Как взять автокредит без первоначального взноса

Автокредит без первого взноса становится все более востребованным продуктом на кредитном рынке РФ. Финансово-экономические реалии среднестатистического россиянина таковы, что все относительно крупные покупки приходится совершать в кредит. В том числе и такую теперь уже обыденную вещь, как личный автомобиль.
авто без первого взноса
Собственный автотранспорт в условиях современной жизни не роскошь, но почти что необходимость. Поэтому взять автомобиль в кредит стремится каждый третий россиянин. Однако даже автокредитование не обходится без проблем. Конечно, когда покупателя устраивает какой-нибудь подержанный ВАЗ из 90-х годов за 70 тыс. рублей, тогда и о кредитовании речи не идет.

Но ведь хочется что-то получше и посолиднее, где ценовая планка маячит в области полумиллиона рублей и выше. И главной проблемой, как и в ипотечном кредитовании, становится первоначальный взнос. Поэтому растущий процент заемщиков стремится взять машину в кредит без первого взноса.

Самый обыкновенный первоначальный взнос для российского кредита составляет 25%. Если клиент взял 500 тыс. рублей, то сразу же придется внести в счет погашения 125 тыс. рублей. Проблема в том, что не всякий заемщик в состоянии единовременно изыскать такую сумму.

Варианта тут три:

  • продать что-то из собственного имущества, например все тот же старенький ВАЗ;
  • запастись терпением и с каждой зарплаты откладывать для накопления нужной суммы;
  • обратиться к вариантам автомобильного кредитования, где первоначальный взнос исключен из обязательных условий.

Первый вариант, понятно, не подходит тем, кому нечего продавать. Да и не факт, что предыдущее авто потянет на нужную сумму. И сколько времени уйдет на поиск покупателя – неизвестно. Второй вариант также спорный.

Если зарплата позволяет накопить на первоначальный взнос за несколько месяцев, тогда, может, и есть смысл подождать. Но ведь понравившееся авто могут приобрести другие покупатели. А если копить придется не несколько месяцев, а несколько лет? В этом случае становится существенным фактор инфляции.

Почему первоначальный взнос так важен для банка

первоначальный взнос на автокредит

Наконец, третий вариант – авто в кредит без первоначального взноса. А можно ли взять автокредит на подобных условиях? Да, многие банки предлагают немало программ, подразумевающих выдачу денег для покупки машины без требования сразу внести первый большой платеж. Но ведь первоначальный взнос – это одна из главных защит банка от потенциальных издержек. Такой взнос:

  • во-первых, является еще одним подтверждением платежеспособности клиента;
  • во-вторых, сразу позволяет банку вернуть назад довольно весомую часть одолженных денежных средств (пятую часть, четверть, иногда даже треть и половину).

Этим и объясняются известные корреляции между первоначальным взносом и другими характеристиками займа – процентной ставкой, размером ссуды и сроком, на который она выдается. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже годовые проценты, больше размер кредита и длительнее период расчета по нему.

И наоборот, маленький первоначальный взнос обуславливает высокие годовые проценты, небольшую сумму займа и короткий срок для его полного погашения. Понятно, что полное отсутствие первоначального платежа сделает другие условия кредитования крайне невыгодными для заемщика. В среднем, автомобиль в кредит без первоначального взноса доступен по следующим усредненным характеристикам:

  • годовые проценты – 20%;
  • размер выдаваемой суммы – 700 тыс. рублей;
  • период кредитования – 3 года;
  • обязательно поручительство хотя бы одного платежеспособного физического лица;
  • обязательно страхование объекта займа (машины) и жизни и здоровья самого заемщика;
  • автомобиль в обязательном порядке после покупки оформляется в залоговую собственность банка.

Особенность залога при автокредитовании

залог в автокредите

Как видно, чтобы получить автокредит без ПВ, надо быть готовым соблюдать данные не самые радужные условия. Получается, клиенту придется выбирать: или изыскивать деньги на первоначальный взнос, или заниматься поисками подходящего поручителя. И придется смириться с более высокой процентной переплатой.

Отдельно стоит сказать об особенностях залога. Как правило, клиент, не способный произвести первый большой платеж по кредиту, не может ничего и предложить в залог. Следовательно, в залоговую собственность банка оформляется сам кредитный автомобиль без первоначального взноса.

Проблема в том, что многие банки не отдают машину в пользование, пока клиент полностью не рассчитается по кредитному займу. Авто весь кредитный период хранится на банковской стоянке. Это, пожалуй, один из самых негативных моментов для большинства покупателей, жаждущих поскорее сесть за руль нового «железного коня».

Меньшинство банков отказались от такой политики, позволяя клиенту пользоваться залоговой банковской собственностью. Но вот отсутствие первоначального взноса является дополнительным риском. И добавлять сюда еще один риск банк не станет.

Предложения от некоторых банков

предложения банков

Поэтому заемщикам, решившим прибегнуть к автокредиту без первоначального платежа, надо быть готовыми, что реально новое авто они получат только после нивелирования долга кредитору. Какие банки дают автокредит без первоначального взноса? Тем, кто готов ждать и при этом платить, кого такие условия не отпугнули, будет интересно узнать о предложениях по автокредиту «без ПВ» от следующих банков:

Банк

Диапазон годовых процентов

Размер займа, макс.

Кредитный период, макс.

