многие автомобилисты считают, что выгоднее взять кредит через салон:

  • простой процесс оформления;
  • сбор минимального пакета;
  • тщательная проверка авто, правовая безопасность сделки;
  • возможность участия в партнерских акциях на особо выгодных условиях.

Выбирая, где лучше брать кредит, следует учитывать не только требования к авто со стороны финансового учреждения, но и главные параметры займа:

  1. Максимальная сумма.
  2. Величина первоначального взноса.
  3. Срок погашения.
  4. Процентная ставка.
  5. Доступность покупки вне автосалона, «с рук».

Последний параметр, позволяя не ограничивать свой выбор машинами, представленными в салоне, требует особого внимания к проверке документов, транспортного средства и его истории, ведь риск мошенничества и афер на авторынке весьма велик.

Кредит Европа Банк с программой «Классический – Автомобили с пробегом Плюс»

Кредит Европа Банк с программой «Классический - Автомобили с пробегом Плюс»

Благодаря классической программе автолюбители получили возможность оформить автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль.

Стандартные условия представлены ниже:

  1. Предмет сделки – легковая автомашина иностранного происхождения, выпущенная не более 5 лет назад.
  2. Величина займа – 0,4–3 млн рублей.
  3. Действие договора – 2–5 лет.
  4. Процент по программе назначается индивидуально – 14,9–16,9 годовых.

От банка ВТБ кредитная программа «Свобода выбора»

От банка ВТБ кредитная программа «Свобода выбора»

Рассматривая варианты, как взять автокредит на подержанный автомобиль, рекомендуется обратить внимание на программу от ВТБ в следующих разновидностях:

  1. «Выгодная ставка» с приобретением добровольной страховки позволит взять заемные средства в пределах 3 млн рублей под 11,9% (для отечественных машин сумма ограничена 800 тысячами рублей с внесением не менее 30% от цены машины).
  2. С помощью аналогичной программы без каско увеличивается процент начисления до 17,9%, а лимит кредитной линии не превысит 1,5 млн рублей.
  3. При невозможности подтверждения трудового дохода оформляют заем по 2 документам. При включении каско и дополнительной страховки можно снизить начальный процент с 14,9 до 12,9 годовых.
  4. Аналогичная программа без справок о доходах и оформления каско реализуется под 18,9%, однако оформление страхования жизни обеспечит снижение ставки до 14,9%.

Из обязательных характеристик, которым должно соответствовать залоговое авто, нужно отметить:

  1. Соответствие категории «легкового» транспорта.
  2. Количество собственников по записям в ПТС не должно быть больше 2–3.
  3. Длительность эксплуатации авто последним собственником должна превышать полгода.
  4. Возраст ТС – не более 4–10 (в зависимости от страны производства).
  5. Из списка доступных к оформлению кредитных машин исключены все средства, произведенные китайским автопромом.

Локо-Банк: автокредит под залог авто

Локо-Банк автокредит «Под залог авто»

 

Для тех, кто хочет избавиться от необходимости оплаты каско и других дополнительных страховок, появилась возможность получить кредит с сохранением залогового обеспечения.

Условия программы:

  1. Предмет залога – иномарка до 16 лет (возраст высчитывают на дату планируемого погашения займа).
  2. Сумма – не более 5 млн рублей.
  3. Действие договора – 7 лет.
  4. Ставка назначается индивидуально, не менее 12,3%, а при подаче запроса онлайн предоставляется дополнительная скидка в полпроцента.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль

Рассмотрев условия автокредита на подержанные автомобили, будущий заемщик выбирает оптимальную программу и принимает решение о месте оформления. При прямом взаимодействии с банком придерживаются следующего алгоритма, что нужно сделать:

  1. Выбор предмета покупки.
  2. Подготовка и подача предварительной заявки. При необходимости, с помощью независимого эксперта проводится предварительная оценка стоимости б/у машины.
  3. После получения положительного ответа из банка заключают договор страхования и оформляют сделку, подписав договор о покупке.
  4. Согласованная сумма поступает на кредитный счет, с которого далее производят безналичное перечисление в пользу продавца.
  5. Автомашину передают в распоряжение нового владельца, а оригинал ПТС сдают в банк на хранение вплоть до полного погашения заемного долга.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам

Чтобы предоставить автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, кредитор может выдвинуть более жесткие требования к клиенту.

