Где лучше взять автокредит: выгодные предложения банков

автокредитКаждый, кто планирует взять денежный заем на автомобиль, хочет заключить кредитную сделку на максимально выгодных условиях. Машины даже так называемых средних марок стоят недешево. Поэтому сумма переплаты по автозаймам нередко бывает достаточно крупной. Как можно уменьшить итоговую стоимость кредита на покупку транспортного средства? На что в первую очередь нужно обращать внимание при выборе подходящей автопрограммы?

Как найти оптимальный вариант?

Предложений по получению займа на покупку автомобиля на кредитном рынке более чем достаточно. Однако лишь небольшая часть таких программ отличается привлекательными условиями. Взять автокредит – это прежде всего получить низкую процентную ставку. Поэтому выбирая лучший продукт, первостепенное значение следует уделять тарифам кредитной программы. При этом нужно помнить, что наиболее выгодные предложения, как правило, действуют для постоянных клиентов, имеющих хорошую репутацию.

Заемщикам, которые заслужили доверие финансовой организации, предоставляют кредиты на машину по менее высокой ставке. Следовательно, при поиске оптимального варианта нужно в первую очередь рассматривать предложения банков, где у соискателя достаточно положительная кредитная история.

Кроме этого, выбирая выгодный продукт, следует помнить следующее:

  • стоимость автозайма напрямую зависит от размера вступительного платежа – чем больше собственных средств вносит заемщик, тем ниже тариф;
  • размер ставки определяется также от срока, на который берутся заемные средства;
  • взять недорогой автокредит по двум документам нереально, поскольку такие программы отличаются весьма высокими ставками;
  • любые экспресс-займы, в том числе и на приобретение авто, относятся к наиболее дорогим кредитным продуктам.

А теперь рассмотрим более подробно наиболее важные параметры автокредита, от которых зависит его итоговая стоимость. Это период погашения и тариф.

Главный фактор – ставка по автокредиту

Каждый заемщик знает, что от того, сколько банк начисляет процентов по кредиту, зависит сумма переплаты. Между тем большое значение имеет не только размер тарифа. На стоимость автомобильного займа влияет также и вид процентной ставки.

Их всего три:

  1. Фиксированная.
  2. Плавающая.
  3. Смешанная.

Первый вид самый распространенный – его используют большинство кредитных организаций. Такая ставка не изменяется в течение всего срока выплаты заемных средств. При этом ее размеры всегда выше, чем размеры непостоянных ставок, которые банк может увеличить во время действия договора займа.

ставка на автомобиль в кредит

Низкие тарифы – это, безусловно, существенное преимущество автокредитов с изменяемой ставкой. Однако в силу того, что такая ставка может значительно повысится в любой момент действия договора, «плавающие» проценты считаются более рискованными. А хорошее предложение по получению автомобильного займа – это, кроме всего прочего, возможность заранее подсчитать итоговую стоимость кредита. С непостоянной ставкой произвести такие расчеты не получится. Между тем некоторые банки выдают заемные средства на покупку машины по смешанной ставке.

Такая схема, как правило, представляет собой следующее: в первую половину срока выплаты долга действует плавающая ставка, а затем, до окончания действия кредитной сделки, фиксированная. Или наоборот. Данный вариант специалисты в области денежного заимствования считают наиболее выгодным, поскольку он позволяет максимально сократить сумму переплаты. Но стоит заметить, что взять автокредит на таких условиях можно лишь в нескольких финансовых организациях.

На какой срок оформить договор

Средняя продолжительность периода возврата заемных средств, потраченных на приобретение авто, сегодня составляет 3-4 года. При этом большинство банков предоставляют такие кредитные продукты на срок не более 10 лет. От того, насколько берется автозаем, зависит его стоимость. Как правило, чем короче срок погашения кредита, тем ниже величина ставки. Однако многие заемщики оформляют займы на приобретение транспортного средства на максимально длительный срок, чтобы сократить размер ежемесячного платежа. Конечно, такой вариант позволяет снизить нагрузку на семейный бюджет должника, но в то же время делает кредитное бремя более длительным. Кроме того, автомобиль, приобретенный на средства банка, выступает в качестве главного обеспечения. А его цена должна соответствовать сумме кредита на протяжении всего периода погашения долга. Если в процессе использования машина существенно потеряет в цене, то у должника могут быть большие проблемы.

В частности, банк может потребовать досрочной выплаты денежного займа. А как уже было замечено выше, выгодный вариант – это отсутствие рисков. Если финансовые возможности позволяют соискателю заключить кредитную сделку на самый короткий срок, то лучше всего так и сделать. Это позволит максимально уменьшить стоимость денежного займа, а также избежать проблем, связанных с потерей изначально высокой ликвидности залогового имущества.

Не забываем про расходы

При получении любого кредитного продукта, в том числе автомобильного, заемщик всегда тратит свои средства. В список обязательных расходов входят оплата услуг оценщика и оформление страховки КАСКО. Без наличия данного страхового полиса финансовые организации обычно отказывают в выдаче автокредита. Стоимость страхования зависит, во-первых, от вида машины, а, во-вторых, от расценок компаний, предоставляющих такие услуги.

Страховкой на авто банки страхуют свое имущество до полной выплаты кредита.
Страховкой на авто банки страхуют свое имущество до полной выплаты кредита.

Нередко у заемщиков не получается сэкономить на последнем пункте, поскольку банки настойчиво предлагают им получить полис КАСКО в конкретных фирмах. Стоимость услуг которых в свою очередь далеко не самая низкая. В целях экономии некоторые получатели автокредита оформляют так называемую неполную страховку по менее высокой цене. Но такой полис гарантирует заемщику денежное возмещение не во всех страховых случаях, а только в тех, что указаны в договоре. Следовательно, такой вариант можно назвать небезопасным, а значит, он невыгодный. Что касается вида транспортного средства, то чем больше возраст машины, тем выше будет цена страховки. Для новых автомобилей она составляет обычно 10% от полной стоимости. Есть кредитные организации, где от заемщиков не требуют обязательного страхования при взятии автокредита. Однако такие предложения считаются наименее выгодными, поскольку отсутствие полиса банки компенсируют очень высокими ставками.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.
2 комментария
сначала новые
по рейтингу сначала новые по хронологии
Нина

Скрытый комиссионный сбор и другие невыгодные для клиента условия договора, как правило, обозначены в договоре мельчайшим шрифтом. Поэтому перед подписанием документ лучше взять и изучить под лупой все в буквальном смысле. Даже когда кредит оформляется, к примеру, под 25%, в реальности картина может получится совсем другая. А еще следует уточнять о возможности досрочного погашения займа. В большинстве случаев это чревато штрафными санкциями. Для покупки автомобиля в кредит лучше всего воспользоваться услугами кептивного банка. Эти банки давно функционируют за рубежом, а с недавнего времени и в России.

Сергей

Многие банки, используют всевозможные схемы маскировки скрытых процентов. Чтобы не попасться на эту удочку, необходимо помнить простые правила. Во первых, никогда не берите кредиты с фиксированной суммой платежа. В этом варианте, в первые месяцы или годы, вы выплатите большую часть процентов по кредиту, и ничтожно малую часть, тела кредита. И если дела у вас пошли лучше и вы решили досрочно погасить кредит, потраченных средств на выплату процентов уже не вернуть. Во вторых, досрочное погашение, не должно быть штрафным. Лучший вариант, когда проценты начисляются на остаток.