Газпромбанк

10,5% – 15,5%

3 млн рублей

До 5 лет

Выборг Банк

8,9% – 16%

2 млн рублей

До 5 лет

Банк БФА

13% – 19,5%

3 млн рублей

До 7 лет

Газнефтьбанк

14% – 24%

5 млн рублей

До 5 лет

Банк Балтика

15% – 23%

3 млн рублей

До 6 лет

АйМаниБанк

13% – 42%

1,5 млн рублей

До 7 лет

БалтИнвестБанк

11,5% – 22%

3 млн рублей

До 7 лет

Но это далеко не единственные банки, дающие деньги на авто без ПВ. Крупнейшие банки страны, например Сбербанк и ВТБ 24, также поддерживают подобные кредитные линейки. Еще один важный для клиента момент – это более пристальное изучение банком его платежеспособности. Более подробно, как оформить авторедит в Сбербанке, его проценты и условия, можно узнать в статье «Автокредитование в Сбербанке«.

Документы и условия, необходимые для взятия авто в кредит без первого взноса

условия кредита на машину

Это важно знать тем, кто интересуется, как взять автокредит без первоначального взноса, как получить такой заем с высокой степенью вероятности. Заемщик, который не в состоянии оплатить первоначальный взнос, вызывает у банка сомнение и как будущий плательщик обычных помесячных кредитных платежей.

Отсюда проистекают и более дотошные проверки на начальном этапе взятия кредита, повышенные требования к документационному пакету. Клиенту, собравшемуся взять автокредит без первоначального платежа, придется выполнить следующие пункты:

  • возрастной диапазон – от 18 лет до 60 лет (на момент аннулирования банковского долга), однако на деле кредиторы предпочитают иметь дело с клиентами не младше 21 года и не старше 50 лет;
  • справка из налоговой службы по форме 2-НДФЛ, показывающая уровень доходов за последние полгода;
  • оригинал и копия трудовой книжки (в книжке все места работы должны быть подтверждены подписями работодателей и печатями соответствующих предприятий);
  • обязательное условие – полугодовой стаж на последней вакансии, а общий трудовой стаж должен быть минимум год;
  • паспорт и его полная копия, включая страницу с пропиской, поскольку для такого кредитования важно не только российское гражданство, но чтобы заемщик проживал и работал в том же регионе, где собрался брать кредит;
  • свидетельство о страховке собственной жизни и здоровья;
  • хотя бы один поручитель (физическое лицо), доказавший свою платежеспособность (справка 2-НДФЛ);
  • альтернативой поручителю может стать созаемщик (например, жена/муж), ведь тогда уровень дохода будет рассматриваться как складывающийся из доходов каждого созаемщика;
  • ежемесячный взнос не должен превышать половину ежемесячного дохода заемщика. Также ни один банк не имеет права выдать заем, если расчет по нему будет оставлять клиента с суммой, меньшей прожиточного минимума;
  • залог. Тут все зависит от политики банка – залог может быть обязательным даже при наличии поручителя, может стать необязательным при поручительстве, а бывает, изначально не является строгим условием получения автокредита без первоначального взноса. Если у клиента есть какая-то недвижимость или другое авто, то к пакету необходимо приложить документы, доказывающие право собственности клиента на это имущество. Залог дает преимущество в переговорах с кредитором;
  • полученную сумму допустимо потратить только на покупку авто, т. е. целевой характер кредитования.

Ограничение выбора и альтернатива

ограничения

Надо отметить, что не всякую машину можно взять в кредитный долг. Даже с первоначальным платежом банки отказывают в выдаче денег, если:

  • речь идет о покупке отечественного авто, выпущенного более 5 лет назад;
  • покупается иномарка, выпущенная более 8 лет назад;
  • некоторые модели и марки по статистике очень часто попадают в ДТП, угоняются, обнаруживают крупные фатальные дефекты конструкции при кратковременной эксплуатации – у многих банков эти машины занесены в «черный список».

Имея дело с автокредитом, лучше всего покупать совершенно новое авто прямо от производителя. Где взять автокредиты без первоначального взноса, кроме банков? Альтернативой банковским займам могут выступать автосалоны, которые не практикуют автомобильные «черные списки».

Здесь можно взять машину без первоначального взноса любой марки. Но условия покупки бывают еще жестче, чем в банках. Так что, брать или не брать «железного коня» в автосалоне – каждый решает для себя сам. Данная статья обязательно пригодится всем, кому машина крайне необходима, но на обычную единовременную покупку нет финансовых возможностей.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.
2 комментария
сначала новые
по рейтингу сначала новые по хронологии
Лида

Очень актуальная для нашей семьи тема. Хотелось бы узнать, а не рассматривается возможность сдать автомобиль б/у, а взамен купить новый? Скажем, старое авто (в хорошем состоянии), выступало бы в качестве первоначального взноса. У нас как раз такая ситуация. Или разве что продать авто самим и появятся средства на взнос? А что касается покупки без первоначального взноса, все равно ведь придется выплачивать всю сумму, а проценты надо будет выплачивать по времени дольше. Хочется поступить правильно.

Надежда

Мы с мужем хотели взять машину в кредит, но теперь я понимаю, что это не выгодно. Мало того, что авто можно получить только после выплаты полной стоимости, так еще и процент высокий. Лучше уж откладывать с каждой зарплаты и покупать без всяких кредитов. Спасибо за предоставленную информация.