В целом успешный заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст от 21 года.
  3. Общий стаж работы – от 12 месяцев, а на последнем месте – более 3–6 месяцев.
  4. Для лиц мужского пола необходимо подтвердить, что в период кредитования клиент не уйдет в армию.

Немаловажное значение играет и кредитная история клиента. Получить заем на крупную сумму могут только ответственные кандидаты, имеющие хорошую репутацию и в прошлом положительно зарекомендовавшие себя при погашении предыдущих кредитов.

Документы для оформления

Документы для оформления

Точный перечень документов в каждом банке по различным программам будет отличаться. Тем не менее приобретение ТС в кредит требует предъявления минимального стандартного перечня:

  • подписанный с продавцом договор на покупку;
  • оригинал ПТС;
  • документы, подтверждающие оформленную страховку (при необходимости);
  • заключение экспертов об оценке ТС;
  • документ, который даст подтверждение о внесении первого взноса (при расчетах с физлицом им может служить расписка, а при оформлении через салон – чек, квитанция о частичной оплате).

Так как в сделке будут участвовать заемные средства, кредитор выдвигает свои требования не только к заемщику, но и самому предмету приобретения, ведь на протяжении всего срока автокредита транспорт будет оставаться в залоге. Изучив особенности оформления, преимущества и недостатки программ, можно получить отличный автомобиль б/у, организовав комфортные условия по кредиту.

  1. Как узнать заложен ли автомобиль в банке?
Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен
Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
  • Алексей

    Конечно это очень удобно, что можно даже подержанный автомобиль, купить в кредит. Ну тут нужно все хорошенько взвесить, а может уже проще купить новую машину? Хотя решение конечно за вами, но в то же время, спасибо банковской системе, за счет таких кредитов, активизируется рынок подержанных автомобилей, а ситуация там, сейчас не очень хорошая.

    • Татьяна

      Я, например, первую машину покупала БУ в кредит. Не сказала бы, что новую в кредит покупать выгоднее. Наоборот, сумма кредита на подержанный автомобиль меньше (т.к. стоимость машины меньше), следовательно переплата тоже будет меньше. Единственное, что смущает — это обязательное оформление КАСКО. Однако, я, как новичек, пару раз попала в ДТП, поэтому КАСКО себя окупил и с лихвой.

  • http://vk.com/timon2204 timon2204

    Некоторым людям с малым заработком не просто купить не только новую машину, но и поддержанную, а благодаря новому автокредиту на поддержанные автомобили это станет намного легче! Тем более это можно сделать как у автосалона, так и у физического лица. Теперь можно покупать автомобили не от зависимости финансовых возможностей, а от личных предпочтений.

    • Вацлав

      Не согласен, человеку с малым достатком не стоит брать подержанный автомобиль только по тому, что даст гарантию, что он полностью исправен и на ходу, что прошел полную предпродажную подготовку. Ни кто!!!! Менеджерам . да и частнику автомобиля лишь бы продать, а человек потом с трудом его продаст, так как банк с неохотой пойдет на это. И потом нужно средств вложить в машину. что бы поставить ее «на ход».

  • Ирина

    Мы с мужем решили купить автомобиль, так сказать с пробегом. Необходимой суммы нам не хватало, но нам хватило заплатить первоначальный взнос. Предложение Банка нас устроило и мы взяли автокредит в Альфа Банке. А еще нас очень порадовало, что мы быстро и без проблем приобрели наш Volkswagen Passat b3 универсал в автосалоне, в идеальном состоянии, уже полностью проверенный. Теперь всей семьей выезжаем на дачу, на природу, на рыбалку.